На электронную почту вам вдруг приходит вот такое сообщение, типа от Wildberries, типа приз.

Но обращайте внимание на детали — почта «левая».

Вот смотрите:

Не переходите по таким ссылкам, не регистрируйтесь. Просто удалите и спите спокойно.

Сомневаетесь, а вдруг счастье, зайдите сами на официальный сайт магазина и посмотрите, что вам там пишут. Или не пишут.

Запись Новый вид мошенничества. Wildberries впервые появилась Деньги есть!.

Сначала о проблеме — недобросовестные кредиторы (заимодавцы) порой оформляют на гражданина кредит или заем, о чем он узнает совершенно случайно. Тут могут быть разные варианты — либо изначально умышленные действия сотрудника финансовой организации либо халатное отношение к своим обязанностям (т.е. заявляется на кредит один человек, а предоставляет документы и информацию от другого человека, которому потом долго приходится доказывать свою непричастность к этому долгу).

Идея в следующем — гражданин сможет может самому себе поставить ограничения на выдачу кредитов. Говорят, можно будет запретить как вообще выдачу любых кредитных обязательств, так и какого-то вида, например, микрозаймов.

И самая главная «фишка» — если все-таки кредит и заем несмотря на заем будет выдан, его вроде как можно будет не возвращать. А все потому, что финансовые организации перед выдачей заемных средств обязаны будут проверить, нет ли запрета на выдачу кредита или займа. Если запрет есть, то они не вправе выдавать деньги. Если выдали несмотря на запрет, то будут не вправе требовать возврат долга.

Устанавливать и снимать запрет можно будет в любое время и бесплатно, объяснил Банк России. 

Пока процедур четких нет, только мысль. Поэтому ждем четких указаний от ЦБ или иных государственных органов.

Кстати, определенное правило про самоограничение уже существует — через МФЦ можно установить запрет на любые сделки с недвижимостью без личного присутствия собственника.

Пока пиедложение ЦБ проходит межведомственные согласования.

Как узнать свою кредитную историю:

Дважды в год кредитную историю можно получить бесплатно.

Для этого сначала нужно определить, в каком Бюро кредитных историй (БКИ) находится именно ваша история. Самый простой способ – сформировать запрос через Госуслуги. В течение дня в личный кабинет придет ответ со списком БКИ. Переходите к ним на сайт и формируете запрос на кредитный отчет.

Запись ЦБ решил пресечь мошеннические кредиты и займы впервые появилась Деньги есть!.

Центральный Банк России вроде как ведет некую базу о случаях и попытках перевода денежных средств без согласия клиента. Данные передают банки, в т.ч. там есть сведения о счетах, на которые происходит нелегальный вывод денег.

И вот, ЦБ заговорил о конкретных мерах борьбы с таким мошенничеством.

Предлагается следующее: 

Банк-плательщик должен на два дня приостанавливать зачисление денег на счет («период охлаждения»), информация о котором содержится в базе подозрительных счетов. По закону перевод совершается в срок до трех рабочих дней, таким образом, банк не нарушит права добросовестных граждан и законодательство. В этот период гражданам будет предоставлена возможность отозвать такой перевод. 

Несмотря на включение некоего счета в черный список ЦБ, получателю оставляют возможность получения денег. Для этого ему нужно лично прийти в банк с паспортом для подтверждения личности и дальнейшего снятия денег. Сомнительно, что реальный мошенник это сделает. 

Это предложение позволит исключить человеческий фактор с получением банками просто заявлений потерпевших, которые тоже могут быть недобросовестными. Про это РИА Новости рассказала директор фонда «За права заемщиков» Евгения Лазарева.

Если банк — отправитель платежа получил от ЦБ информацию из базы, но не учел ее в своих бизнес-процессах и совершил перевод на такой счет, то он будет обязан вернуть клиенту все похищенные средства. Даже если мошенническая операция произошла с использованием методов так называемой социальной инженерии. Таким образом на банки возлагают обязанность проверять операции на признаки мошенничества.

Запись ЦБ намерен ввести для мошенников «период охлаждения» впервые появилась Деньги есть!.

А тут все просто, гражданин столкнулся с мошенничеством. Кто-то оформил на гражданина кредит, используя его личные данные.

Как поступать в подобных ситуациях?

Что делать?

Не стоит слепо предаваться панике. Надо выяснить, сколько и кому именно должен гражданин.

Стоит запросить у кредитора представить копию заключенного и подписанного договора на выдачу кредита (займа). 

Одновременно стоит проверить в бюро кредитных историй (БКИ) свою кредитную историю (КИ). Кредитное досье в БКИ хранится 10 лет. В нем содержатся все данные о кредитах и займах, которые гражданин оформлял где-либо.

Запросите и посмотрите, что указано там.

Узнать, в каких БКИ хранится ваша кредитная история можно онлайн на Госуслугах. Вам на указанную электронную почту придет реестр БКИ, где есть ваша кредитная история. Далее нужно пройти по ссылкам, которые будут в письме, в каждое БКИ, указанное в реестре, и запросить кредитный отчет. Закон разрешает два раза в год запрашивать свою КИ бесплатно, в каждом БКИ.

Если вы видите «лишние» кредиты, нужно действовать.

Почему становится возможной подобная ситуация?

Технический прогресс шагает по планете достаточно стремительно. Многие услуги оформляют в режиме онлайн. Выдача кредитов и займов не является исключением. Займы на небольшие суммы вообще доступно оформить, даже не выходя из дома. Для этого надо выбрать микрофинансовую организацию, зайти к ней на сайт и всего лишь заполнить небольшую анкету. Необходимо будет указать данные паспорта и номер карты, на которую перечислят деньги.

Подобное положение дел развязывает руки жуликам и мошенникам всех мастей. Для получения займа жулики используют чужие паспорта. К слову, подобное возможно не только в режиме онлайн, но и при посещении офиса. Порой аферисту достаточно в чужой паспорт вклеить свою фотографию.

МФО, которые зачастую работают онлайн, обязательно должны идентифицировать клиента, но удаленно это делать довольно сложно.

Какие предпринять действия?

Сначала нужно проверить свой паспорт. Не всегда он перед глазами. Если гражданин потерял паспорт или его у него украли, надо не ждать, а незамедлительно действовать. О пропаже паспорта надо сразу написать заявление в полицию. О том, что пропал паспорт, нужно взять из полиции справку.

Если паспорт утерян не был и его никто не крал, значит, утечка произошла из какого-то другого источника.

Сегодня имеется достаточно много сервисов, на которых требуется представить скан паспорта. Иногда сканы паспортов пересылают по почте родственникам для решения каких-то неотложных задач. Да и не только родственникам. Крайне уязвимым моментом являются различные мобильные приложения. Мошенник может подобрать пароль и зайти в личный кабинет приложения. Нетрудно представить, что они там могут натворить. Сегодня аферисты научились это делать.

В общем, выяснять, почему так, бессмысленно, пусть это делают компетентные органы.

Что делать, если, используя персональные данные, кто-то оформил кредит?

Необходимые действия должны иметь следующий алгоритм:

1. Надо обратиться в ту контору, где якобы на вас оформили кредит или заем. Скорее это все-таки будет, некий онлайн микрозайм, т.к. банки достаточно тщательно проверяют своих клиентов. Гражданин должен написать заявление, у котором указывает, что с данным кредитом никак не связан. К заявлению надо приложить справку о пропаже паспорта, которую выдали в полиции (если такое было).

2. Необходимо предъявить требование о проведении внутреннего расследования. Будет дана оценка действиям работникам, выдавшим кредит по чужим документам. Кредитор может прийти к выводу о том, что данному человеку действительно не выдавали кредит. Тогда долг спишут. Финансовое учреждение в принципе должно изучить все представленные документы и заявление, но не факт, что будет делать без наличия запроса от правоохранительных органов. До этого момента, скорее всего компания подойдет к решению данного вопроса чисто формально и продолжает настаивать на возврате долга.

3. Поэтому, если финансовая компания не идет на встречу, не дает никакие данные и не имеет намерения списать ваш долг, нужно не тянуть и сразу писать заявление в полицию. К заявлению нужно приложить все документы, которые свидетельствуют о вашей правоте. В том числе справки об утере паспорта, обращения в кредитную организацию и тп.

В любом случае, скорее всего, придется обратиться с исковым заявлением в суд, чтобы кредитная организация списала ва долг. Доказывать свою правоту придется уже в судебном порядке.

4. В случае отказа организации от конструктивного диалога, на нее можно написать жалобу в ЦБ РФ. Не помешает. Сегодня это можно сделать посредством интернет-приемной. Не надо забывать об обращении в полиции по поводу факта мошенничества.

5. Ну и, конечно, напишите в БКИ, что такого кредита или займа у вас не было, вы ничего не оформляли. Они со своей стороны тоже сделают запрос кредитору, потребовав разъяснения и подтверждающие документы. Вдруг кредитор одумается, а может у него и нет никаких документов, тогда ему придется списать долг.

Как защититься изначально?

Не передавайте свои персональные данные никому, кроме понятных вам людей и компаний. Тем более, не стоит отправлять в неизвестную компанию сканированную копию своего паспорта.

Проверяйте периодически свою кредитную историю, чтобы мониторить наличие «чужих» кредитов.

Запись Что делать, если кредит на вас оформили мошенники? впервые появилась Деньги есть!.

Спойлер — проверять документы, наводить резкость на отдельные моменты, не стесняться задавать вопросы и просить лишние документы.

Квартира, приобретенная в браке

Если квартира покупалась в браке, а к моменту продажи супруги находятся в разводе, то для продажи квартиры потребуется соглашение в письменной форме. В противном случае, узнав о продаже квартиры вторая половина может через суд оспорить сделку и вернуть себе квартиру.

Таким образом, если имущество между супругами не разделено (нет брачного контракта) и нет согласия супруга на сделку, от сделки стоит отказаться. Кстати, согласие от супруга должно быть оформлено в нотариальной форме.

Кстати, смотрите, что написано в согласии — что именно, какие действия, разрешает супруг и какой срок доверенности.

Недееспособный или ограничено дееспособный продавец. Продавец — несовершеннолетний

Прежде чем приобрести квартиру, убедитесь, что продавец не является недееспособным или ограничено дееспособным.

Как минимум, запросите у продавца справку из наркологического или психоневрологического диспансера, что он не стоит там на учете. Если же после заключения сделки выяснится, что собственник недееспособен или даже частино дееспособен, сделку признают недействительной. Оспорить сделку может как сам продавец, так и его представители.

Все сделки с участием несовершеннолетних, недееспособных и ограничено дееспособных лиц проводятся только с предварительного согласия органа опеки и попечительства. Если его нет, как последствие — недействительность сделки и проблемы с возвратом денег.

Да и не забудьте, что сделки с несовершеннолетними продавцами должны делаться только в нотариальной форме.

Продажа по доверенности

Если квартира продаётся по доверенности, даже если доверенное лицо является близким родственником собственнику квартиры, не стоит заключить сделку, не пообщавшись лично с владельцем. Если по каким-то причинам это невозможно, тогда от сделки стоит отказаться.

Тут разные опасности.

Начиная с того, что реальный собственник может быть ограниченно дееспособен или недееспособен. Увидев его лично, вы бы сами это поняли просто по внешним факторам, но вам не дали его увидеть.

И вплоть до того, что доверенность может быть поддельной, а сам собственник может на этот момент проживать в другом городе либо стране и даже не подозревает о том, что его квартира продаётся.

Кстати, бесплатно проверить доверенность (была ли она вообще), можно на сайте Федеральной нотариальной палаты, здесь.

Соответственно, если выявится обман, фактическому собственнику не составит труда вернуть себе свою квартиру, признав через суд сделку недействительной А вот вернуть деньги покупателю вряд ли удастся, ему же придется истребовать их с мошенника.

Банкротство

Условия для банкротства — это наличие у гражданина долгов более 500 тыс.рублей и просрочки по долгам более 3-х месяцев. НО, если гражданин сам инициировал свое банкротство (а такое вполне возможно, например, чтобы избавиться от лишних обязательств), размер долга не имеет значения, важно, что должник не платежеспособен (это устанавливает суд).

Если продавец недвижимого объекта признан банкротом, то все сделки, которые были совершены за три года до процедуры банкротства могут быть признаны недействительными.

Подозрительными также можно считать вот такие сделки, в которых:

• продавец сам недавно приобрел эту недвижимость;
• предыдущий продавец подарил вашему продавцу жилье или провел с ним сделку купли-продажи по заниженной стоимости;
• предыдущий собственник (не продавец) продолжает жить в объекте после продажи.

Такие моменты, например, могут говорить о том, что предыдущий продавец пытался вывести свое имущество из-за потенциального банкротства. А, значит, есть риск появления проблем еще из предыдущей сделки. Их стоит проверять более внимательно.

Заниженная стоимость в документах

При заключении сделки продавец просит покупателя, чтобы он дал согласие на то, чтобы в документе была указана существенно меньшая стоимость, чем в реальности. Причем оплата то будет по полной, только не все по договору.

Делается это для того, чтобы сэкономить на уплате налогов.

Для покупателя тут могут быть как прямые, так и косвенные потери.

Покупатель выплачивает ту сумму, о которой заранее договорились. Но если после заключения сделки что-то пойдёт не так и сделку в результате признают недействительной, недобросовестный продавец может выплатить покупателю только ту сумму, которая прописана в договоре. Доказать, что вы заплатили больше, крайне сложно, даже, если у вас будет расписка на разницу в цене. Да и в суде такие сделки с занижением часто  считаются недобросовестными, а, значит, их участники тоже недобросовестные. Следовательно, у суда будет предвзятое отношение к такой сделке.

Если приобретаемое жилье — эконом класса, недорогое, покупатель потеряет на имущественном вычете. Ведь он его сможет получить только исходя из цены в договоре. Если покупатель с ипотечным кредитом, то еще и  потеряет на налоговым вычете по ипотечным процентам.

Наследники

При покупке квартиры, полученной по наследству, для начала стоит убедиться в отсутствии иных наследников. Для этого можно запросить у продавца справку от нотариуса об отсутствии таковых.

Итог

Вопрос, как обезопасить себя при покупке недвижимости, не простой. В любом случае при наличии сомнений в сделке, привлеките юриста — профессионала, или застрахуйте риск утраты права собственности (за вас все проверитт страховая компания).

Запись На что обращать внимание при покупке недвижимости впервые появилась Деньги есть!.

Мошенничество с кредитами. Если вы увидели в своей кредитной истории кредит или заем, который вы не брали, или вдруг получили иск с требованием возврата сумму, о которой слышите первый раз, то нужно сделать следующее.

Посмотрите в уведомлении, кто кредитор по вашему кредиту. Попробуйте дозвониться и узнать детали кредита. Скорее вам не дадут подробной информации. Поэтому сразу готовьте письменное обращение к кредитору. Почтовый адрес кредитора можно узнать в интернете на его официальном сайте.

В обращении эксперты советуют требовать у кредитора:

▪️проведения служебной проверки по факту выдачи денежных средств третьим лицам по поддельным документам, 

▪️прекращения требования возврата мошеннического кредита/займа, если таковое уже случилось,

▪️исправления кредитной истории в бюро кредитных историй. 

Для подтверждения своей правоты можно представить копию своего актуального паспорта, если вы теряли паспорт, то сведения о том, что обращались в МВД по поводу утраты паспорта, образец своей реальной подписи. 

Письменное обращение стоит отправлять заказным письмом с уведомлением о вручении. Тогда вы точно дождетесь ответа.

Одновременно обязательно нужно обратиться в полицию на предмет совершения в отношении вас мошенничества с кредитами.

Мошенничество с кредитами. Приготовьтесь к тому, что придется судиться с кредитором.

Поэтому заранее постарайтесь выяснить все несоответствия по кредиту вашим данным. Например, в заявке указан не ваш номер телефона, не полностью ваши персональные данные, не ваш адрес и тп. И самое главное, деньги зачислены не на ваш счет. Это все доказательства вашей непричастности к данному кредиту. Возможно, придется делать графологическую экспертизу подписи, если договор был подписан лично заемщиком, а не онлайн. Можно сделать и самому, потребовав потом через суд компенсацию расходов на эту процедуру у кредитора или реального заемщика. Но стоит соотносить цену дополнительных судебных расходов, перспективу их возмещения и сумму долга.

После получения решения суда о признании договора недействительным не забудьте направить его в бюро кредитных историй для удаления недостоверной информации.

Если к человеку подан иск со ссылкой на договор, который он не заключал, то есть два варианта: 

1) подача встречного иска, 

2) подать возражения о ничтожности сделки, которую вы не заключали с приложением доказательств, о которых писали выше.

В любом случае проверяйте периодически свою кредитную историю! Лучше узнать заранее о «лишнем» кредите, чем получить иск о взыскании долга.

Два раза в год это можно сделать бесплатно. Узнать, где хранится ваша кредитная история можно через портал Госуслуги, вот тут https://www.gosuslugi.ru/329476/2

Что еще нужно знать о мошенниках:

Центральный Банк рассказал о новом типе телефонных мошенников

Новая мошенническая схема с платежами по карте. Будьте бдительны!

Мошенники активизировались. Вирусы от ФНС

Запись Мошенничество с кредитами. Как избавится от кредита, который не брали впервые появилась Деньги есть!.

Телефонное мошенничество постоянно развивается.

И вот новый вид развода — обманщики называются сотрудниками МВД или других правоохранительных органов.

Граждан они пугают тем, что якобы на них заведено уголовное дело и вроде как заведено оно по заявлению как Центрального банка.

Как обычно, мошенники пытаются выведать личные данные гражданина и реквизиты банковских карт. Все для того, чтобы в конечном счете вывести деньги с ваших счетов.

Учитывая увеличение подобных случаев Центральный банк России решил предупредить и отметить, что сам никогда не подает заявления в правоохранительные органы в отношении банковских операций без согласия клиентов. 

Ясно одно — если во время телефонного разговора незнакомый человек ссылается на инициированный Банком России уголовный процесс — это злоумышленник.

В общем, еще раз, никогда и никому не сообщайте своих персональные данные, например, паспортные, и сведения о банковских картах и счетах.

Есть сомнения, обратитесь напрямую в ту организацию, на которую ссылался ваш телефонный собеседник. И уж точно не по телефонам, им сообщенным. 

Что еще почитать:

Мошенники активизировались. Вирусы от ФНС

Новая мошенническая схема с платежами по карте. Будьте бдительны!

Скоро Черная пятница. Про сайты двойники

Запись Центральный Банк рассказал о новом типе телефонных мошенников впервые появилась Деньги есть!.

Так, например, в 2020 году Центробанк выявил крупную финансовую компанию, имеющую все признаки растущей пирамиды и активно работающую в интернете. В ней в том числе работают выходцы из печально известной финансовой пирамиды «Кэшбери». «Пирамида» была организована компанией Antares Limited. Об этом в разговоре с ТАСС сообщил глава департамента противодействия недобросовестным практикам ЦБ Валерий Лях. Компания также открыла сеть «консультационных центров» в 16 регионах России. ЦБ провел свое расследование, но, т.к. сам не может закрыть такую компанию и не может привлечь ее к ответственности, обратился в правоохранительные органы.

Финансовые пирамиды. Как их узнать

Финансовые пирамиды — это схемы, при которых организаторы собирают деньги от граждан, обещая сверхдоходы и не возвращая вложенное. 

☑️ Участникам декларируют большую доходность от размещенных денег, более того, им гарантируют эту доходность , на словах, конечно. Обычно в таких схемах доходность много выше известных рыночных способов инвестирования денежных средств. Но в большинстве случаев, доходность выплачивается за счет новых членов, как только «поток» новичков прекращается, пирамида прекращает действие. Т.е. получают барыши первые вкладчики и то, если успеют вывести потом свой основной капитал. Но часто первыми «вклоадчиами» являются как раз те самые организаторы.

☑️ Предусмотрены большие бонусы за привлеченного друга, точнее, за его инвестиции в такую компанию. Новые участники — это жизнь такой компании. Не будет их, не будет и компании.

☑️ Идет агрессивная реклама в СМИ, в интернете, в социальных сетям. Часто к рекламе подключаются известные интернет и YouTube блогеры.

☑️ На сайте компании нет никакой юридической и финансовой информации о компании. Даже контактов может не быть, только личный кабинет участника схемы.

☑️ У организации нет финансовой лицензии на привлечение денег от юридических и физических лиц.

Проверить наличие лицензии у финансовой компании

Проверить организацию на наличие у нее финансовой лицензии на привлечение от населения денежных средств можно по названию компании на сайте ЦБ.

Если организации на сайте Банка России нет, то предоставлять финансовые услуги она не может, т.е. действует нелегально.

Что еще почитать:

Что такое финансовая пирамида и как ее распознать?

Первая российская финансовая пирамида. Много раньше знаменитой советской МММ

Как правильно накопить деньги? ТОП-9 советов

Берегите свои финансы!

Запись ЦБ в 2020 году нашел 220 финансовые пирамиды впервые появилась Деньги есть!.

Скоро «Черная пятница». Вообще она объявлена на 27 ноября, но уже появляется приуроченных к ней множество скидок и акций.

Так вот, Роскачество предупредило, что появилось большое количество фальшивых интернет-магазинов, копирующих настоящие.

Мошенники специально выкупают места в ТОП местах поисковой выдачи и появляются в самом начале списка, что, конечно, привлекает наше внимание. Поэтому внимательно смотрите, что за сайт, где собираетесь сделать покупку.

Сайт клоны «продают» дешевые товары и услуги.

Некоторое время назад работал клон сайта Delivery Club — delivery-club.vip.

Или вот такой сайт с якобы услугами Сбербанка (на святое покусились :)) — vozvrat-deneg-sberbank.ru.

Для чего им это нужно?

Как минимум, Черная пятница позволит мошенникам максимлаьно быстро собрать наши персональные данные с целью дальнейшего использования. На халяву то поведутся многие. Такое мошенничество называется «фишинг» от англ fishing — «рыбная ловля, выуживание».

Как максимум, собрать оплату товара без поставки товара.

Как распознать фальшивый интернет магазин?

⛔️ Обратите внимание на доменное имя сайта. Роскачество отмечает, что сейчас мошенники добавляют к узнаваемому домену приставку «off». Типа, это ассоциируется с распродажей.

⛔️ Сайт, который принимает персональные данные, а тем более, платежные данные, должен быть защищен. Защищенные сайта имеют протокол «https» и символ замочка  рядом. Это значит, у них установлен сертификат безопасности. Если такого нет, не стоит вводить в формы на этом сайте свои персональные данные.

Вот правильный сайт:

А вот фальшивка:

⛔️ Если вы не еще не пользовались каким-то сайтом, где наметили покупку, проверьте, когда он создан. Если это свеженький сайт, то большая вероятность «замены». Проверить можно, например, тут https://trustorg.com/

⛔️ А вот фальшивка:

✅ А вот информация про наш домен:

Будьте бдительны с финансовых вопросах!

Что еще почитать:

Новая мошенническая схема с платежами по карте. Будьте бдительны!

Черные кредиторы. Как минимизировать риски?

Мошенники активизировались. Вирусы от ФНС

Запись Скоро Черная пятница. Про сайты двойники впервые появилась Деньги есть!.