ЦБ — Деньги есть!

Банки могут стать микрофинансовыми компаниями

Dengiest — Tue, 28 Nov 2017 06:20:23 +0000

Центральный банк меняет статусы кредитных организаций на микрофинансовые компании.

Центральный банк подготовил проект указания, в соответствии с которым банк может поменять свой статус на микрофинансовую организацию.

Законопроект называется «О порядке направления кредитной организацией в Банк России ходатайства об аннулировании лицензии на осуществление банковских операций в связи с изменением статуса с кредитной организации на микрофинансовую компанию и о порядке государственной регистрации соответствующих изменений, вносимых в устав кредитной организации» на основании части 3 статьи 10 и части 11 статьи 23 Федерального закона «О банках и банковской деятельности».

В законопроекте определено, каким образом банк может изменить свой статус, а также описаны процедуры самого Центрального банка по проведению соответствующих изменений, в том числе сроки ответов на запросы.

Для реализации изменений банк должен внутри своей организации принять решение о корректировке своего статуса, потом направить в Банк России ходатайство об аннулировании у него лицензии на осуществление банковских операций в связи с изменением статуса с кредитной организации на микрофинансовую компанию.

Банк вправе изменить статус банка только после исполнения им всех обязательств перед вкладчиками и снятия банка с учета в системе обязательного страхования вкладов. Соответствующая справка от Агентства страхования вкладов (АСВ) также направляется в Центральный банк.

Статус меняется путем изменений в устав банка.

После проверки ЦБ согласует и регистрирует изменения.

Предполагается, что законопроект вступит в силу в конце 2017 года или в начале 2018 года.

Запись Банки могут стать микрофинансовыми компаниями впервые появилась Деньги есть!.

Немного статистики по вкладам от Банка России

akrukov — Wed, 24 May 2017 09:12:27 +0000

Какую доходность по вкладам предлагают нам банки?

Максимальный базовый уровень доходов вкладов в российских банках в мае 2017 года составил 9,544% годовых в рублях. Такая ставка была доступна для вложений на срок более года.

Самая низкая ставка по вкладам предлагалась банками при размещении денег на срок до 3 месяцев в ЕВРО – 0,383% годовых. Даже по долларовым вкладам доход был почти в 2 раза выше – 0,724% в год.

Расчёт базового уровня доходов от вкладов сделал Центральный банк России по состоянию на 1 апреля 2017 года на основе максимальных ставок по вкладам. Причем учитывались данные только по тем банкам, в которые граждане в 1 квартале отнесли в совокупности более 60% всех вкладов.

Зачем Банку России раскрывать такую информацию и вообще следить за ней?

По закону главный банк страны более пристально следит за банками, предлагающими очень высокие ставки по вкладам. С таких банков государство берет повышенную ставку отчислений в фонд обязательного страхования вкладов. Из которого, между прочим, мы потом получаем денежку в случае проблем с банком.

Общая статистика по вкладам в России (http://www.cbr.ru/analytics/bank_system/obs_1705.pdf)

На 1 января 2017 года в банки мы заложили денег на сумму более, чем 24 трлн.рублей. Это только обычные граждане — физические лица, между прочим. За 5 лет, с 2012 года, объем наших вкладов в банки увеличился более, чем в 2 раза с 11 трлн.рублей до 24 трлн.

Кстати, денежные доходы населения составили 35 трл.рублей (на начало 2012 года) и 54 трлн.рублей (на начало 2017 года). Получается, что мы стали больше доверять банкам: 5 лет назад мы несли в банки треть своих доходов, сейчас – почти половину.

Больше всего вкладов делалось на срок более года – 46% от всех вкладов (11 трлн.рублей).

Активнее клали на депозиты рубли – примерно 77% всех вкладов. И доля рублевых вкладов потихоньку растет. Ну это и естественно, доходность рублевых вкладов на порядок выше.

_{Источник – ЦБ РФ http://www.cbr.ru/analytics/?PrtId=budv}

Запись Немного статистики по вкладам от Банка России впервые появилась Деньги есть!.

ЦБ РФ посоветовал банкам предупреждать клиентов о финансовых рисках

akrukov — Mon, 06 Mar 2017 11:06:26 +0000

Банк России направил всем кредитным организациям рекомендательное письмо, в котором настоятельно попросил банки предоставлять клиентам, которые пользуются их финансовыми услугами, информацию о рисках. В данном случае речь шла о вкладах, которые физические лица размещают в банках.

Суть в том, что, когда клиент приходит в банк, ему порой предлагают вместо размещения денег на классический депозит другие способы инвестирования – в золото, в ценные бумаги и т.д. При этом обычный гражданин, как правило, не в курсе тонкостей такого инвестирования и не может правильно оценить свои риски, и тем более сопоставить их с доходностью. А зачастую риски для физических лиц при оформлении договора вклада в сумме до 1,4 млн. рублей несопоставимы с рисками по другим финансовым инструментам, не имеющим такой защиты.

В связи с этим, Центральный банк добровольно-принудительно посоветовал банкам предоставлять клиентам специально разработанную форму уведомления о рисках. Гражданин должен ознакомиться с рисками и подписаться под тем, что прочитал. Уведомление должно быть написано в читаемом виде, крупным шрифтом.
Главное финансовое учреждение страны полагает, что, хотя бы такие минимальные меры повысят доверие граждан к банковскому сектору и позволят снизить риски граждан.

Запись ЦБ РФ посоветовал банкам предупреждать клиентов о финансовых рисках впервые появилась Деньги есть!.

Новый законопроект о подозрительных операциях по переводу средств

akrukov — Fri, 12 Aug 2016 08:08:39 +0000

Как сообщают «Известия», Минфин и ЦБ подготовили законопроект, согласно которому

банки смогут приостанавливать операции по переводу средств, заподозренные в совершении без согласия клиента, уже в 2017-ом году.

Из-за большого числа сомнительных операций и для ускорения судопроизводства, все судебные разбирательства переходят от судов общей юрисдикции к арбитражным судам.

Хотя системы фрод-мониторинга уже введены многими банками на локальном уровне, единого порядка действий до сих пор предложено не было.

По данным ЦБ, в 2015 году с использованием платежных карт, выпущенных российскими банками, было совершено более 260 тыс. несанкционированных операций на общую сумму 1,14 млрд рублей. Минфин и ЦБ надеются, что новый порядок действий поможет существенно снизить эти цифры.

Запись Новый законопроект о подозрительных операциях по переводу средств впервые появилась Деньги есть!.