Что это за «зверь» такой и зачем нам постоянно про это говорят? Давайте разберемся, как инфляция связана с нашей жизнью.

Как и многие слова в нашем обиходе «инфляция» слово иностранное, произошедшее от латинского «inflatio».

Перевод говорит, что «inflatio» буквально означает «вздутие» или «пучение». А еще «воспаление». Это, кстати, неплохое определение для инфляции и именно через «воспаление» мы попробуем вам объяснить, что это такое.

Инфляция это повышение цен на товары и услуги. Но не просто отдельное повышение, а общее повышение цен в экономике. У экономики начинается «воспаление».

Вот есть допустим, у вас одна тысяча рублей. Сейчас на них условно можно купить 4 пакета молока и 2 килограмма говядины. Условно! А вот через 3 месяца на них можно будет приобрести только 3 пакета молока и 1,5 кг мяса.

Деньги у вас остались те же (зарплату вам никто не поднял), но купить на них можно меньше товаров. Деньги обесценились.

Это инфляция.

Динамика инфляции в России за последние 10 лет выглядела примерно так.

Из графика видно, что «воспаление» бывает в разной стадии. Когда-то идет обострение, когда-то улучшение.

Кстати, на конец 2017 года инфляция ожидается в размере 2,4–2,6%. Экономика идет на «улучшение».

Вообще считается, что оптимальный для экономики размер инфляции составляет 4 процента. Тогда, считают экономисты, все хорошо для всех.

Ну ладно, скажете вы, а зачем нам знать размер инфляции и насколько мы «обнищали» или «обогатились»?

В практически прямой зависимости от инфляции находятся ставки по кредитам. Инфляция низкая — ставки низкие. Можно идти за кредитом.

Некоторые виды процентных ставок «привязаны» к размеру инфляции. Например, у государственной компании АИЖК (выдает ипотечные кредиты) есть кредитный продукт с переменной ставкой. Там ставка зависит от уровня инфляции. Ниже инфляция, ниже ставка. И наоборот. В целом, удобно, но рискованно — есть зависимость от величины, на которую вы влиять не можете. Правда, АИЖК определенным образом защищает своего заемщика от рисков — платеж по кредиту фиксируется на весь срок кредита вне зависимости от размера инфляции.

Кстати, заявку на кредит по программе АИЖК (низкие ставки по ипотеке) можно подать здесь.

Что еще важно знать: доходность по депозитам в банках тоже связана с инфляцией. При снижении инфляции, доходность депозитов падает.

Если вы храните деньги на вкладе в банке, важно, чтобы доходность по вкладу была выше, чем размер инфляции. Иначе ваши деньги просто «тают», естественно, не принося никакого дохода.

В канун Нового года хочется всем пожелать, чтобы инфляция падала, а личные доходы росли. Счастья вам!

Запись Инфляция как признак «воспаления» экономики впервые появилась Деньги есть!.

На пресс-конференции он отметил, что меньше, чем за год ставка по ипотеке опустилась больше, чем на 2% —  с 12% до 9,5% годовых.

Плутник сказал, что это не предел, и цикл снижения продолжится до уровня 7% годовых уже к концу 2018 года. В 2019 году ставки по ипотеке могут быть еще ниже.

Руководитель АИЖК, продолжая прогнозировать, указал, что к концу 2017 года ожидает рекордный объем выдачи ипотеки в сумме более 1,8 трлн.рублей. И это только начало, уточнил он.

Ежегодная выдача ипотечных кредитов удвоится и достигнет к 2020 году объема в 3-3,5 трлн.рублей.

Именно такие данные содержатся в Стратегии развития единого института развития в жилищной сфере на 2016-2020 годы.

Общий объем задолженности по ипотечным кредитам вырастет более, чем в 2 раза — с 4,8 трлн рублей (данные Банка России на 01.10.2017 года) до 10 трлн рублей к концу 2020 года.

Заявку на ипотечный кредит по Стандартам АИЖК можно подать здесь. Ставки по ипотеке уже начинаются от 6,45% годовых.

Запись Ипотека удвоится и подешевеет впервые появилась Деньги есть!.

По продукту «Переменная ставка» — минимальная ставка снижена почти на 3 п.п. и в настоящее время составляет 6,45% годовых. По этой программе процентная ставка привязана к индексу инфляции и ежеквартально меняется с учетом величины этого индекса.

По продукту «Военная ипотека»  — процентная ставка снижена на 1,5 п.п. и составляет 9% годовых. По данной программе также увеличена максимальная сумма займа — до 2,41 млн. руб.

По продукту «Приобретение готового жилья» — минимальная ставка составляет 9,25% годовых.

По продуктам «Приобретение квартиры на этапе строительства» и «Перекредитование» — ставки начинаются от 9% годовых.

По продукту «Целевой кредит под залог имеющегося жилья» — базовая ставка составляет 13,25% и может быть снижена на 4% в случае предоставления документов, подтверждающих покупку жилья.

По всем продуктам могут быть применены дополнительные вычеты в размере 0,25% в следующих случаях:

1. Хотя бы один из заемщиков имеет 3 и более несовершеннолетних детей/
2. Цель кредита – приобретение жилья в рамках программы «Жилье для российской семьи».

Вышеуказанные ипотечные программы осуществляются в рамках Стандартов выдачи государственной компании Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК). Более подробно о программах можно посмотреть на официальном сайте АИЖК.

(!) Заявку на ипотечный заем на покупку жилья можно подать здесь, а на заем под залог имеющегося жилья здесь.

Запись Снижаем ставки по ипотеке. Минимальная ставка — 6,45% годовых впервые появилась Деньги есть!.

АИЖК предлагает несколько ипотечных программ:

Кроме того, действует опция «Легкая ипотека», по которой можно предоставить минимальный пакет документов для рассмотрения заявки на получение ипотечного кредита.

_{* Справочно:
АИЖК является Единым институтом развития в жилищной сфере. 100% акций АИЖК принадлежит государству. АИЖК реализует государственную жилищную политику в том числе благодаря сотрудничеству с надежными партнерами на основе договорных отношений.
ООО МКК «ПФТ», известная под брендом «Деньги есть!», является аккредитованным партнером АИЖК, и работает практически по всем программам кредитования АИЖК. Заполнить заявку на ипотечный заем можно здесь https://www.dengiest.ru/dom/.}

Запись Ипотека от АИЖК доступна по ставке от 10,25% годовых впервые появилась Деньги есть!.

Давайте разберемся.

Начнем с простого. Кредиты бывают краткосрочными и долгосрочными.

Ну и что тут не понятного, скажете вы. Срок кредита важен, т.к. в том числе от него зависит размер ежемесячного платежа. Чем больше срок, тем меньше платеж. Например, при сумме кредита в 500 тысяч рублей и процентной ставке 15% годовых при годовом кредите платеж будет почти 49 тысяч рублей, а на 5 лет 12 тысяч.

Разница, как видите, существенна.

Тут нужно выбирать, что важнее, сегодняшний комфорт или дополнительные общие траты. Кстати, платеж важен не только для вашего удобства. При выдаче кредита банк оценивает насколько платеж соответствует вашей зарплате. Если у вас зарплата 50 тысяч рублей, то на год 500 000 рублей вам никто не даст, а вот на 5 лет вполне возможно.

Теперь другой вид кредита. Кредиты бывают обеспеченными и необеспеченными.

Обеспеченными — значит, вы что-то передали в залог (машину, квартиру) или за вас кто-то поручился. Соответственно, для необеспеченного кредита не надо никаких дополнительных условий (обеспечений). Например, кредитная карта это необеспеченный кредит. Правда, иногда банки и там требуют поручительство, если вы хотите, например, увеличить сумму лимита по карте.

Отвечаем: необеспеченный кредит, как правило, дается на короткий срок и на небольшую сумму. Если вам нужны «серьезные» деньги, у вас потребуют обеспечение. Какое? А это зависит от цели кредита, от срока кредита, от суммы кредита, от вас, в конце концов. Если у вас были какие-то проблемы с прошлыми кредитами, то при обращении за новым, уже может потребоваться обеспечение. Сейчас все знают про ипотечные кредиты. Такие кредиты, как правило, берутся на покупку жилья и даются на длительный срок под залог покупаемой недвижимости. Под залог недвижимости можно не только купить жилье, но и взять взаймы деньги на разные цели. Кстати, при наличии обеспечения кредиторы предлагают более интересные условия кредитования, и не только по сроку. Процентные ставки в обеспеченном кредитовании существенно ниже.

Теперь давайте рассмотрим виды кредитов с разными типами процентных ставок.

Ставки бывают фиксированные, переменные и смешанные. Фиксированная ставка — это ставка, которая устанавливается изначально и не меняется ни при каких обстоятельствах. Если только вы с кредитором полюбовно не согласились снизить ставку (повышать же ее вы же не захотите). Переменная ставка, ее еще называют плавающей, зависит от какого-нибудь рыночного индекса и может меняться с течением времени. Индексы бывают разные — LIBOR, Mosprime и т.д., но они не понятны большинству граждан. Но есть еще такой индекс как инфляция, это более понятная величина, периодически публикуется в печати. Такие кредиты тоже предлагаются на рынке. Недавно, подобный кредит предложил АИЖК. Смешанная ставка это когда в один период ставка фиксируется, а потом «плавает» или наоборот, сначала, например, 3 года «плавает», а потом фиксируется. Плавающие ставки ниже, чем фиксированные, ведь часть риска кредитор здесь переносит на вас. Важно перед получением кредита понять, какая вам предлагается ставка, меняется ли она, от чего зависит. На длительный срок лучше выбирать фиксированную ставку. А вот если вам нужны деньги на очень короткий срок, то можно взять и плавающую ставку, ставка там ниже.

Еще виды кредитов можно выделить по способу выдачи.

Кредит выдается единовременно или траншами. Кредит с выдачей траншами еще называют кредитной линией или «револьверным» кредитом. Здесь устанавливается лимит выдачи и в рамках него, по графику или как вам нужно, деньги выдаются частями. Такой кредит нужен, когда большая сумма сразу не нужна. Например, при строительстве дома или в бизнесе при закупках товара. Кстати, кредитная карта есть разновидность кредитной линии. Есть лимит, есть срок, в рамках него можно взять любую сумму.

Ну и последний важный вид кредита. Кредит можно отличать по типу погашения.

Сейчас самая распространенная схема погашения – аннуитетные платежи. Аннуитетные, т.е. равные, в которые входят и проценты, и часть погашения основного долга. Еще бывают схемы с дифференцированным погашением платежа. Это когда основной долг гасится равными долями, плюс оплачиваются проценты. Есть еще так называемое «шаровое» погашение, когда весь кредит гасится в конце срока. Такой кредит может быть интересен, например, тем, кто хочет продать квартиру, а деньги нужны сейчас. Человек берет кредит, параллельно продает квартиру и за счет продажи квартиры гасит кредит. Единовременной суммой, а не месячными платежами. Такие кредиты берутся на короткий срок.

Запись Виды кредитов впервые появилась Деньги есть!.