Для участия карта МИР должна быть зарегистрирована МИР в личном кабинете privetmir.ru. Это вообще полезно, т.к. периодически появляются новые услуги и сервисы, при оплате которых можно получить кэшбек.

Порой предложения появляются автоматически, некоторые нужно активировать в личном кабинете, иначе предложение будет не доступно.

Спецпредложение по магазину Пятерочка тоже нужно сначала активировать в личном кабинете. 

Кстати, есть срок акции до 12 августа, так что поторопитесь.

Участвуют все магазины практически по всей России, кроме Иркутской области и Удмуртской республики.

По акции можно будет вернуть кэшбэк 15% за каждую вторую покупку от 1500₽, но не более 500₽ на одну карту МИР за период акции.

Бонус будет зачислен на карту «Мир» в течение 5-7 рабочих дней с момента покупки. 

Запись Карта МИР и Пятерочка. Появилась выгода впервые появилась Деньги есть!.

Центральный Банк России вроде как ведет некую базу о случаях и попытках перевода денежных средств без согласия клиента. Данные передают банки, в т.ч. там есть сведения о счетах, на которые происходит нелегальный вывод денег.

И вот, ЦБ заговорил о конкретных мерах борьбы с таким мошенничеством.

Предлагается следующее: 

Банк-плательщик должен на два дня приостанавливать зачисление денег на счет («период охлаждения»), информация о котором содержится в базе подозрительных счетов. По закону перевод совершается в срок до трех рабочих дней, таким образом, банк не нарушит права добросовестных граждан и законодательство. В этот период гражданам будет предоставлена возможность отозвать такой перевод. 

Несмотря на включение некоего счета в черный список ЦБ, получателю оставляют возможность получения денег. Для этого ему нужно лично прийти в банк с паспортом для подтверждения личности и дальнейшего снятия денег. Сомнительно, что реальный мошенник это сделает. 

Это предложение позволит исключить человеческий фактор с получением банками просто заявлений потерпевших, которые тоже могут быть недобросовестными. Про это РИА Новости рассказала директор фонда «За права заемщиков» Евгения Лазарева.

Если банк — отправитель платежа получил от ЦБ информацию из базы, но не учел ее в своих бизнес-процессах и совершил перевод на такой счет, то он будет обязан вернуть клиенту все похищенные средства. Даже если мошенническая операция произошла с использованием методов так называемой социальной инженерии. Таким образом на банки возлагают обязанность проверять операции на признаки мошенничества.

Запись ЦБ намерен ввести для мошенников «период охлаждения» впервые появилась Деньги есть!.

Давайте рассмотрим это подробнее и ответим на вопрос: стоит ли иметь кредитную карту?

Что представляет собой кредитная карта?

Определение на портале экономического образования ЦБ РФ показывает, что кредитная карта является платежной картой, выпуск которой связан с предоставлением кредитного лимита эмитентом карты, например, банком. Операции, совершаемые держателем карты, рассчитываются в пределах предоставленного лимита. (…) Кредитная карта имеет беспроцентный период (Grace Period).

Как выгодно использовать кредитную карту с льготным периодом

Это означает, что если владелец карты погашает полностбю весь долг в определенный период, он не будет платить проценты. Льготный период распространяется только на безналичные операции.

А вот за снятие наличных, например, в банкоматах, проценты должны быть выплачены в любом случае. Хотя и тут есть исключения (появились кредитные карты, по которым небольшую сумму можно снять наличными в банкомате без комиссий).

В параметрах кредитной карты указаны два наиболее важных параметра: 1) кредитный лимит и 2) беспроцентный (льготный) период. Что вам нужно знать о них?

Кредитный лимит

Это сумма средств, которую мы можем взять на кредитной карте. Размер кредитного лимита определяется индивидуально для каждого клиента исходя из его дохода или кредитной истории. Используя кредитную карту (например, при оплате покупок или услуг), мы тратим деньги банка. Деньги, которые, естественно, рано или поздно приходится отдавать.

Беспроцентный период и погашение карты

Беспроцентный период — это время, в течение которого банк не взимает проценты с долга по операциям с кредитными картами. Если до его истечения мы погасим всю задолженность, которая есть в полученной от банка ведомости операций, то мы вернем банку столько, сколько взяли у него взаймы. В зависимости от банка беспроцентный период обычно длится 52-100 дней и состоит из расчетного периода (обычно ежемесячного) плюс, например, 25 дней на погашение долга.

Однако следует помнить, что этот период распространяется только на безналичные операции. Это значит, что снимать деньги в банкоматах с кредитной карты, например, невыгодно. На операции с денежными средствами начисляются проценты с даты платежа до даты погашения. Существует также сумма или процент комиссии от суммы выплаты.

Вы также должны быть осторожны при осуществлении переводов со счета вашей кредитной карты, потому что некоторые банки рассматривают их как операции с наличными и сразу же взимают проценты плюс комиссию. По окончании расчетного периода банк присылает нам список всех транзакций с информацией о погашении образовавшейся задолженности. Мы можем погасить задолженность полностью или частично (банки желают погасить минимальную сумму – обычно 5% от суммы долга).

На непогашенный долг начисляются проценты. Неоплаченный долг также можно разделить на части и погасить, например, на 6 или 12 ( или даже больше) месяцев.

Расходы

Когда мы вовремя погашаем долг и не совершаем кассовых операций, имеем беспроцентный кредит на текущие расходы. Однако, если мы не соблюдаем эти правила, мы должны признать, что банк будет взимать проценты за операции, совершенные с помощью карты.

Нужно также помнить, что процентная ставка по картам обычно составляет 10% ежегодно, а на общую сумму долга начисляются проценты, которые увеличиваются с каждой последующей сделкой.

Кроме того, банки часто вводят ежемесячную или годовую плату за пользование картой. Часто первый период использования карты бесплатный, но потом мы платим, если не совершим определенное количество транзакций/транзакций с определенной стоимостью. В зависимости от банка и карты, которую мы используем, комиссия может варьироваться от 500 до 4000 рублей.

На рынке также есть кредитные карты, за использование которых не взимается плата, независимо от количества или стоимости совершенных с ними транзакций. Но тогда мы платим, если не совершим определенное количество транзакций/транзакций с определенной стоимостью.

Минусы и плюсы кредитных карт

Большое число людей используют кредитные карты. Возможно, это связано с тем, что люди боятся потерять контроль над бюджетом. Не улучшает дела и сложный способ начисления процентов. Кроме того, всегда есть опасения по поводу вашей кредитоспособности в будущем. То есть, если пользоваться кредитной картой неумело, могут появится проблемы — долг начнет расти, появятся просрочки, кредитная история начнется портиться.

Однако когда мы своевременно и полностью погашаем долг по карте, то ее наличие может только помочь гражданину в создании хорошей кредитной истории.

Кредитная карта — это в любом случае кредит, даже если вы ничего с нее не тратите. Если вам потребуется обычный кредит, например, автокредит, потребительский или ипотека, то банки будут смотреть на имеющуюся у вас кредитную кату как потенциальный кредит и считать потенциальные расходы по ней в ваши расходы при оценке платежеспособности. Обычно банки берут в расходы заемщика 8-10% от лимита кредитной карты. И тут не важно, сколько вы тратили. Поэтому не стоит держать на кредитной карте большой лимит.

Стоит ли оно того?

Стоит иметь кредитную карту, но лучше всего придерживаться условий погашения и, таким образом, избегать высоких процентных ставок. Это продукт для людей, которым по разным причинам часто не хватает собственных средств, например, во второй половине месяца. В таких ситуациях вы можете относиться к нему как к беспроцентному кредиту на текущие расходы и нет никаких препятствий для использования такого продукта.

Запись Стоит ли иметь кредитную карту? впервые появилась Деньги есть!.

При этом сразу стала муссироваться новость, что карты китайской платежной системы UnionPay, про которую мало кто знал до сеголняшнего дня, принимают в 180 странах по всему миру, в том числе и в России. А эта платежная система пока с нашего рынка не ушла.

UnionPay — крупнейшая в мире платежная система, основанная в Китае в 2002 году.

В России карту UnionPay выпускают не все банки.

В России карты китайской платежной системы UnionPay сейчас выпускают следующие банки:

Россельхозбанк,

Газпромбанк,

Банк «Солидарность»,

Промсвязьбанк,

Банк «Восточный»,

Банк «Санкт-Петербург»,

ВБРР,

Банк «Зенит»,

Почта Банк.

Но цены за выпуск такой карты и ее обслуживание могут быть «ломовые».

Разберем, какие условия предлагают по картам платежной системы UnionPay некоторые банки.

Почта банк:

Банк запустил бесплатную виртуальную карту UnionPay. Этой картой можно оплачивать покупки в т.ч. за рубежом. Даже можно снимать наличные по QR-коду, правда, только в России в банкоматах банка. Оформить можно через мобильное приложение банка. Не клиентам придется еще посетить офис и заключить договор на обслуживание в офисе «Почта Банка».

Газпромбанк:

Выпуск карты стоит 5000 рублей.

Оформить карту UnionPay в Газпромбанке вроде как можно только в офисе банка. Виртуальную карту оформить тоже можно, и даже бесплатно, но только действующим клиентам.

Банк Санкт-Петербург»:

Банк Зенит»:

Оформляется карта UnionPay от Банка Зенит пока только в рамках пакета Карты привилегий. Оформление карты стоит 1200 рублей, обслуживание будет бесплатным при тратах от 30 тысяч рублей, если сумма трат ниже, то 299 рублей в месяц.

Сейчас все банки активно работают над тем, чтобы выпускать кобрендинговые карты МИР + UnionPay.

Тот же Сбербанк про это заявлял. Также об этом громко заявили Тинькофф-банк и Альфа-банк. Но, говорят, сама платежная система UnionPay не очень охотно идет на это, изучает риски.

В России кобрендинговые карты работают как обычные карты «Мир», ими можно платить и снимать наличные. За границей все операции по таким картам проводятся через партнёрскую платёжную систему, поэтому могут быть лишние комиссии. Обратите на это внимание.

Каждый третий россиянин собирается оформить карту «Мир-UnionPay», показало исследование SuperJob.

А вы бы оформили карту UnionPay? Пишите в комментариях.

Запись Карта UnionPay. Где можно получить такую банковскую карту впервые появилась Деньги есть!.

Можно ли верить таким обещаниям банков, и что стоит за самим термином «бесплатно»? Попробуем разобраться в этом вопросе более скрупулезно.

Говоря «бесплатно», кредитно-финансовые учреждения имеют в виду, что в течении установленного банком срока, клиент сможет пользоваться кредитной картой, не платя при этом проценты по займу. Как правило, минимальный срок льготного периода составляет 30 дней. На практике же, бесплатно пользоваться кредитной картой можно до 50-55, а в некоторых кредитно-финансовых учреждения — даже до 200 дней. При этом, функциональность карты (совершение покупок и снятие наличных) в течении льготного периода никак не ограничена. И действительно в этот период никак проценты не начисляются. Совсем.

Но есть нюанс: если вы не вернете ВСЮ сумму долга в этот срок проценты будут начислены с первого дня на весь долг и по более высокой ставке.

Второй момент, который можно отнести к разряду «бесплатной» кредитной карты, касается платы за ее выпуск. Ни для кого не секрет, что банки, стараясь привлечь как можно больше клиентов, в буквальном смысле раздают карты на улицах или рассылают их по почте. И если первый вариант практически не используется кредитно-финансовыми учреждениями, то найти у себя в почтовом ящике обезличенную кредитную карту — вполне реально. Чтобы начать пользоваться такой картой, достаточно ее активировать, иногда, даже без визита в банк, а по телефону. Это плюс.

В остальном, бесплатная кредитная карта банка — это миф, созданный кредитно-финансовыми учреждениями для расширения рынка сбыта этого банковского продукта.

Как мы уже сказали выше, кредитная карта из бесплатной переходит в разряд платной сразу же при неоплате долга в льготный период, а также после окончания действия льготного периода и в случае снятия наличных с кредитной карты (хотя есть кредитные карты, которые позволяют снимать наличные без комиссий, но не везде, уточняйте). Если вы захотите снять нал в банкомате, не принадлежащем кредитно-финансовому учреждению, держателем карты которого является клиент, то комиссия будет еще больше. Кроме этого, не следует забывать о комиссии за обслуживание и ряд подключенных по умолчанию услуг.

Выбирайте кредитную карту правильно с учетом своих потребностей и нюансов карты.

Что еще почитать:

Банковская карта заблокирована. Куда бежать

Кредитная история. Типичные ошибки, которые влияют на ваши финансы

Запись Бесплатная кредитная карта: миф или реальность впервые появилась Деньги есть!.

Это виртуальная карта, не пластиковая. То есть ее можно установить в свой смартфон и оплачивать ею.

Получить ее можно прямо на сайте магазина Wildberries.

Можно оформить тут или по ходу покупок прямо в корзине выбрать способ оплаты WB Pay и нажать «оформить». 

Карту выпускает собственный банк магазина Wildberries, который, собственно, так и называется — Вайлдберриз Банк. 

До оформления придется согласится с договором, который полностью изложен здесь.

У банка есть приложение «WB CARD», с помощью которого можно будет управлять картой.

Это дебетовая карта, не кредитная, ею можно оплачивать покупки не только на сайте Wildberries, но и проводить любые другие платежи. Кстати, на сайте магазина Wildberries при оплате этой картой обещают скидку в размере 2%.

Пополнить можно, например, через Систему Быстрых Платежей (СБП).

Что хорошо в этой карте — пока полностью бесплатное обслуживание, в т.ч. бесплатное смс-информирование.

Есть ограничения: общий лимит переводов по карте — 200 тыс рублей в месяц. Максимальная сумма остатка на карте — 60 тыс рублей. Перевод с помощью СБП за одну операцию — не более 60 тыс рублей.

Запись Wildberries выдает свои банковские карты WB Card впервые появилась Деньги есть!.

Многие пользуются картами и не знают, что при оплате ими некоторых услуг и покупок можно вернуть обратно часть оплаченного. Вы же знаете, что такой возврат называется Кэшбэк — «кэш» означает деньги, «бэк» — назад. Деньги назад.

Как делают банковские карты

Например, наша коллега случайно наткнулась на вот такую возможность при оплате комммунальных услуг.

При оплате в Москве и Московской области услуг за электричество можно вернуть 1% оплаченной суммы. Кэшбэк МИР за коммуналку.

Тут есть важный момент — это не автоматическая услуга, ее нужно активировать в сервисе.

И акция временная, работает до конца декабря. Возможно продлят, но не факт.

Карту МИР теперь можно привязать в Apple Pay. В Сбербанке тоже. А вы знали?

Суммы кэшбэк МИР в течение 5-7 дней отразятся в личном кабинете карты МИР, а в течение пары дней эти баллы реальными деньгами в размере 1 балл = 1 рубль будут переведены на вашу банковскую карту МИР.

Как вообще начать получать кэшбэк с карты МИР

Чтобы получать кэшбэк с платежей по банковской карте МИР, сначала нужно обязательно зарегистрироваться на сайте Привет МИР.

Создаете личный кабинет и привязываете свою карту МИР.

После этого переходите в доступный список кэшбэков и активируете, например, кэшбэк за электроэнергию.

Там же можно посмотреть другие актуальные услуги. Вот, например, в октябре-ноябре при оплате покупок в магазине Перекресток возвращали вообще 10% от суммы платежа. Правда, стояло ограничения в 1 тысячу рублей в месяц.

Так что отслеживайте акции!

Запись Кэшбэк МИР за оплату коммунальных услуг. впервые появилась Деньги есть!.

Теперь комиссия составит 2% от стоимости покупки.

А вот, если оплату производить картами отечественной платежной системы МИР, комиссию Wildberries взимать не будет. 

В новостях это преподносится как скидка для российских платежных систем, хотя на самом деле это ухудшение условий для большинства покупателей. В России большая доля карт именно с международными платежными системами, а не российской.

Кстати, платежная система Visa уже заявила, что будет разбираться с такой дискриминацией.

В компании Visa выступают против такой практики, поскольку считают, что «такие действия негативно сказываются не только на потребителях, но и на самом бизнесе».

А российский ФАС (Федеральная антимонопольная служба) заявил, что закон о защите конкуренции «содержит запрет на создание дискриминационных условий только для доминирующих хозяйствующих субъектов». То есть пока разбираться в ситуации не планирует.

Посмотрим, что из этого выйдет.

Подписывайтесь на наш блог, о новостях узнаете одними из первых.

Запись Wildberries ввел комиссию при оплате картой Visa и MasterCard впервые появилась Деньги есть!.

Теперь гражданин, он же потребитель финансовых услуг, может подать заявление с жалобой, зарегистрировавшись в личном кабинете через свой аккаунт на Госуслугах (ЕСИА). Точнее сказать, теперь исключительно через ЕСИА.

Нажимаете кнопку «Войти через ЕСИА», вводите свой логин и пароль от ЕСИА и вуаля. С Госуслуг подтянутся все ваши данные, заполнять ничего не придется.

Финансовый уполномоченный или как его еще назыают омбудсмен по своей сути общественный «судья». То есть он должен решить спор между финансовой организацией и гражданином до суда.

Сейчас финансовый омбудсмен работает со всеми основными участниками финансового рынка: банками, страховыми компаниями, потребительскими кооперативами, МФО и ломбардами. На них можно пожаловаться.

Заявление можно подавать только имущественного характера, т.е. финансовая организация должна нанести вам реальный материальный ущерб. Сумма требований не должна превышать 500 тыс рублей (исключение споры по ОСАГО). Если суммы больше, то сразу в суд. С момента нарушения прав гражданина до обращения к омбудсмену не должно пройти более 3-х лет, иначе придется доказывать, что срок пропущен по уважительным причинам. Вопросы банкротства омбудсмен не решает.

И это бесплатная услуга. Правда, не понятно, услуга ли это. По сути, дополнительный обязательный этап к судебному разбирательству. Но вдруг и, правда, без суда финансовый уполномоченный решит вашу проблему. Тут плюс в том, что всяких судебных издержек не будет, все бесплатно.

Процесс подачи заявления:

Сначала постарайтесь решить вопрос с самой финансовой организацией, например, банком. Если не получаете ответ или он вас не устраивает, возвращаетесь на сайт омбудсмена. А вам придется возвратиться, потому что по закону, чтобы дальше обратиться в суд с претензией к тому же банку при сумме до 500 тыс рублей, сначала нужно пройти «институт» омбудсмена.

Создайте личный кабинет на сайте и подаете заявление с подтверждающими вашу позицию документами, включая документы с первичным обращением в фин организацию, на которую жалуетесь. 

Что нужно приложить:

• договор с финансовой организацией, в отношении которого спорт;
• ранее отправленную вами претензию в финансовую организацию;
• ответ организации вам, он должен вам придти не позднее 30 дней с момента отправки заявления (при наличии).

Дождитесь сообщения, что заявление отправлено.

Следите за процессом. Омбудсмен обещает, что подтверждение приема заявления придет в течение 3-х дней. Финансовый уполномоченный должен дыть ответ по существу вопроса в течение 15 дней.

Если вас не устраивает ответ финансового уполномоченного, то обращаетесь в суд

p.s. Удобно. Но просто знайте: все, что вы делаете через Госуслуги аккумулируется в единой базе…

Кстати, сайт финансового омбудсмена тут 

Запись Подать жалобу на банк через омбудсмена стало проще впервые появилась Деньги есть!.