Достаточно выписать счет на приглянувшийся товар, отдать его кредитному эксперту, заполнить коротенькую анкету и, вполне возможно, меньше чем за час необходимая электроника или мебель найдет своего хозяина. Такая быстрая форма потребительского кредитования называется экспресс-кредитами.

Экспресс-кредит (синонимы быстрый кредит, срочный кредит, кредит за час, кредит в день обращения)– это один из видов потребительского кредита, который предназначен на приобретение конкретных товаров предприятий-партнеров кредитного учреждения (магазины, супермаркеты, торговые центры, мегамаркеты, сервисные компании).

Такие кредиты пользуются огромной популярностью при покупке мебели, бытовой и вычислительной техники. Хотите, например, айпад в кредит? Не вопрос.

Суммы, которые можно получить по таким кредитам, обычно, небольшие: до 100 тыс. рублей. Да и на руки, обычно, они не выдаются: сумма кредита переводится сразу на счет компании-продавца товара.

Экспресс-кредит (быстрый, срочный, за час, в день обращения) можно оформить следующими способами:

— у кредитных экспертов в помещении магазина;
— посетив офис банка4
— на сайте банка, заполнив онлайн-заявку.

Некоторые банки выдают кредиты на всю стоимость покупки. Другие кредитные учреждения, хотят проверить платежеспособность заемщика, требуют оплатить какую-то часть покупки из собственных денег (от 10% до 50%).

Любой гражданин РФ может получить экспресс-кредит (микрозайм) по всей территории России, если он подходит под требования банка. Такие кредиты обычно оформляются по минимальному пакету документов в сжатые сроки. Все моменты кредитования традиционно закрепляются договором.

Заемщику важно понимать, что такая скорость в оформлении имеет обратную сторону: суммы выдаются небольшие и процент по кредиту может быть много выше, чем у обычного потребительского кредита, полученного в офисе банка. Даже покупка по кредитной карте может быть более выгодна. Если она, конечно, у вас есть. Тем более, если у кредитной карты есть большой льготный период, когда проценты не начисляются.

Стоит ли иметь кредитную карту?

Все нужно считать, прежде, чем принимать решение.

Запись Экспресс-кредит: деньги в долг быстро, но дорого впервые появилась Деньги есть!.

Закон о потребительском кредите — это Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Отметки с согласием заемщика

Вы же наверняка знаете, что когда заявляетесь на кредит, то от вас требуют анкету. В анкете, как правило, есть вопросы, на которые клиент должен дать ответ. Для этого проставляются «галочки» в определенных местах.

Но зачастую банки сами проставляют такие галочки за клиента, оперируя удобством. Но порой за этим скрывается определенный «обман», за вас ставят согласие, которое может быть вы бы и не хотели давать.

Например, вот так:

Теперь, чтобы такого не было в закон о потребительском кредите внесены следующие изменения:

«Проставление кредитором отметок о согласии заемщика на оказание ему дополнительных услуг не допускается». 

Ипотечные каникулы

Теперь «ипотечными каникулами» смогут воспользоваться предприниматели и самозанятые. Для этого расширен список документов, предоставляемых в подтверждение снижения доходов.

Кроме этого, по ипотечным каникулам уточнено следующее:

Уточнено понятие единственного жилья — «предметом ипотеки является жилое помещение, являющееся единственным пригодным для постоянного проживания заемщика (одного из заемщиков)». Таким образом, если заемщиков несколько, и, если хотя бы для одного заемщика предмет ипотеки являктся единственным жильем, то право на каникулы будет.

При выходе на пенсию при наличии ипотечного кредита теперь тоже можно рассчитывать на «каникулы». Другой вопрос, каникулы временные, а что потом…

Изменился подход к расчету среднего заработка при увеличении количества иждивенцев в семье.

Дополнительные услуги при получении кредита

Заемщик теперь вправе отказаться от дополнительных услуг при получении кредита. 

Чтобы не навязали лишнего, читайте, что подписываете и не ставьте лишние «галки» в заявлении на кредит. Кредитор теперь, как уже писали выше, не вправе сам ставить отметки в вашем заявлении. То есть соглашаться за вас.

Если все-таки поставили «галку» там, где не следовало, и тут теперь есть шанс отказаться. У вас есть 14 календарных дней, когда это можно сделать. По страховым услугам такое уже работает. Но внимательно прочитайте договор, чтобы понять, на что влияет такой отказ. Вдруг повышается ставка. Хотя банк может повысить ставку только при отсутствии страховки, но не за отказ от дополнительных услуг. Но вообще полезно читать документы перед тем, как их подписываешь.

При возрате денег за дополнительные услуги могут удержать сумму за фактически понесенные расходы на оказание услуги.

Между прочим, если третье лицо, которое оказывает дополнительоную услугу, не возвращает деньги, то заемщик теперь может обратиться к кредитору, тот обязан вернуть деньги, а потом уже самостоятельно взыскивать с третьего лица. Но, если услуга уже оказана или начата, то деньги не вернут.

Иные изменения в законе о потребительском кредите

Кредиторы теперь не смогут завышать проценты по ипотеке. Процентная ставка не может превышать среднерыночное значение, определяемое ЦБ, более чем на треть, как и в случае с потребительскими кредитами (займами). 

Предельный размер неустойки, штрафов или пени за просрочку не может теперь превышать 20% от суммы просроченной задолженности.

Кредитор теперь не вправе обязать заемщика держать на счете неснижаемый остаток для погашения очередного платежа ранее даты платежа.

Кредитор не вправе требовать оплаты страховых договоров за весь срок кредита, если кредитный договор заключен более, чем на год. 

Сейчас можно частично погасить кредит в течение 14 календарных дней с даты получения его получения без предварительного уведомления банка. Хотя многие банки и сейчас принимают частичное досрочное погашение в любое время и практически день в день.

Все изменения вступят в силу в конце декабря и фактически заработают в следующем году.

Запись Закон о потребительском кредите. Важные изменения впервые появилась Деньги есть!.

Бывают ситуации, когда такая проблема предстает и перед покупателями новых машин, однако, в таких случаях проблема с выдачей кредита не является настолько неоднозначной, как в случае с приобретением подержанных авто – пакт купли-продажи может заключаться через частное лицо, что значительно усложняет задачу.

Выбор потребительского кредита может быть обоснован нежеланием человека передавать приобретенное авто под залог финансовому учреждению. Несмотря на этот факт, автокредит предлагает более низкую ставку, что дает ему некоторое преимущество. Таким образом, банк предоставляет возможность гражданину оформить кредит под небольшой процент, частично субсидируемый государством.

Но автокредит тоже имеет свои недостатки:

1) За очень редким исключением из правил первоначальный взнос обязателен;

2) Требуется предоставление страхования по КАСКО;

3) Банк имеет полное право устанавливать некоторые ограничение по приобретаемому средству передвижения, например, на возраст приобретаемого автомобиля.

4) Кредитная организация устанавливает запрет на продажу транспортного средства – оно оформляется в залог, в то время как ПТС отправляется в кредитную организацию на хранение.

Предполагается, что автокредит многие финансовые учреждения могут предоставить и без первоначального взноса или оформления полиса КАСКО. В такой ситуации ставка по кредиту неимоверно возрастает, вследствие чего одно из главных преимуществ автокредита перед потребительским постепенно исчезает.

В то же время, с возрастающей частотой появляются акции по потребительским займам, благодаря которым, ставка на такие кредиты уменьшается и очень сильно, относительно среднего значения по рынку.

Как правило, срок действия подобных предложений длится от одного до трех месяцев, следовательно, если суметь отправить заявку в это время, то потребительский займ может быть выгоднее, чем автокредит.

Тяжело отрицать, что от типа приобретаемого транспортного средства, накопленных сбережений, решения заемщика продавать машину вскоре, зависит и то, на какой именно кредит падет выбор человека.

Итак, автокредит или потребительский кредит?

В любом случае, решение следует принимать с учетом индивидуальных обстоятельств. Все нужно считать и оценивать. Главное, анализируйте рынок кредитов и не берите первый предложенный вам в автосалоне. Банки тоже бывают разные…

Что еще почитать:

Онлайн покупка автомобиля. ВТБ запустил пилотный проект

Госпрограмма Первый автомобиль. Что будет в 2020 году

Как продать кредитный автомобиль

Запись Автокредит или потребительский кредит? Что лучше? впервые появилась Деньги есть!.

Что делать, если прибор «накрылся», а бюджет не позволяет сразу приобрести новый?

Оптимальным решением станет покупка бытовой техники в кредит или в рассрочку. При положительной кредитной истории это не будет проблемой. Часто можно оформить кредит в магазине, не отходя «от кассы», как говорится.

Рассмотрим достоинства и недостатки такого вида кредитования как кредит в магазине.

Любая солидная торговая точка имеет банковских консультантов, которые с готовностью окажут вам помощь. Процедура, щадящая по времени: решение финансовой организации – 10-30 минут, а оформление моментальное. Все выполняется сразу же на месте. Выплаты производятся небольшими суммами в течение согласованного периода кредитования.

Естественно, услуга имеет свои достоинства и недостатки. Обращение в организацию нам навязывается потребностью, вызванной выходом техники из строя. Если нет срочной необходимости, лучше всего каждый месяц откладывать определенную сумму и накопить на приобретение нового прибора. Таким образом не нужно будет переплачивать, отдавая банку проценты.

Для покупки товара в кредит достаточно сделать несколько шагов:

— выбрать технику;

— обратиться к консультанту по кредитованию;

— заключить договор;

— забрать свою покупку.

Тут все просто: пришел, посмотрел, подписал и готово. Основной задачей становится правильный выбор из большого количества продукции разных размеров, фирм и моделей.

Большие магазины обычно сотрудничают с несколькими банками одновременно, поэтому могут осуществить вашу мечту при помощи 1-2 предложений. На некоторые товары распространяется возможность оформления без первоначального взноса. Не забудьте сохранить товарный чек. Это будет вашей гарантией в случае поломки.

Если нет желания оформлять кредит в магазине, можно обратиться в банк.

Там можно получить целевой или потребительский кредит, чтобы потом потратить его на приобретение нужного изделия. Кстати, порой это даже будет дешевле, чем в магазине. Правда, в финансовую организацию необходимо предоставить перечень документов, на сбор которых требуется некоторое время. А в магазине достаточно предъявить только паспорт. Но и в банках порой достаточно паспорта, особенно, если сумма небольшая.

Преимущества приобретения техники в кредит:

— быстрое приобретение;

— доступные ежемесячные выплаты;

— возможность оформления без взноса и в рассрочку;

— минимальные требования.

Ну и конечно же, недостатки в виде дополнительных процентов и затрат на страховку.

Погашение кредита нужно производить в определенный срок, не пропуская дни и не создавая задолженности. Кстати, от страховки сейчас можно отказаться в течение 14 дней после получения. Но не забывайте, ставка по кредиту может вырасти.

Кредит – неплохое предложение, которое поможет вам продолжить свое комфортное существование в случае поломки бытовой техники. Особенно, если нет в наличии нужной суммы и другого выхода из ситуации.

Что еще почитать:

Черные кредиторы. Как минимизировать риски?

Что делать, если нечем платить кредит?

Можно ли отказаться от кредита

Запись Бытовая техника в кредит в магазине. Плюсы и минусы впервые появилась Деньги есть!.

Уже готов законопроект. Изменения в закон о потребительском кредите предусмотрены такие:

Запрещено включать в договор условия, обязывающие заемщика держать на счете деньги для платежа ранее планового дня платежа.

Уточнен расчет предельного размера неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств.  Теперь ограничение неустойки в размере 20% годовых считается «от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита».

Исключена возможность навязывания единовременной оплаты страховок сразу за весь период кредитования. (если срок кредита более года).

Размер ставки по ипотеке ограничен — нельзя в договоре поставить ставку выше среднерыночной, определяемой ЦБ и увеличенной на ~30%. Точнее высокую ставку поставить можно, но последствия для банка будут неприятные.

Запрещено обусловливать заключение и исполнение договора потребительского кредита (займа) необходимостью приобретения за отдельную плату дополнительных услуг, оказываемых кредитором и(или) третьими лицами. Кстати, еще и компенсацию можно будет получить, если навяжут. В 2-кратном размере навязанных расходов!

Запись Правительство России уточняет правила выдачи потребительских кредитов впервые появилась Деньги есть!.