Кредиты - да или нет

Нравится

Понятие «кредит» давно и прочно закрепилось в лексиконе практически любого жителя нашей страны. За предыдущие 20 лет активное распространение получили потребительские кредиты, кредиты на приобретение недвижимости, автомобиля, бытовой и иной техники. Более 40 миллионов граждан из ныне живущих в РФ хотя бы 1 раз в своей жизни брали кредит в финансовых учреждениях РФ.

Для кого-то кредит является осознанной необходимостью, а кто-то уже «жить не может» без новых кредитов, которые позволяют «здесь и сейчас» приобрести тот набор товаров и услуг, на который средства из заработной платы пришлось бы откладывать долгих несколько лет.

В данной статье мы хотим поговорить о том, как важно правильно оценивать свои кредитные возможности, и стоит ли вообще рассматривать такой инструмент как кредитование для удовлетворения своих текущих потребностей.

Давайте разберем все преимущества и недостатки кредитной нагрузки, которая возникает у любого заемщика при обслуживании кредита.

Итак, получение кредита дает вам возможность как бы взять в долг у своих же будущих доходов, т.е. для того, чтобы приобрести важный для Вас товар или услугу, Вы не ждете несколько лет пока заработаете всю сумму, а покупаете ее сразу за счет кредитных денежных средств. Более того, покупая товар или услугу сегодня, Вы сразу фиксируете ее стоимость и более не зависите от инфляции и иных факторов, влияющих на стоимость с течением времени.

Рассмотрим эту ситуацию на примере покупки недвижимости: оценим возможность приобретения 1-комнатной квартиры стоимостью 2 миллионов рублей семьей, размер ежемесячных доходов которой составляет 80 тысяч рублей. Предположим также, что семья имеет около 300 тысяч рублей в виде накоплений, которые при необходимости можно будет направить на первоначальный взнос по ипотечному кредиту. Далее рассмотрим два случая, когда мы копим на квартиру ежемесячно откладывая денежные средства либо покупаем квартиру в кредит.

В первом случае, откладывая ежемесячно по 20 тысяч рублей, недостающие 1,7 миллионов рублей мы соберем через 85 месяцев или более, чем через 7 лет. Все бы хорошо и, наверное, можно «стиснуть зубы» и потерпеть 7 лет, но, вот незадача, квартира к тому моменту будет стоить уже не 2 миллионов рублей, а 2,5-3 миллионов рублей, и наши мучения с накоплением средств продолжатся.

Во втором сценарии мы просто те же 20 тысяч рублей будем направлять на оплату ежемесячных платежей по кредиту, получив квартиру в свое пользование сразу. Более того, не забывайте, что наличие собственного имущества избавит нас от необходимости снимать жилье, либо ютиться в общей квартире с родителями или другими родственниками.

Аналогичная история и с другими типами кредитов, которые заемщики планируют направить на иные нужды.

Теперь уделим внимание недостаткам и сложностям, которые ожидают заемщика при получении кредита.

Самое важное — это правильно и взвешенно оценить свои возможности перед тем, как вы решитесь взять кредит. К сожалению, достаточно большой процент заемщиков в нашей стране рассматривают кредит как сиюминутную выгоду, забывая о тех обязательствах, которые возникают в будущем. Все это приводит к тому, что люди теряют возможность кредитоваться в будущем (ведь какой кредитор решится выдать новый кредит заемщику, который ранее уже имел проблемы с обслуживанием кредитных обязательств), а также оказываются в неприятной ситуации, когда последние денежные средства вынуждены отдавать для погашения текущих кредитов, чтобы расплатиться с текущими кредиторами и не стать объектом внимания юридических и коллекторских компаний. Долги придется возвращать в любом случае, но это может быть сопряжено с массой финансовых, временных, психологических и прочих проблем.

В заключение хотим еще раз сказать, что кредиты – это колоссальная возможность получить сегодня то, на что можно заработать только в течение нескольких лет, но это также и огромная ответственность, которая касается не только вас, но и членов вашей семьи.