Понятие «овердрафт» означает «перерасход» в переводе с английского (overdraft). То есть вам дают перерасходовать СВОИ деньги, авансом так сказать.

По сути, овердрафт — это кредит. Но не совсем обычный кредит.

Допустим, на счете в банке у вас лежит некоторая сумма, например, 100 000 рублей. Но нужно оплатить несколько больше, например, 120 000 рублей. Банк разрешает вам это сделать, и вы уходите в «минус» (минус 20 тысяч рублей). Это и есть овердрафт. Формально – перерасход, фактически – кредит.

Но такой вид кредита дается обычно не всем. А тем, кому банк доверяет Например, овердрафт часто предлагается зарплатникам банка.

Как работает овердрафт

Овердрафт оформляется к дебетовой карте. Т.е. к карте, на которой вы храните СВОИ деньги. Отдельного договора для получения овердрафта не требуется, это часть договора об обслуживании карточного счета.

Чтобы снять деньги в счет овердрафта, тоже ничего дополнительно оформлять не нужно, если у вас эта опция уже подключена. Просто снимаете.

Снять по овердрафту можно сумму не больше установленного лимита. Банк устанавливает лимиты индивидуально каждому.

Погашается овердрафт специфически, не как обычная кредитная карта. Как только к вам поступит на счет какая-то сумма, то за счет нее сразу будет закрываться овердрафт.

У вас в минусе 20 тысяч. К вам пришло 25 тысяч, 20 тысяч сразу уйдут в погашение долга по овердрафту.

Если поступивших средств будет меньше, чем долг по овердрафту, то спишется столько сколько есть, остаток долга будет ждать следующего поступления на счет.

За пользованием овердрафтом начисляются проценты. Обычно с первого дня.

По овердрафту есть конечный срок погашения. Обычно это 1-2 месяца.

Нюансы овердрафта

По овердрафту обычно более высокие проценты за пользование. Это плата за «комфорт».

Как уже писали выше, овердрафт — это короткий кредит. На погашение долга дается 1-2 месяца. Не погасите, налетите на просрочку.

Как уже указали ранее, здесь нельзя отдавать понемногу, овердрафт закрывается сразу за счет приходящих на счет денег.

Присутствует риск, что вы снимете сумму больше, чем у вас есть своих денег на счету, не заметив это и не планируя. У вас образуется долг, на который вы не рассчитывали. А на него, между прочим, будут начисляться проценты.

Порой банки явным образом не предупреждают, что по вашему счету подключен овердрафт, и вы можете легко уйти в «минус». И не только в «минус», но и в просрочку.

При просрочке по овердрафту информация об этом сразу будет передана в Бюро кредитных историй.

Советы

Когда оформляете счет в банке, даже привязанный к дебетовой карте, внимательно читайте условия договора. Это вообще всегда полезно при заключении договоров…

Уточняйте у специалиста банка подробности и нюансы, не стесняйтесь задавать вопросы. Тогда вы не столкнетесь с неожиданными ситуациями.

Что еще почитать:

Разные стороны досрочного погашения кредита

Что будет, если я не верну кредит?

Запись Овердрафт как вид кредита очень неплохая штука, но есть нюансы впервые появилась Деньги есть!.

Все уже привыкли к тому, что для оплаты покупок в магазине не нужно вставлять банковскую карту в щель платежного терминала. Достаточно ее просто поднести к аппарату. Да и вообще банковскую карту можно не доставать, а расплатиться прямо с телефона.

И это очень удобно.

Но часто, подходя к банкомату, чтобы снять деньги или провести какую-то операцию на нем, задумываешься. Ну почему тут то нужно искать в бездонной сумке банковскую карточку, доставать, прикладывать и опять прятать ее. Ну почему нельзя и здесь придумать такой считывание с телефона. Ведь телефончики то, как правило, у нас в руках. Вот их то точно мы не любим убирать далеко.

И вот, УРА!

Райффайзенбанк предложил сервис, когда к банкомату можно приложить ТЕЛЕФОН!

Ну и карту, конечно, можно приложить. Кстати, теперь банкомат ее не «проглотит»… 🙂

Итак, теперь достаточно поднести карту или смартфон, в котором есть возможность PayPass,  и ввести пин-код.

Подходите к банкомату, там есть вот такое устройство:

Запись Для банкоматов Райффайзенбанка теперь не нужна карта впервые появилась Деньги есть!.

Банковские карты «МИР» готов принимать крупнейший банк Турции Ишбанк.

Ишбанк имеет в Турции широкую сеть банкоматов и терминалов. С учетом начала отпускного сезона это очень актуальная новость.

Благодаря новому сотрудничеству двух государств карта МИР будет приниматься в 40 тысячах платежных терминалах Турции и более чем 6 500 банкоматах, а также в более чем в 10 000 Интернет-магазинов.

Оплачивать картой МИР можно не только покупки в магазинах, а бронировать отели, покупать авиабилеты и снимать наличные в банкоматах.

Напомним, что с недавнего времени всех бюджетников и пенсионеров России стали переводить на платежную систему МИР и карты МИР. Сейчас в ходу уже более 56 миллионов банковских карт Мир.

Что еще почитать:

Правильно оценивайте свои финансовые возможности

Кредитные карты: плюсы и минусы

Вы заказали в банке карту, но не пользуетесь ей. Есть ли проблемы?

Запись Российскую банковскую карту «МИР» стали принимать в Турции впервые появилась Деньги есть!.

Так что перед тем как бежать в банк, давайте разберемся в плюсах и минусах этого кредитного продукта.

Кредитка. Плюсы

У любой кредитки есть льготный период – обычно 50-60 дней, когда деньгами банка можно пользоваться бесплатно. Если кредит не будет погашен в этот срок, то за средства придется платить в соответствии с установленными процентными ставками.

Еще одно достоинство кредитной карты заключается в том, что вам банк открывает кредитную линию. Кредитный лимит можно использовать многократно. Иначе говоря, если вы погасили старый долг, то можно сразу же брать новый.

Что такое кредитная линия и какими они бывают

Несомненным плюсом кредитки является то, что с ее помощью можно осуществлять различные операции: оплату услуг, покупок, снятие наличных, при этом объяснять банку цели использования займа не нужно.

Большинство банков активно запускают кобрендовые проекты с торговыми сетями и крупными компаниями, позволяющие клиентам получать дополнительные скидки. Некоторые кредитки обладают функцией cash-back, т.е. возвратом определённого процента от потраченной суммы покупки обратно на ваш счёт. Так что можно сказать, что с кредитной картой вы даже сэкономите!

Кредитка. Минусы

Все вышеперечисленные плюсы, несомненно, повышают спрос на кредитки. Но как у любого продукта, у кредитной карты есть и свои минусы.

Банковская карта заблокирована. Куда бежать

Во-первых, процентная ставка кредитки чаще всего выше, чем ставка по обычному потребительскому кредиту. Разница может достигать от 5 до 15 процентных пунктов.

Во-вторых, вам придется оплатить комиссию за выпуск и годовое обслуживание карты. Снятие наличных в банкомате также повлечёт за собой дополнительные расходы в виде все тех же комиссий, которые могут составлять от 1 до 5% от суммы снятия. Льготный период кредитования в ряде банков может не распространяться на снятие наличности.

Вы заказали в банке карту, но не пользуетесь ей. Есть ли проблемы?

В-третьих, никто не застрахован от мошенников, поэтому пользоваться кредиткой нужно очень аккуратно. Ежегодно правоохранительные органы фиксируют тысячи преступлений, связанных с кредитными картами.

Однако самый сильный фактор – психологическая зависимость от использования кредитных карт. Многие люди оформляют несколько карт разных банков, и становятся их заложниками, вынужденными бесконечно обслуживать долги без какой-либо надежды на полное погашение.

Запись Кредитные карты: плюсы и минусы впервые появилась Деньги есть!.

Такой эксперимент международная платежные системы Mastercard и Visa проводят уже довольно давно. С другими банками.

Мы писали об этом ранее.

Снять наличные в магазине. Скоро

Снять наличные в кассе магазина Билла теперь легко

И вот к эксперименту подключился самый большой банк страны.

Как заявляет банк, данная услуга появится в торговых точках малого и среднего бизнеса летом 2019 года, а у крупных ритейловых сетей осенью.

Снять наличные в магазине с карты можно будет так:

Вы приходите в магазин, набираете товаров, подходите к кассе и говорите, что вам еще нужна некая сумма наличных. Оплата, естественно, происходит банковской карты вышеуказанных платежных систем.снять

Банковская карта заблокирована. Куда бежать

Кассир выбивает общую сумму, а заказанную налом наличность передает вам в руки.

За раз можно будет получить не более 5 тыс. рублей наличными.

Платежным системам, как и банкам, это выгодно, т.к. новая услуга может привлечь новых клиентов и новые транзакции. Да и самим клиентам такое не помешает.

Запись Сбербанк будет выдавать наличные через магазины впервые появилась Деньги есть!.

Сейчас можно перевести или оплатить в магазине сумму до 1 тысячи рублей.

С середины апреля visa перевод увеличится втрое и составит 3 тысячи рублей. Пин-код при этом вводить не потребуется.

Работающие с платежной системой Visa банки уже уведомлены о нововведениях.

Кстати, по информации той же Visa Россия находится в лидерах по количеству бесконтактных платежей. Это платежи, которые проводятся гражданином с помощью телефона или просто прикладыванием карты к платежному терминалу.

Банковская карта заблокирована. Куда бежать

Вы заказали в банке карту, но не пользуетесь ей. Есть ли проблемы?

Запись Visa перевод без ПИН-кода увеличится до 3 тыс рублей впервые появилась Деньги есть!.

Сейчас, наверное, у каждого есть банковская карта. Даже детские банковские карты уже появились.

Кто-то банковскую карту просто приберег на всякий случай, кто-то ей пользуется постоянно.

Порой возникает необходимость закрыть банковскую карту. Например, вы захотели взять ипотечный кредит, а банк потребовал аннулировать карту. Даже, если вы ее никогда не использовали. Ваши оправдания, что у вас по карте нет трат, приняты не будут.

Итак, как правильно закрыть банковскую карту?

Банковская карта всегда привязана к определенному банковскому счету, который вы открыли. Да-да, вы его открывали, если даже это не осознали. При получении банковской карты вы подписали соответствующий договор. Вполне возможно, что счет у вас уже был ранее, а карту под него выпустили потом. Но счет точно есть.

Так вот, погашения остатка потраченных денег и начисленных по карте процентов не достаточно.

Банковская карта не считается закрытой, если она не аннулирована. Даже, если на ней ноль.

Чтобы окончательно закрыть банковскую карту нужно:

1.Уточнить в банке точный остаток долга на конкретный день. Например, на завтра. Возможно, вы думаете, что у вас долга нет, а по карте висит остаток десяток рублей. И, между, прочим, если вы этот десяток рублей не погашаете вовремя, у вас начинается просрочка. Вот именно, просрочка по кредиту. И данные о просрочке по кредиту передаются в бюро кредитных историй.

Как не платить сразу несколько кредитов

2.После того, как погасили весь долг, нужно написать в банк заявление о закрытии счета и аннулировании банковской карты. Сама аннулированная карта обычно сдается в банк. Если вы ее потеряли, а срок ее действия не закончился, банк может вас обязать написать заявление об утере.

3.Сотрудник банка принимает вашу карту и на ваших глазах разрезает ее пополам. Именно так карта аннулируется.

Банковская карта заблокирована. Куда бежать

4.Счет, к которому привязана карта, закрывается в течение нескольких дней.

5. После этого банковская карта считается закрытой.

Вы можете запросить в банке справку о том, что ваша карта аннулирована, а счет закрыт. Такая справка может потребоваться для вашего потенциального ипотечного кредитора.

Кстати, информацию о том, что карта закрыта банк потом передает в бюро кредитных историй.

Запись Как закрыть банковскую карту правильно впервые появилась Деньги есть!.

Многие из нас уже давно пользуются телефоном для оплаты покупок в магазинах. Достаточно, чтобы ваш мобильник имел функцию Apple Pay, Samsung Pay и Android Pay.

Если такая функция есть, вы просто привязываете банковскую карту к своему телефону и можете больше ее не носить. Ну не доставать точно.

Банковская карта заблокирована. Куда бежать

Телефон достаточно приложить к счетном устройству на кассе магазина и оплата прошла.

С банкоматом все сложнее. Телефон здесь до сих пор помочь не мог. Нужно было извлечь припрятанную карту и вставить ее в приемник банкомата. Только только вы сможете получить денежки или воспользоваться онлайн услугами через банкомат.

И вот, наконец, будущее с нами.

Телефон — наше спасение везде. Он наша жизнь. Даже банкомат не устоял перед его «чарами».

Чтобы снять деньги в банкомате или провести другую операцию через банкомат, достаточно приложить телефон к специальному устройству. И все, операция прошла.

Тестировали такую возможность такие банки как Тинькофф-банк и Альфа-банк. Сейчас функция внедрена в некоторых банкоматах и терминалах. Сразу скажем, пока не во всех. Банки обещают до конца года все исправить.

Еще пока тестируют новый функционал Сбербанк, ВТБ, банк «Русский стандарт», банк «Открытие», Московский кредитный банк, Почта-банк и Уральский банк реконструкции и развития. От ниъ мы ожидаем внедрения уже в 2019 году.

Эксперты говорят, что такой способ оплаты безопаснее для клиентов банков. С такой услугой, например, банковскую карту в банкомате уже не забудешь. Да и по времени это быстрее.

Кстати, заграницей подобные банкоматы уже есть. Там уже сейчас можно снимать деньги в банкомате и совершать операции без карты.

Запись Снять деньги в банкомате без карты. Легко впервые появилась Деньги есть!.

Один из простых способов научить ребенка обращаться с деньгами, дать ему личную банковскую карту. Гражданский кодекс гласит, что ребенок в возрасте от 6 до 14 лет вправе под надзором родителей совершать мелкие бытовые сделки. Покупка недорогой игрушки для своего мобильного телефона в интернет магазине самое то.

Детская банковская карта. Основные особенности:

• Детские банковские карты могут выдаваться ребенку уже с 6 лет (некоторые банки устанавливают более высокое возрастное ограничение). При этом до 14 лет карта будет частью карты родителя. А вот уже с 14 лет (когда получает паспорт) подросток может оформить карту лично на себя. Т.е. открыть свой счет в банке.
• Если детская банковская карта часть родительской, то родители обычно устанавливают лимит трат своего чада. Можно установить лимит на день или на месяц. Больше этой суммы ребенок не сможет потратить.
• Карта для ребенка открывается в любой валюте. Точнее, в той, которая действует в карте родителя.
• Срок действия карты равен сроку действия основной карты.
• Картой можно проводить любые безналичные платежи как в России, так и за рубежом. С карты можно снять наличные в пределах лимита.
• Пополняется детская карта либо наличными сразу на детскую карту в банкомате, либо безналичным платежом с карты родителя.
• SMS-ки о тратах приходят на телефон родителя. Он может контролировать финансовые траты ребенка.

Вообще, детская банковская карта удобна для родителя. Например, ребенку нужно срочно передать некую сумму денег, но вы от него далеко. Перевести деньги на карту — легко.

Рассмотрим на примере 2 банка, которые выпускают детские банковские карты. На самом деле сейчас многие банки предлагают такие услуги.

Райффайзенбанк

Выпускается детская банковская карта бесплатно. Как дополнение к основной карте родителя. На нее начисляется еще и кэшбек 5% от трат. Годовое обслуживание стоит меньше, чем обслуживание основной карты. Не более 500 рублей в год.

Кроме детской карты Райффайзенбанк предлагает ребенку специальное мобильное приложение Райффайзен-Start. Это, наверное, единственное в России подобное приложение от банка для детей. В нем ребенок учится правильно тратить деньги, следить за своим бюджетом и даже может копить деньги. Вот это и есть финансовая грамотность для детей. Правильная финансовая грамотность. Не теория, а практика.

Кстати, загрузить себе на телефон программу Райффайзен-Start может каждый, не только ребенок. И не важно, являетесь ли вы клиентом банка или нет. Потому что, там есть игры.

Сбербанк

Естественно, самый крупный банк России, отделения которого есть почти на каждой улице каждого города, тоже думает о детях.

Сбербанк предлагает детские банковские карты детишкам, начиная с 7 лет. Карта выпускается ка к дополнительная к карте взрослого.

Обслуживание такой дополнительной карты дешевле основной карты. Интернет-банкинг и личный кабинет ребенку в Сбербанке не доступен.

Запись Детская банковская карта. Что это такое? впервые появилась Деньги есть!.