Как вернуть страховку при досрочном погашении ипотеки

Нравится

Ипотечные кредиты выдаются на срок до 30 лет. Это предусматривают ипотечные программы банков. Фактически, в среднем, кредиты выдаются на лет 15, при этом статистика говорит, что погашаются ипотечные кредиты в среднем за 7-8 лет.

Когда оформляется ипотечная сделка, чаще всего заключаются и страховые договоры. Т.е. заемщик страхует свою жизни и здоровье, это личное страхование, и, конечно, страхуется объект недвижимости. Личное страхование обычно дело добровольное, но, если его не будет, банк увеличивает процентную ставку по кредиту. Некоторые банки увеличивают ставку серьезно, процента на 3-4. Поэтому и страхуют все, чтобы не переплачивать по кредиту, да и опять же все-таки защита какая-никакая в случае чего.

Страховой взнос обычно платят ежегожно. Пусть это будет 1% от суммы кредита по всем видам страхования. Опять же это в среднем, т.к. страхование дело индивидуальное.

Но вот вы взяли кредит в сумме 3 млн рублей на 15 лет, заплатили за очередной год 30 тысяч рублей, а потом вам вдруг раз, и премия неожиданная прилетела, и кредит вы погасили досрочно. А 30 тысяч страховки то заплачено… А так хочется вернуть эти деньги после того, как кучу денег внес в погашение кредита. Ну хоть что-то чтоб осталось.

Да и еще, если вы рефинансируете кредит, вы же тоже погашаете текущий кредит досрочно, и тоже хочется вернуть обратно хотя бы часть страховки.

Как вернуть страховку? Возможность возврата есть.

Полное досрочное погашение

ВАЖНО! Вернуть страховку можно только частично. Вернут только часть уплаченной страховой премии за вычетом суммы страховой премии пропорционально времени действия страховки.

Допустим, вы заплатили страховую премию за 2020 год в сумме 30 тысяч рублей. А погасили досрочно кредит в середине года. Могут вернуть только половину, но будут считать по дням. Т.е. не более 30 тысячи рублей.

Для того, чтобы вернуть страховую премию, пишем заявление в страховую компанию, прикладываем справку от банка о закрытии кредита. В заявлении указыааем свои банковские реквизиты.

Стоит понимать, что, если вы присоединились к коллективному страхованию, где страхователем выступает банк, вернуть вы ничего не сможете.

Частичное досрочное погашение

При частичном досрочном погашении можно не вернуть страховку, а пересчитать страховую премию на будущие периоды.

Для этого берем в банке новый график платажей и предоставляем его вместе с заявлением о пересчете в страховую компанию. Пересчитать страховую премию в середине периода вряд ли получится. Скорее всего, пересчет будет сделан со следующего года. Но попробовать стоит обратиться в страховую компанию и сразу. Мало ли. Страховая компания с учетом вашего нового остатка долга и нового графика погашения кредита оформляет дополнительное соглашение к страховому договору и пересчитывает страховую премию. Естественно, в сторону ее уменьшения.

Готовятся изменения в законодательство

С 1-го сентября 2020 года частично сделать возврат страховки при досрочном погашении кредита можно будет не по «понятиям», а по закону. Правила возврата страховой премии прописаны в законе о потребительском кредите и в законе об ипотеке.

При полном погашении кредита сумма возврата считается пропорционально к общей сумме за «неиспользованные» дни страховки. Чтобы получить деньги, заемщик должен подать в страховую компанию заявление в течение 7 календарных дней после погашения кредита.

Кстати, теперь можно вернуть полную сумму страховки, отказавшись от страхового договора. Это можно сделать в течение 14 календарных дней со дня заключения страхового договора. Эти 14 дней даже назвали специально – «период охлаждения».

Но не забудьте, банк вправе повысить ставку, если это прописано в кредитном договоре.

Кстати, о коллективной страховке. Если сейчас по этому виду страхования вернуть часть страховой премии невозможно, то с 1 сентября без проблем можно будет вернуть. Также можно будет отказаться от этого страхования в «период охлаждения».