Что делать, если кредит на вас оформили мошенники?

Нравится

Иногда граждане сталкиваются с ситуацией, которая вызывает у них сначала недоумение, а потом шок. Неожиданным образом они узнают, что за ними числится долг по кредиту в банке или займу в МФО. Разумеется, гражданин ничего не может понять, поскольку денег взаймы он не брал.

А тут все просто, гражданин столкнулся с мошенничеством. Кто-то оформил на гражданина кредит, используя его личные данные.

Как поступать в подобных ситуациях?

Что делать?

Не стоит слепо предаваться панике. Надо выяснить, сколько и кому именно должен гражданин.

Стоит запросить у кредитора представить копию заключенного и подписанного договора на выдачу кредита (займа).

Одновременно стоит проверить в бюро кредитных историй (БКИ) свою кредитную историю (КИ). Кредитное досье в БКИ хранится 10 лет. В нем содержатся все данные о кредитах и займах, которые гражданин оформлял где-либо.

Запросите и посмотрите, что указано там.

Узнать, в каких БКИ хранится ваша кредитная история можно онлайн на Госуслугах. Вам на указанную электронную почту придет реестр БКИ, где есть ваша кредитная история. Далее нужно пройти по ссылкам, которые будут в письме, в каждое БКИ, указанное в реестре, и запросить кредитный отчет. Закон разрешает два раза в год запрашивать свою КИ бесплатно, в каждом БКИ.

Если вы видите «лишние» кредиты, нужно действовать.

Почему становится возможной подобная ситуация?

Технический прогресс шагает по планете достаточно стремительно. Многие услуги оформляют в режиме онлайн. Выдача кредитов и займов не является исключением. Займы на небольшие суммы вообще доступно оформить, даже не выходя из дома. Для этого надо выбрать микрофинансовую организацию, зайти к ней на сайт и всего лишь заполнить небольшую анкету. Необходимо будет указать данные паспорта и номер карты, на которую перечислят деньги.

Подобное положение дел развязывает руки жуликам и мошенникам всех мастей. Для получения займа жулики используют чужие паспорта. К слову, подобное возможно не только в режиме онлайн, но и при посещении офиса. Порой аферисту достаточно в чужой паспорт вклеить свою фотографию.

МФО, которые зачастую работают онлайн, обязательно должны идентифицировать клиента, но удаленно это делать довольно сложно.

Какие предпринять действия?

Сначала нужно проверить свой паспорт. Не всегда он перед глазами. Если гражданин потерял паспорт или его у него украли, надо не ждать, а незамедлительно действовать. О пропаже паспорта надо сразу написать заявление в полицию. О том, что пропал паспорт, нужно взять из полиции справку.

Если паспорт утерян не был и его никто не крал, значит, утечка произошла из какого-то другого источника.

Сегодня имеется достаточно много сервисов, на которых требуется представить скан паспорта. Иногда сканы паспортов пересылают по почте родственникам для решения каких-то неотложных задач. Да и не только родственникам. Крайне уязвимым моментом являются различные мобильные приложения. Мошенник может подобрать пароль и зайти в личный кабинет приложения. Нетрудно представить, что они там могут натворить. Сегодня аферисты научились это делать.

В общем, выяснять, почему так, бессмысленно, пусть это делают компетентные органы.

Что делать, если, используя персональные данные, кто-то оформил кредит?

Необходимые действия должны иметь следующий алгоритм:

1. Надо обратиться в ту контору, где якобы на вас оформили кредит или заем. Скорее это все-таки будет, некий онлайн микрозайм, т.к. банки достаточно тщательно проверяют своих клиентов. Гражданин должен написать заявление, у котором указывает, что с данным кредитом никак не связан. К заявлению надо приложить справку о пропаже паспорта, которую выдали в полиции (если такое было).

2. Необходимо предъявить требование о проведении внутреннего расследования. Будет дана оценка действиям работникам, выдавшим кредит по чужим документам. Кредитор может прийти к выводу о том, что данному человеку действительно не выдавали кредит. Тогда долг спишут. Финансовое учреждение в принципе должно изучить все представленные документы и заявление, но не факт, что будет делать без наличия запроса от правоохранительных органов. До этого момента, скорее всего компания подойдет к решению данного вопроса чисто формально и продолжает настаивать на возврате долга.

3. Поэтому, если финансовая компания не идет на встречу, не дает никакие данные и не имеет намерения списать ваш долг, нужно не тянуть и сразу писать заявление в полицию. К заявлению нужно приложить все документы, которые свидетельствуют о вашей правоте. В том числе справки об утере паспорта, обращения в кредитную организацию и тп.

В любом случае, скорее всего, придется обратиться с исковым заявлением в суд, чтобы кредитная организация списала ва долг. Доказывать свою правоту придется уже в судебном порядке.

4. В случае отказа организации от конструктивного диалога, на нее можно написать жалобу в ЦБ РФ. Не помешает. Сегодня это можно сделать посредством интернет-приемной. Не надо забывать об обращении в полиции по поводу факта мошенничества.

5. Ну и, конечно, напишите в БКИ, что такого кредита или займа у вас не было, вы ничего не оформляли. Они со своей стороны тоже сделают запрос кредитору, потребовав разъяснения и подтверждающие документы. Вдруг кредитор одумается, а может у него и нет никаких документов, тогда ему придется списать долг.

Как защититься изначально?

Не передавайте свои персональные данные никому, кроме понятных вам людей и компаний. Тем более, не стоит отправлять в неизвестную компанию сканированную копию своего паспорта.

Проверяйте периодически свою кредитную историю, чтобы мониторить наличие «чужих» кредитов.