К вышеуказанным лицам по мнению ЦБ РФ относятся «лица с инвалидностью (ЛСИ), т.е. граждане, имеющие нарушение здоровья со стойким расстройством функций организма, обусловленное заболеваниями, последствиями травм или дефектами, приведшими к ограничению жизнедеятельности. А под пожилым населением (ПН) понимаются женщины старше 55 лет и мужчины старше 60 лет».

Проблема в страховании жизни вышеуказанных лиц заключается в том, что стандартные страховые полисы предусматривают ограничения по возрасту либо по здоровью, в частности, включают риск получения инвалидности. Подобные ограничения ведут к отказу в страховании. Как итог – гражданин с потенциалом инвалидности, а тем более с уже установленной инвалидностью определенной степени, не может воспользоваться страхованием и, соответственно, более низкой ставкой по кредитам. По пожилым ситуация примерно аналогична, т.к. чем старше человек, тем больше болезней выявляется.

В итоге, Центральный банк:

отметил, что данные категории граждан нередко сталкиваются с отказом в страховании жизни и здоровья, которое дает возможность снизить процентную ставку по кредиту

указал на недопустимость включения в правила кредитования или страхования положений, дискриминирующих данных лиц

рекомендовал не допускать отказы таким гражданам в предоставлении услуг исключительно на основании того, что они пожилые или «слишком» больные

посоветовал страховщикам предоставлять лицам с инвалидностью стандартный перечень страховых услуг, но учитывающий вероятность повышения группы инвалидности или появления нового заболевание [вероятно с более высоким страховым взносом…]

предложил банкам правило — если в условиях кредитования банка указана возможность снижения ставки за счет наличия договора страхования, а в заключении такового у вышеуказанных лиц есть затруднения, иметь в своем «арсенале» альтернативные механизмы получения условий кредитования с более низкой ставкой [опять же, похоже, получается с более высокой ставкой, т.к. для банков риск невозврата тут выше].

Страхование жизни. В общем, не хочет Банк России дискриминации на финансовом рынке, но в любом случае с учетом бОльшего риска для данных категорий граждан все будет дороже (нам так кажется).

Запись ЦБ объяснил банкам и страховщикам, как кредитовать инвалидов и пожилых впервые появилась Деньги есть!.

Телефонное мошенничество постоянно развивается.

И вот новый вид развода — обманщики называются сотрудниками МВД или других правоохранительных органов.

Граждан они пугают тем, что якобы на них заведено уголовное дело и вроде как заведено оно по заявлению как Центрального банка.

Как обычно, мошенники пытаются выведать личные данные гражданина и реквизиты банковских карт. Все для того, чтобы в конечном счете вывести деньги с ваших счетов.

Учитывая увеличение подобных случаев Центральный банк России решил предупредить и отметить, что сам никогда не подает заявления в правоохранительные органы в отношении банковских операций без согласия клиентов. 

Ясно одно — если во время телефонного разговора незнакомый человек ссылается на инициированный Банком России уголовный процесс — это злоумышленник.

В общем, еще раз, никогда и никому не сообщайте своих персональные данные, например, паспортные, и сведения о банковских картах и счетах.

Есть сомнения, обратитесь напрямую в ту организацию, на которую ссылался ваш телефонный собеседник. И уж точно не по телефонам, им сообщенным. 

Что еще почитать:

Мошенники активизировались. Вирусы от ФНС

Новая мошенническая схема с платежами по карте. Будьте бдительны!

Скоро Черная пятница. Про сайты двойники

Запись Центральный Банк рассказал о новом типе телефонных мошенников впервые появилась Деньги есть!.

Так, например, в 2020 году Центробанк выявил крупную финансовую компанию, имеющую все признаки растущей пирамиды и активно работающую в интернете. В ней в том числе работают выходцы из печально известной финансовой пирамиды «Кэшбери». «Пирамида» была организована компанией Antares Limited. Об этом в разговоре с ТАСС сообщил глава департамента противодействия недобросовестным практикам ЦБ Валерий Лях. Компания также открыла сеть «консультационных центров» в 16 регионах России. ЦБ провел свое расследование, но, т.к. сам не может закрыть такую компанию и не может привлечь ее к ответственности, обратился в правоохранительные органы.

Финансовые пирамиды. Как их узнать

Финансовые пирамиды — это схемы, при которых организаторы собирают деньги от граждан, обещая сверхдоходы и не возвращая вложенное. 

☑️ Участникам декларируют большую доходность от размещенных денег, более того, им гарантируют эту доходность , на словах, конечно. Обычно в таких схемах доходность много выше известных рыночных способов инвестирования денежных средств. Но в большинстве случаев, доходность выплачивается за счет новых членов, как только «поток» новичков прекращается, пирамида прекращает действие. Т.е. получают барыши первые вкладчики и то, если успеют вывести потом свой основной капитал. Но часто первыми «вклоадчиами» являются как раз те самые организаторы.

☑️ Предусмотрены большие бонусы за привлеченного друга, точнее, за его инвестиции в такую компанию. Новые участники — это жизнь такой компании. Не будет их, не будет и компании.

☑️ Идет агрессивная реклама в СМИ, в интернете, в социальных сетям. Часто к рекламе подключаются известные интернет и YouTube блогеры.

☑️ На сайте компании нет никакой юридической и финансовой информации о компании. Даже контактов может не быть, только личный кабинет участника схемы.

☑️ У организации нет финансовой лицензии на привлечение денег от юридических и физических лиц.

Проверить наличие лицензии у финансовой компании

Проверить организацию на наличие у нее финансовой лицензии на привлечение от населения денежных средств можно по названию компании на сайте ЦБ.

Если организации на сайте Банка России нет, то предоставлять финансовые услуги она не может, т.е. действует нелегально.

Что еще почитать:

Что такое финансовая пирамида и как ее распознать?

Первая российская финансовая пирамида. Много раньше знаменитой советской МММ

Как правильно накопить деньги? ТОП-9 советов

Берегите свои финансы!

Запись ЦБ в 2020 году нашел 220 финансовые пирамиды впервые появилась Деньги есть!.

Напомним, что некоторое время назад банки совместно с платежными системами Visa и Mastercard запустили возможность снятия наличных денег не в банкомате или офисе банка, а прямо на кассе магазина. Мы писали про это ранее, например, вот здесь. Банки заключают с магазинами соглашения и предоставляют своим клиентам такую возможность. На самом деле лимиты есть и от самих платежных систем, но тут еще и наш главный банк подключился.

И вот, собственно, рекомендованные лимиты на обналичивание от ЦБ:

☑️ ежедневный лимит выдачи наличных денег — не более 5 000 рублей;

☑️ ежемесячный лимит выдачи наличных денег по таким операциям не более 30 000 рублей;

Важно!

Эти условия по лимитам действуют совокупно для всех карт, выпущенных конкретным банком для одного гражданина.

☑️ выдача наличных денег должна производится только при условии покупки какого-то товара или услуги;

☑️ услуга предоставляется физическим лицам. По корпоративным платежным картам юридических лиц и индивидуальных предпринимателей такой услуги нет.

Источник — Письмо ЦБ от 03.11.2020г № ИН-06-59/157

Что еще почитать:

В Сбербанке есть две системы быстрых платежей. Рассказываем в чем разница

Как делают банковские карты

Кредитные карты: плюсы и минусы

Запись Обналичивание денег на кассе магазина ограничено ЦБ впервые появилась Деньги есть!.

Проект создан Московской биржей по инициативе Центрального Банка России и при поддержке и банков.

«Финуслуги» преподносятся как единая электронная платформа, где можно будет покупать финансовые продукты и управлять ими онлайн, не выходя из дома.

Маркетплейс действует в рамках Федерального закона от 20.07.2020 № 211-ФЗ «О совершении финансовых сделок с использованием финансовой платформы». Т.е. здесь будут предусмотрены все финансовые услуги — банковские,  страховые,  услуги на рынке ценных бумаг и тп.

Пока на платформе можно выбирать только вклады. Сейчас маркетплейс предлагает вклады со ставками от 5% годовых. Все вклады застрахованы в государственной системе страхования вкладов.

Обещают, что в личном кабинете можно будет не только по параметрам подобрать подходящий вклад из предложений разных банков, открыть его прямо на платформе и даже проводить операции по счету.

Зарегистрировать свой личный кабинет можно путем авторизации через Госуслуги.

При регистрации через Госуслуги ПАО Московская Биржа запросит ваше согласие на обработку персональных данных и право на просмотр вот такой информации:

• ИНН
• даты рождения
• данных о документе, удостоверяющем личность
• о ваших контактах и адресах
• фамилии, имени и отчества.

Зачем необходимо согласие на обработку персональных данных?

Все будет происходить онлайн, без визитов в офисы банков.

Но, говорят, проведение финансовых операций станет доступным для граждан после прохождения идентификации, которая будет осуществляться курьером, чью работу оплатят биржа и банки. Курьер должен будет сфотографировать клиента и его паспорт. Это кроме регистрации через Госуслуги. Если у посетителя на Госуслугах уже есть биометрические данные, но и курьер не понадобится.

Пока на платформе не такой большой выбор банков и вкладов, но маркетплейс только заработал.

Сейчас к маркетплейсу подключены 6 банков: БЖФ, Банк Держава, Металлинвестбанк, РЕСО Кредит банк, СКБ-банк, Центр-инвестбанк. До конца этого года могут присоединится еще 10 банков, включая включая Газпромбанк, Банк ДОМ РФ, Совкомбанк.

Обещают, что скоро появятся и другие финансовые продукты — ПИФы, кредиты, ОСАГО, Народные ОФЗ и т.д.

 Что еще почитать:

Чем залоговые кредиты удобны для заемщика

Что делать, если нечем платить кредит?

Центральный Банк России заявил о выпуске цифрового рубля

Запись В России заработал электронный финансовый маркетплейс впервые появилась Деньги есть!.

Центральный банк, в частности, рекомендовал не отказывать заемщикам в приеме досрочного погашения, если заемщик внес сумму меньше, чем ранее указал в заявлении.

Напомню, по закону заемщик должен заранее уведомить кредитора о своем намерении досрочного погашения, как полного, так и частичного. Обычно заявление пишется за 15 дней до даты погашения. Некоторые банки принимают деньги сразу. Досрочное погашение кредита предполагает, что в заявлении указывается сумма, которую заемщик намерен внести. При этом, если погашение полное, то заемщик заранее должен узнать в банке полную сумму долга на конкретную дату и потом указать ее в заявлении.

Сейчас заемщики часто получают от банков отказы в приеме денег в счет досрочного погашения. Это случается, если сумма оказывается меньше, чем в заявлении. Банк России считает это недобросовестной практикой — предупреждение от заемщика же было, а вот сумма могла изменится.

Банк России также напомнил своим «подопечным» финансовым организациям, что они должны своевременно выдать заемщику обновленный график платежей с учетом нового остатка долга.

А, если досрочно погашение изменило полную стоимость кредита (ПСК), то и это значение нужно пересчитать.

Подробнее вот в этом информационном письме ЦБ.

Что еще почитать:

Досрочное погашение кредита. Нюансы

Как вернуть страховку при досрочном погашении ипотеки

Запись Центральный банк России про досрочное погашение кредита впервые появилась Деньги есть!.

Запись Правила платежей с карты на карту меняются c 1 апреля впервые появилась Деньги есть!.

И вот, Центральный банк России раскрыл информацию о своих черных списках.

Ну как раскрыл. Конечно, это не публичная информация.

Но теперь можно сделать запрос о деловой репутации довольно просто — через Госуслуги.

До этого для получения ответа ЦБ нужно было направить туда бумажный письменный запрос с приложением копий всех документов.  Банк России готовил ответ после наличия бумажного полного пакета документов. В итоге ответ ЦБ можно было получить спустя месяцы.

Теперь заходите на портал Госуслуг в Каталог услуг в раздел Налоги и финансы. Там есть пункт «Сведения о наличии заявителя в базах данных деловой репутации».  В общем, вот здесь находится этот раздел http://cbr.ru/s/?i=613,

Выбираем первый пункт. Заполняем свои данные. Точнее они там автоматически подставляются.

Запросить информацию можно только по себе. Ну или по другому лицу, если у вас есть доступ через к его аккаунту на Госуслугах. Просто так по третьим лицам запросить нельзя.

Подача заявления доступна для физических лиц, индивидуальных предпринимателей и юридических лиц.

Услугу предоставляет напрямую Центральный Банк России.

Отправляем. Вам сразу выдается сообщение, что ваш запрос поставлен в очередь.

Буквально через несколько секунд приходит сообщение, что Банк России получил запрос.

Ответ будет сформирован автоматически. Формируется довольно быстро. Ответ был получен на следующий день.

Ответ на запрос оформлен на официальном бланке ЦБ и в моем случае содержал информацию, что черные списки ЦБ обо мне ничего не знают. Все чисто!

Еще можно на портале Госуслуг можно проверить сведения об участнике финансового рынка. Есть ли у него вообще право осуществлять деятельность на финансовом рынке. Это можно сделать здесь.

Запись Черные списки ЦБ теперь доступны всем впервые появилась Деньги есть!.

Другое название такого паспорта — ключевой информационный документ (Key Information Document, KID).

Банк России справедливо полагает, что тогда клиенты смогут правильно воспринять финансовую информацию. Это будет наглядно и удобно. Должно быть, по крайне мере, так.

Говорят, что в финансовый паспорт будут включаться такие показатели как:

• информация о поставщике услуги,
• информация о необходимости наличия у клиента статуса квалифицированного инвестора,
• общие требования к клиенту,
• максимальный размер потерь, которые может понести клиент,
• порядок и размер платежей,
• возможность получить компенсацию и др.

При оформлении финансового продукта продавец финансовой услуги и ее потребитель будут подписывать финансовый паспорт. По видимому, это будет похоже на страховой полис. В страховании есть страховой договор и есть краткий страховой полис с главными условиями договора.

Похоже, финансовый паспорт будет краткой, но емкой, выжимкой из заключаемого договора. И это полезно, т.к. всем известно, что не все граждане читают до конца договор. Да и, если читают, не всегда понимают суть.

Финансовый паспорт должен объяснить и риски тоже. Понятно объяснить. Иначе смысл в нем какой?

Что еще почитать:

Кредитные карты: плюсы и минусы

Как получить кредит под залог

Запись Центральный Банк России введет финансовые паспорта впервые появилась Деньги есть!.