С сентября 2020 года объявить себя банкротом можно бесплатно, без обращения в суд и привлечения арбитражного управляющего. Т.е. лишние траты и действия для должника исключены.

Упрощенное банкротство предполагает, что, если у гражданина есть долги в размере совокупно 50-500 тысяч рублей, он может обратиться в ближайшее МФЦ и подать заявление о банкротстве. В заявлении нужно указать всех своих кредиторов и суммы долга перед ними.

Есть еще условие, чтобы провести упрощенное банкротство — в отношении должника должны быть прекращены исполнительные производства из-за невозможности взыскания. Т.е. когда у должника нет ничего, он должен быть «гол как сокол».

Про минусы банкротства рассказывали тут

На недавно прошедшем совещании с участием Президента России Минэкономразвития предложило следующие изменения в процедуру упрощенного банкротства:

Увеличить максимальный порог долга для процедуры внесудебного банкротства (через МФЦ) вдвое, с 500 тысяч рублей до 1 миллиона рублей. А минимальную сумму снизить с 50 тысяч рублей до 25 тысяч.

Также предложено уменьшить срок, по истечении которого человек может заново провести внесудебное банкротство, с 10 лет до 5 лет.

Еще пенсионерам и гражданам, единственным доходом которых являются социальные выплаты (например, пенсия), инициировать внесудебную процедуру личного банкротства через год после начала принудительного взыскания долга с них. Лет через 7 после отработки процедуры можно распространить это и на всех остальных.

Президент предложенное уже поддержал.

Запись Упрощенное банкротство граждан решили еще упростить впервые появилась Деньги есть!.

Мы уже как-то рассказывали, что есть серьезная проблема с тем, что коллекторы звонят не тем, судебные приставы блокируют счета тем, кто ничего никому не должен.

Напомним, что основные причины могут быть такие:

☑️ Гражданин был поручителем по кредиту, но думал, что ответственности не несет.

☑️ Контакты указали при заведении заявки по кредиту. Так тоже бывает, но, если вы к кредиту юридически отношения не имеете, то и реагировать на коллекторов не нужно, а приставы арестовать ваши активы не могут.

☑️ Гражданин просто однофамилец должника. Это самая проблемная причина. Если у человека распространенные фамилия и имя, то вероятность попасть в «двойники» большая.

Если вы просто однофамилец

До сегодняшнего дня, чтобы решить проблему с арестами счетов и имущества, нужно было звонить приставам, до которых достучаться было крайне сложно, если сказать почти невозможно.

Теперь все изменилось. Федеральная служба судебных приставов (ФССП), видно, в проблему вникла и предложила новый, простой сервис.

Более того, это онлайн сервис. Ходить, звонить никуда не надо. Все можно сделать, сидя на диване.

Граждане, ошибочно идентифицированные как должники по исполнительным производствам, которым заблокировали банковский счет, могут теперь решить вопрос на сайте ФССП.

Для этого нужно заполнить форму электронного обращения, выбрав тему «Я двойник!».

Это можно сделать вот тут https://fssp.gov.ru/form

В претензии придется указать:

1) сведения о приставе, вынесшем решение об ограничении ваших прав, реквизиты постановления, которое обжалуется (т.е. найти эти сведения придется, но теоретически, например, если арестован счет, то данные должны быть в банке);

2) ФИО того, чьи права нарушены и кто, собственно, жалуется, его место жительства;

3) основания, по которым обжалуется действия пристава (т.е. нужно написать все, что касается вашей непричастности к данному делу);

4) ну и, конечно, ваше требование (например, отменить поставление пристава).

ФССП обещает, что обрашение будет рассмотрено не больше, чем за 2 дня. В этот срок входит и устранение несоответствий, т.е. по идее, и снятие всех ограничений. Хотя последнее сомнительно, конечно, но отреагировать должны быстро.

Государство защитило от взыскания минимальный доход должника

У пристава есть право запросить дополнительные документы, например, документы, позволяющие однозначно идентифицировать гражданина: копию паспорта, СНИЛС, ИНН.

После получения всех документов, подтверждающих правоту заявителя, судебный пристав должен сразу отменить все наложенные ранее ограничения, а деньги, если были списаны, вернуть.

На банкиров можно пожаловаться

Проверить статус заявления

Проверить статус своего заявления тоже можно онлайн,  вот тут https://fssp.gov.ru/form/action/check

Берегите свои финансы!

Запись Приставы списывают со счета деньги, а у вас долгов нет. Как избавится от двойника впервые появилась Деньги есть!.

В России существует целый клан законодательно закрепленных структур, которые занимаются взысканием долгов. В народе их зовут коллекторы. Им передаются даже долги по ЖКХ.

Кстати, коллектором курирует государственная структура — Федеральная служба судебных приставов (ФССП). Перечень всех легально действующих коллекторов можно посмотреть у них на сайте.

Долги бывают разные — по кредитным договорам (это когда договор заключен с банком), по договорам займа (когда взаймы взяли не у банка), долги по жилищно-коммунальным услугам (ЖКХ).

Проблемы с возвратом долга бывают у физических лиц, т..е обычных граждан, и у юридических лиц — компаний.

Долги бывают разные — маленькие и большие. Маленькие — это вот, например, долги по ЖКХ. Сумма не большая. Если, конечно, не накопится.

Ваша задолженность может стать просроченной, проблемной. Это когда вы вовремя не гасите свой платеж или гасите его, но не полностью. Это называется просрочка.

Кредит под залог недвижимости с просрочкой

Те, перед кем у вас есть долги, просроченные долги, не любят их. Ну а кто любит возиться с проблемами.

И тогда проблемные долги продают вот таким специально созданным компаниям — коллекторам. Или не продают, а передают на сопровождение по договору услуг. Владельцем вашего долга остается ваш кредитор, но вот работать с возвратом будет уже другая компания.

Судебный приказ о взыскании долга. Что это такое?

Можно ли получить деньги в долг с плохой кредитной историей?

В общем, в какой то момент к вам приходит коллектор на предмет возврата долга.

И вот в России запретили передавать коллекторам долги граждан за услуги ЖКХ. Закон об этом подписан Президнетом России Владимиром Путиным.

Передать ваши долги по ЖКХ теперь можно только таким компаниям как ТСЖ, ЖСК, управляющим компаниям или, например, ресурсоснабжающим организациям.

Но по остальным долгам деятельность коллекторов не меняется.

Кстати, согласно опроса исследовательского холдинга Ромир четверть российских семей воспринимают суммы по ЖКХ как неподъемные. Причем доля таких семей за 3 года выросла почти в 3 раза! А для почти половины российских семей платежи ЖКХ кажутся большими.

Берегите себя и свои финансы!

Запись Долги по ЖКХ не будут передавать коллекторам впервые появилась Деньги есть!.

Как понять, что у вас уже финансовые проблемы?

Получается, что другие неплательщики (более 50%) деньги все-таки имеют?

А вот и нет.

Денег никакие неплательщики не имеют. У этих другая причина. И довольна серьезная.

Должники не согласны с суммой долга и собираются доказывать свою правоту в суде. Таких 13%.

Еще 9% должников считают, что через суд они могут добиться уменьшения размера задолженности.

Как мы видим, суды полюбил каждый пятый задолжавший россиянин.И цифра эта растет.

7% считают, что могут просто не возвращать деньги и им за это ничего не будет.

Уголовная ответственность за просрочки по кредиту. И такое бывает

А вот 4% просто не знают, как оплатить просрочку.

Между прочим, должники готовы расплатиться натурой, а именно:

• фруктами — овощами со своего огорода;
• за счет получения налогового вычета;
• домашними животными;
• отработать долг (сделать ремонт или выйти на работу охранником по ночам);
• ценными бумагами.

Коллекторы, кстати, разбирались и с тем, а почему нет денег.

Нет денег, не делайте этого!

ТОП-5 причин отсутствия денег:

1. 30% потеряли или снизили свои доходы.
2. 20% имеют высокую финансовую нагрузку, должники перестали с ней справляться.
3. 18% потеряли работу.
4. 17% винят в своих проблемах рост цен на все. Это подорвало их семейный бюджет.
5. 10% просто потратили крупную сумму на отпуск и другие незапланированные покупки. На возврат долгов уже денег нет.

НАПКА отметила, что в 95% случаях суды выносят решение в пользу кредитора.

Поэтому долги отдавать нужно.

Как формируется кредитная история и можно ли ее исправить?

Кстати, опросили достаточно большое количество тех, кто не собирался возвращать долги. Около 1 миллиона человек. Так что, данные точные.

Запись Почему должники допускают просрочки. Мнение коллекторов впервые появилась Деньги есть!.

В противовес коллекторам появились так называемые антиколлекторы, которые предлагают безнадежным должникам помощь в борьбе с кредиторами.

В зависимости от сложности ситуации, в которой оказался должник, антиколлекторы могут обещать ему:

• консультации о том, как вести себя в процессе переговоров в банке, чтобы добиться оптимальных условий реструктуризации кредита;
• анализ кредитного договора на предмет ошибок, опираясь на которые можно торговаться с банком по поводу пересмотра условий кредитования или требовать признания договора недействительным в суде;
• Расторжения кредитного договора, снижения или отмены неустойки (пени и штрафов), отмены обязательной страховки или комиссии;
• сопровождать рассмотрение дела о взыскании долга в суде со стороны должника;
• при наличии судебного решения о взыскании долга и исполнительного производства, обещают помочь должнику отсрочить взыскание, уменьшить его или вовсе избежать исполнения судебного решения.

Однако при внимательном рассмотрении получается, что услуги антиколлекторов – это далеко не лучшее вложение денег и времени. Постараемся объяснить почему.

Для того, чтобы банк предложил заемщику схемы реструктуризации или урегулирования задолженности никакой посредник не нужен. Вполне возможно, что предлагаемые банком условия могут быть неинтересные или даже экономически не выгодны должнику, но важно понимать, что банк является крупной бюрократической структурой и специалист, ведущий переговоры с должником, не может предложить ему больше, чем предусмотрено официальными программами урегулирования проблемной задолженности. Никакой даже самый талантливый антиколлектор не сможет «выбить» лучшие условия из банка. Поэтому зачастую в качестве своих достижений антиколлекторы продают должникам стандартные условия банков по реструктуризации, просто воспользовавшись страхом должника перед банком или обычной человеческой ленью.

Судебная практика по спорам банков с должниками в целом уже устоялась.

Сумма основного долга и проценты за пользование кредитом взыскиваются в любом случае в полном объеме. Неустойка (пени и штрафы) может быть уменьшена по усмотрению суда. И для того чтобы этого добиться не нужно обладать глубокими юридическими познаниями, а достаточно внятно изложить (желательно письменно) просьбу должника уменьшит неустойку по причине того, что она явно несоразмерна.

Расторжение кредитного договора по инициативе должника вряд ли возможно, за исключением редких случаев, когда действительно произошли события, которые существенным образом повлияли на обстоятельства, существовавшие при заключении кредитного договора. К таким обстоятельства не относятся потеря работы, болезнь, изменение курса доллара и другие субъективные события со стороны должника.

С другой стороны, многие банки из налоговых и других соображений самостоятельно заявляют о расторжении кредитного договора, и в этом случае суд удовлетворяет ходатайство кредитора. Но на это антиколлектор вряд ли может как-то повлиять.

Что касается комиссий или страховок, то тут ситуация зависит от того как давно был оформлен кредит. Как правило по всем кредитам, оформленным в последние годы банками учтена судебная практика и применяются только те виды страховок и комиссий, которые не отменяются судами.

Приведем простой пример, если на стадии заключения кредитного договора заемщику было предложено заключить кредитный договор со страхованием жизни либо с повышенной ставкой без страхования жизни, то в последствии такая страховка отменена не будет.

По условиям более старых кредитов ситуация более сложная, но суды в последнее время активно отказывают должникам отмене очевидно незаконных комиссий по причине пропуска срока исковой давности;

Исполнительное производство действительно можно попытаться затянуть в интересах должника.

У юристов тут достаточно богатый инструментарий. Однако важно понимать, что затягивание исполнительного производства не только не решает проблему должника, но и зачастую ведет к увеличению суммы долга и другим побочным эффектам.

И наконец самое важное, зачастую антиколлекторы работают больше в области психологии и утешения, нежели реальной юридической помощи должнику.

Безусловно оказавшемуся в сложной жизненной ситуации человеку очень нужна психологическая поддержка и он готов хвататься за любой, даже призрачный шанс. Для того, чтобы заключить договор с должником и получить от него предоплату, антиколлектор готов дать любое, иногда совсем невероятное, фантастическое обещание: освобождение от всех долгов. Почти также действуют дельцы, которые продают тяжелобольным людям различные псевдолекарства от неизлечимых болезней. Уровень проффесионализма антиколлекторов в большинстве случаев вызывает серьезные вопросы.

В морально этическом плане поведение антиколлекторов зачастую хуже чем у их антагонистов – коллекторов.

Антиколлекторы часто дают своим клиентам опасные рекомендации, которые не только не улучшат, а напротив, ухудшат их положение. Очень редко антиколлектор рассказывает должнику о побочных эффектах борьбы с кредитором, например, плохой кредитной истории. Стандартная ситуация, когда заемщик, который пока еще из последних сил платит банку, получает «профессиональный совет» антиколлектора — не платить, поскольку в суде он сможет «отбить» существенную часть требований банка. В результате по завершении всех тяжб должник понимает, что платить ему все ровно придется, а его кредитная историю уже окончательно испорчена и двери кредитных организаций для него закрыты.

Также стоит учитывать, что в этой отрасли активно работают мошенники, которые обещают клиентам «решить» все их вопросы через свои связи в банке или суде, однако по факту берут деньги, после чего исчезают.

С другой стороны, иногда должнику действительно нужна квалифицированная юридическая помощь.

Очевидно, что банки могут злоупотреблять положением должника и если имеет место обман со стороны банка, серьезное нарушение прав потребителя или даже преступление в отношении должника, то безусловно необходимо обратится за профессиональной юридической помощью к адвокату или частно-практикующему юристу. Профессиональный юрист в отличие от антиколлектора даст объективную оценку сложившейся ситуации, оценит степень нарушения прав должника, расскажет о наиболее вероятном исходе судебного спора и так далее. Если дело дошла до суда, помощь профессионала может также понадобится. Однако обратите внимание, что к сожалению наличие диплома юриста или статуса адвоката не является гарантией профессионализма, поэтому к выбору вашего юридического советника нужно подходить особо тщательно.

Но что точно стоит понять, если основное нарушение прав должника состоит в том, что кредит нужно возвращать, да еще и платить за его пользование, то вместо того, чтобы тратить деньги на антиколлектора, лучше их оставить для реального решения проблемы – погашения долга. И тогда коллекторы к вам не придут.

А все нехитрые антиколлекторские советы можно почерпнуть из интернета, самостоятельно составив ходатайство о снижении пени, предоставлении рассрочки или отсрочки, независимой оценке залога и другие документы.

Запись Антиколлекторы — больше вреда или пользы? впервые появилась Деньги есть!.

Давайте пойдем по пути простой логики.

Что нужно кредитору? Чтобы кредит вернули, и сделали это в разумные сроки. Если заемщик уходит в глухую оборону, начинает избегать общения, такой исход становится маловероятным. И главное для кредитора – понимать, в какой ситуации находится заемщик и что конкретно можно предпринять для выхода из нее.

Заметили? Цели обеих сторон во многом совпадают. Сегодня коллектор – это скорее персональный менеджер, задача которого – максимально комфортно совместить интересы заемщика и кредитора. И занимаются этими вопросами все чаще уже не «крепкие мужчины», а скромные, воспитанные барышни.

Итак, что делать, если звонят коллекторы? Как выбивает долги коллектор и что нужно для того, чтобы превратить его в орудие собственных интересов? Для начала стоит все честно рассказать, как есть. Не надо пытаться выглядеть хорошо и обещать, что «завтра точно все заплачу». Стесняться тут нечего: коллектор – специалист, он видел десятки и сотни самых разных ситуаций. Вполне возможно, он подскажет, что еще вы не учли. Причем это касается не только ваших рисков, но и возможностей – рассрочки, перекредитования и т.д.

В то же время не стоит забывать: все-таки игра находится в руках кредитора. Платить все равно придется. Новый закон предусматривает возможность банкротства для частных лиц – но, во-первых, это само по себе дорого. Во-вторых, банкрот – это клеймо если не на всю жизнь, то уж на ближайшие десять лет точно.

И чем дольше затягивается конфликт, тем больше будут потери, ложащиеся на заемщика. Потому что современные кредитные организации очень жестко регулируются и во многом являются просто «машинами», действующими по строгому регламенту. Сейчас нередко бывает, что коллекторы выкупают портфель кредитов на себя – тогда с ними проще договариваться. Но так везет не всем.

Рассмотрим печальный пример: человек «принципиально» отказывается платить 2,5 млн руб., так как считает накопившийся долг завышенным, и соглашается на выплату лишь 2,1 млн руб. Но банк не может просто списать долги – для этого нужно основание, и приходится идти в суд. Проходит время, и к моменту, когда суд выносит решение, долгов чисто технически уже набежало 3,5 млн руб., плюс издержки на адвокатов и т.д. Заемщик опять настаивает, что больше 3,2 млн не заплатит. Начинается исполнительное производство, к делу подключаются суровые судебные приставы – и в результате человек лишается квартиры, которую в нормальной ситуации можно было бы продать за 5 млн руб. То есть, начав конфликт с коллектором из-за 400 тыс. руб., заемщик в итоге потерял 2,5 млн руб. – и такие случаи, увы, не только реальны, но и не единичны.

И самое парадоксальное, что банк мог в итоге вообще ничего дополнительно не заработать: все это время растущий просроченный кредит портил ему отчетность, приходилось создавать недешевые резервы, платить зарплаты менеджерам, наконец, свою часть расходов забрали и приставы. То есть, опять же, чисто технически банку было выгоднее получить меньше, но сразу.

В конце концов, стоит понять простую вещь: коллектор – человек на работе, и у нее есть свои параметры эффективности. Если разговор заканчивается ничем и дело уходит в суд, значит, он зря получает зарплату. Если же, после всех возможных рассрочек, скидок и т.д. появляется новый четкий график платежей и эти платежи действительно происходят, за это платят премию. Об этом стоит помнить, однако не стоит этим злоупотреблять – потому что в случае неудачи, как уже говорилось, коллекторы подают в суд и на сцену выходят приставы.

Запись Как избавиться от проблемы коллектора впервые появилась Деньги есть!.