В России существует целый клан законодательно закрепленных структур, которые занимаются взысканием долгов. В народе их зовут коллекторы. Им передаются даже долги по ЖКХ.

Кстати, коллектором курирует государственная структура — Федеральная служба судебных приставов (ФССП). Перечень всех легально действующих коллекторов можно посмотреть у них на сайте.

Долги бывают разные — по кредитным договорам (это когда договор заключен с банком), по договорам займа (когда взаймы взяли не у банка), долги по жилищно-коммунальным услугам (ЖКХ).

Проблемы с возвратом долга бывают у физических лиц, т..е обычных граждан, и у юридических лиц — компаний.

Долги бывают разные — маленькие и большие. Маленькие — это вот, например, долги по ЖКХ. Сумма не большая. Если, конечно, не накопится.

Ваша задолженность может стать просроченной, проблемной. Это когда вы вовремя не гасите свой платеж или гасите его, но не полностью. Это называется просрочка.

Кредит под залог недвижимости с просрочкой

Те, перед кем у вас есть долги, просроченные долги, не любят их. Ну а кто любит возиться с проблемами.

И тогда проблемные долги продают вот таким специально созданным компаниям — коллекторам. Или не продают, а передают на сопровождение по договору услуг. Владельцем вашего долга остается ваш кредитор, но вот работать с возвратом будет уже другая компания.

Судебный приказ о взыскании долга. Что это такое?

Можно ли получить деньги в долг с плохой кредитной историей?

В общем, в какой то момент к вам приходит коллектор на предмет возврата долга.

И вот в России запретили передавать коллекторам долги граждан за услуги ЖКХ. Закон об этом подписан Президнетом России Владимиром Путиным.

Передать ваши долги по ЖКХ теперь можно только таким компаниям как ТСЖ, ЖСК, управляющим компаниям или, например, ресурсоснабжающим организациям.

Но по остальным долгам деятельность коллекторов не меняется.

Кстати, согласно опроса исследовательского холдинга Ромир четверть российских семей воспринимают суммы по ЖКХ как неподъемные. Причем доля таких семей за 3 года выросла почти в 3 раза! А для почти половины российских семей платежи ЖКХ кажутся большими.

Берегите себя и свои финансы!

Запись Долги по ЖКХ не будут передавать коллекторам впервые появилась Деньги есть!.

Знаете, что за это наступает ответственность? В зависимости от сложности ситуации ответственность разная. Рассказываем.

Требование полного погашения долга

Вы — должник по кредитам. Вам начислили пени, но вы продолжаете не платить по кредитным долгам?

Вам выставят требование о полном досрочном погашении ВСЕГО долга. У вас не было денег оплатить месячный платеж, теперь придется вернуть всю сумму долга. Оно вам надо?

Досрочное погашение кредита. Нюансы

Отражение проблемных выплат в вашей кредитной истории

Если вы вовремя не платите по кредитам и не оплачиваете коммуналку, информацию об этом передадут в бюро кредитных историй. Там будет указано и сколько по времени длится ваша просрочка, и какая сумма. Если дело дойдет до суда, это тоже будет отражено в кредитной истории.

Плохая кредитная история затруднит возможность получения кредитов в будущем. Банковскую кредитную карту вы тоже не получите. Если захотите устроится на госслужбу, из-за этого могут не взять.

Как формируется кредитная история и можно ли ее исправить?

Про коллекторов и не рассказываем Наслышаны, наверное?

Антиколлекторы — больше вреда или пользы?

Суд

Вы не платите по долгам уже длительное время. На вас точно подадут иск в суд. О принудительном взыскании долга.

Как правило, почти в 100 процентах суд признает право кредитора и вас заставляют вернуть долги со всеми процентами, пенями и штрафами. Уклониться не получится.

Запрет на выезд за границу

Если дело дошло до судебного решения и вы теперь «в руках» у приставов, но продолжаете не платить, вам могут закрыть выезда за границу. Захотели отдохнуть в любимой Турции? Теперь уж нет, не получится.

Банкротство

Кредитор может начать процедуру вашего банкротства. Это тоже самое что плохая кредитная история, только намного хуже.

Банкротство как стиль жизни

Найти вас могут даже за границей. Со многими странами у России есть договоры о выдаче «пропажи».

Запись Должники по кредитам попадут в федеральный розыск впервые появилась Деньги есть!.

Сейчас, наверное, у каждого есть банковская карта. Даже детские банковские карты уже появились.

Кто-то банковскую карту просто приберег на всякий случай, кто-то ей пользуется постоянно.

Порой возникает необходимость закрыть банковскую карту. Например, вы захотели взять ипотечный кредит, а банк потребовал аннулировать карту. Даже, если вы ее никогда не использовали. Ваши оправдания, что у вас по карте нет трат, приняты не будут.

Итак, как правильно закрыть банковскую карту?

Банковская карта всегда привязана к определенному банковскому счету, который вы открыли. Да-да, вы его открывали, если даже это не осознали. При получении банковской карты вы подписали соответствующий договор. Вполне возможно, что счет у вас уже был ранее, а карту под него выпустили потом. Но счет точно есть.

Так вот, погашения остатка потраченных денег и начисленных по карте процентов не достаточно.

Банковская карта не считается закрытой, если она не аннулирована. Даже, если на ней ноль.

Чтобы окончательно закрыть банковскую карту нужно:

1.Уточнить в банке точный остаток долга на конкретный день. Например, на завтра. Возможно, вы думаете, что у вас долга нет, а по карте висит остаток десяток рублей. И, между, прочим, если вы этот десяток рублей не погашаете вовремя, у вас начинается просрочка. Вот именно, просрочка по кредиту. И данные о просрочке по кредиту передаются в бюро кредитных историй.

Как не платить сразу несколько кредитов

2.После того, как погасили весь долг, нужно написать в банк заявление о закрытии счета и аннулировании банковской карты. Сама аннулированная карта обычно сдается в банк. Если вы ее потеряли, а срок ее действия не закончился, банк может вас обязать написать заявление об утере.

3.Сотрудник банка принимает вашу карту и на ваших глазах разрезает ее пополам. Именно так карта аннулируется.

Банковская карта заблокирована. Куда бежать

4.Счет, к которому привязана карта, закрывается в течение нескольких дней.

5. После этого банковская карта считается закрытой.

Вы можете запросить в банке справку о том, что ваша карта аннулирована, а счет закрыт. Такая справка может потребоваться для вашего потенциального ипотечного кредитора.

Кстати, информацию о том, что карта закрыта банк потом передает в бюро кредитных историй.

Запись Как закрыть банковскую карту правильно впервые появилась Деньги есть!.

Общая задолженность россиян по кредитам составляет на текущий день почти 12 трлн рублей! Это сумма всех остатков по кредитам. 7,5% из них находятся в просрочке.

Каждый второй россиянин имеет непогашенные заемные средства, взятые как в банках, так и у родственников или знакомых. У многих имеется не одно заемное обязательство, а несколько.

Россияне берут в долг не только  в банках и у родственников/знакомых, но и у микрофинасовых организациях (МФО). Общий объем долга микрозаймов за первое полугодие 2017 года составил 104,1 млрд рублей.

Почему в какой-то момент россияне перестают платить по своим долгам? Основные причины.

Итак, одна из самых главных причин — потеря работы. По этой причине просрочка по кредитам есть примерно у 20% опрошенных. Надо отметить,что вот уже на протяжении нескольких лет потеря работы остается главной причиной неуплаты долгов.

Еще одна причина того, что граждане не платят по кредитам – «не согласен с суммой долга». По этой причине не платят около 18% опрошенных. Здесь виноваты обе стороны: банки, которые любят прописывать особые условия мелким шрифтом. И сами заемщики, не читающие договоры, которые подписывают.

У 17% опрошенных ухудшилось материальное положение, поэтому они перестали платить по кредитам. Это довольно общая причина, которая может указывать на что угодно, т.к. ухудшиться материальное положение может по разным причинам.

Около 10% опрошенных просто забыли или вообще не знали о кредите. Будьте бдительны и не оставляйте свои документы без присмотра и не передавайте третьим лицам без веских на то причин. Прилежным плательщикам трудно представить, как можно забыть о долге, но как выясняется, есть и такие люди. В этом случае хочется посоветовать гражданам относится более серьезно к своим кредитам, ведь однажды испорченную кредитную историю уже нелегко восстановить.

Часть должников (примерно 9%) не поняли условия договора, поэтому и не платят. Данную ситуацию тоже трудно представить, но есть и такие.

Прежде чем брать кредит, стоит самостоятельно оценить свои возможности по его возврату. Тем более, если у вас есть еще долги. Также необходимо внимательно прочитать условия кредита и сам кредитный договор. Чисто логически можно вычитать там какие-нибудь «подводные камни».

Берите кредиты, но будьте осторожны! И не увлекайтесь их количеством. 

(!) Оформить заявку на заем можно здесь.

Как на покупку квартиры, так и на иные цели под залог имеющегося жилья.

Если у вас хорошая кредитная история вы можете рассчитывать на эксклюзивные условия кредитования!

Запись Почему россияне не платят по кредитам впервые появилась Деньги есть!.

Понятие «овердрафт» в переводе с английского (overdraft) означает «перерасход».  По сути, овердрафт — это кредит. Но не совсем обычный кредит.

Кредит – это деньги, взятые в долг по отдельному составленному договору.  Овердрафт – это часть договора об обслуживании вашего расчетного счета, согласно которой банк вам разрешает периодически превышать остаток денежных средств на счету. Условия овердрафта прописываются там же.

Допустим, на счете в банке у вас лежит некоторая сумма, например, 100 000 рублей. Но нужно оплатить несколько больше, например, 120 000 рублей.  Банк разрешает вам это сделать, и вы уходите в «минус» (минус 20 тысяч рублей). Это и есть овердрафт. Формально – перерасход, фактически – кредит.

Овердрафт можно оформить к любому расчетному счету. К дебетовой карте, например, тоже можно.

Кстати, первый овердрафт был выдан почти 300 лет назад, в 1728 году.  Оформил его банк Royal Bank of Scotland.

Основные условия овердрафта

Чтобы снять деньги в счет овердрафта, ничего дополнительно оформлять не нужно, если у вас эта опция уже подключена.

Снять по овердрафту можно сумму не больше установленного лимита.

Как только к вам поступит на счет какая-то сумма, то за счет нее сразу будет закрываться овердрафт. В день поступления денег. Если поступивших средств будет меньше, чем  долг по овердрафту, то спишется столько сколько есть, остаток долга будет ждать следующего поступления на счет.

За пользованием овердрафтом начисляются проценты. Зачастую они выше, чем по обычному кредиту. Это плата за «комфорт».

Вне зависимости от того, если ли у вас на счете деньги или нет, по овердрафту есть срок погашения. Если не погасите вовремя, платеж станет просроченным и будут начисляться пени.

Минусы овердрафта

Как уже отметили выше, это более высокие проценты за пользование.

Присутствует риск, что вы снимете сумму больше, чем на счету, не заметив это и не планируя. У вас образуется долг, на который вы не рассчитывали. А на него, между прочим, будут начисляться проценты.

Порой банки явным образом не предупреждают, что по вашему счету подключен овердрафт, и вы можете легко уйти в «минус». И не только в «минус», но и в просрочку.

Напоминаем, что информацию о просроченных платежах банки сразу передают в бюро кредитных историй. Даже. если просрочка составляет несколько дней. Поэтому будьте аккуратнее с овердрафтом.

Овердрафт Сбербанка

Не так давно в средствах массовой информации обсуждали новость о том, что Сбербанк «втихую» подключил овердрафт всем свои клиентам по дебетовым картам. Сбербанк оправдался тем, что это никакого подключения не было, без согласия клиента ничего такого подключить нельзя и это просто техническая неувязка. В любом случае, не помешает сейчас проверить условия своих дебетовых карт, а вдруг нечто такое и появилось…

Вообще, банки клиентам «с улицы» овердрафт обычно не подключают, а вот зарплатным клиентам условия овердрафта доступны.

Совет: когда оформляете счет в банке, даже привязанный к дебетовой карте, внимательно читайте условия договора, уточняйте у специалиста банка подробности. Тогда вы не столкнетесь с неожиданными ситуациями.

(!) Взять деньги под залог недвижимости можно здесь. 

Запись Овердрафт вам в помощь впервые появилась Деньги есть!.

С одной стороны, клиент всегда дорог и важен, но с другой стороны, он уже не с лучшей стороны проявил себя во взаимоотношениях с другим кредитором.

Просрочка по текущим обязательствам — один из важнейших критериев для оценки потенциального заемщика, поэтому взять деньги в такой ситуации будет для физического лица достаточно трудной задачей.

Итак, как же все-таки получить деньги под залог недвижимости с открытыми просрочками?

Ключевыми словами здесь являются «под залог недвижимости», именно в этом шанс клиента, имеющего текущие просрочки. При прочих равных, кредитору будет трудно решиться на то, чтобы выдать кредит заемщику с плохой кредитной историей без залога. Если же попытаться взять деньги под залог квартиры или иной недвижимости, то перспективы одобрения такого кредита резко возрастают.

Залогом недвижимости кредитор существенно снижает уровень риска, принимаемого на заемщика с просрочкой по другому кредиту.

• Во-первых, залог квартиры, жилого дома или другой недвижимости является обеспечением, которое позволяет уменьшать бакам размер формируемых резервов по кредитам заемщикам с плохим финансовым положением;
• Во-вторых, залогом недвижимости кредитор существенно повышает мотивацию должника к оплате по кредиту;
• И наконец, залог квартиры, дома или нежилой недвижимости гарантирует возвратность кредитных средств.

Некоторые финансовые учреждения имеют даже специальный кредитный продукт, что-то вроде «Кредит под залог недвижимости с открытыми просрочками».

Что необходимо, чтобы получить одобрение на получение денежных средств по такому продукту?

В первую очередь, посмотрите кредитный калькулятор, который часто размещается на сайтах кредиторов. Там Вы, как потенциальный заемщик, сможете увидеть параметры кредита, на который сможете рассчитывать:
• Процентная ставка;
• Ежемесячный платеж;
• Погашение кредита (как правило, погашение осуществляется ежемесячными равномерными платежами, называемыми аннуитетными);
• его срок и пр.

Личная консультация возможна в офисе, либо по телефону кредитующей организации, указанному на сайте.

Будьте готовы к тому, что ставка по кредиту для клиента с открытыми просрочками будет выше, а значит будет выше ежемесячный платеж. Поскольку вы пришли с текущими просрочками за новым кредитом, готовьтесь подробно отвечать на разные вопросы, в том числе зачем вам деньги, наличие открытых кредитных карт, часто используете ли микрозаймы и так далее. Важная группа вопросов обязательно будет про недвижимость, которую вы планируете передать в залог: основания приобретения, кто прописан, есть ли обременения и так далее.

Хотя в качестве залога может выступать любая недвижимость, важнейшим фактором при получении кредита под залог недвижимости с наличием просроченных платежей является ликвидность Вашего залога. Как правило, квартира в многоквартирном доме считается более ликвидным объектом, дома или нежилые помещения – немного менее ликвидным объектом.

Запись Кредит под залог недвижимости с просрочкой впервые появилась Деньги есть!.