Нужны деньги. Квартира под залог. Как все оформить

Нравится

Слово «залог» очень страшно звучит для многих жителей нашей страны. Кстати, залог недвижимости называется ипотекой. Давайте рассмотрим, что же такое продукт «Квартира под залог»?

Залог на квартире появляется двумя способами:

Первый, когда мы передаем имеющуюся квартиру банку в залог, чтобы получить большую денежную сумму для каких-то своих нужд. Это может быть, покупка другой недвижимости, развитие своего бизнеса и просто личные нужды.

Второй, это когда мы берем в долг на покупку квартиры и передаем именно эту квартиру в залог (ипотеку) банку.

Квартира под залог. В чем же разница, спросите вы.

1️⃣ Собственность. Ответ прост, в первом случае вы уже должны быть владельцем квартиры, чтобы заложить ее для получения кредита, а во втором вы одновременно становитесь владельцем квартиры в новостройке или квартиры со вторичного рынка и отдаете ее в залог.

2️⃣ Условия получения кредита под залог в рамках этих разных по сути кредитных продуктов, разные.

Расскажем чуть подробнее про условия:

Процентная ставка по кредиту «под залог квартиры» составляет в среднем 11-12% (есть ставки и пониже, и повыше). А вот кредит на покупку квартиры сейчас можно взять в среднем по 10%. А если это будет льготная программа, то и в два раза ниже ставка.

При покупке квартиры в кредит банк может дать до 90% стоимости недвижимости (хотя, в основном, размер первого взноса составляет 15%, а сумма кредита 85% от стоимости квартиры). А при залоге имеющейся недвижимости вам дадут в среднем 70%.

Срок кредита при залоге имеющейся квартиры может быть чуть ниже, 15-20 лет, тогда как при классической ипотеке при покупке жилья — до 30 лет.

3️⃣ Договоры в процессе ипотечной сделки оформляются разные. Что это означает:

При покупке квартиры в ипотеку, оформляется стандартный договор купли-продажи (договор участия в строительстве и тп) и кредитный договор. Других договоров нет (ну кроме еще страховых), ипотека регистрируется в силу закона.

При залоге имеющейся квартиры оформляется договор об ипотеке и кредитный договор. Регистрируется ипотека в силу договора.

Особенности кредита под залог недвижимости. Когда вы получаете деньги

Закладная. ТОП-4 вопросов с ответами

Что одинаково:

Требования к заемщику и к квартире обычно одинаковые и в том, и в другом случае. Заемщик должен быть гражданином РФ (можно и взять кредит и иностранцам, но есть сложности, и он должен работать на территории России), иметь доход (хотя бы неофициальный), возрастные ограничения на получение ипотеки от 21 года до 65 лет (хотя и тут есть исключения).

При получении кредита банк обычно предлагает оформить страховку (что-то обязательное, что-то по выбору, например, чтобы снизить ставку), полная страховка обычно и в том и другом случае добавляет к рассходам около 1-1,5% ежегодно. Сумма страховки зависит от банка и набора страховых рисков.

И в первом и во втором случае все без исключения заемщики должны погасить сумму кредита, в случае не погашения кредита вовремя и в полном объеме в срок, заемщик рискует потерять свою жилую площадь (банк в случае длительной неоплаты начнет процесс взыскания долга через суд и продажу квартиры).

Не забудьте снять залог после погашения кредита

И помните, беря в долг, просчитывайте все, в том числе, возможные негативные последствия.