Плюсы и минусы кредита с поручительством

Нравится

Когда кредитная история испорчена или доход недостаточно большой, то часто люди привлекают поручителя для получения кредита. В чем смысл поручительства? Какие плюсы и минусы у кредита с поручительством?

Поручители

Поручителями выступают третьи лица, которые будут готовы нести ответственность за выполнение долговых обязательств вместе с основным заемщиком. Как правило, это родственники и близкие друзья. Иногда поручителями выступают работодатели.

Поручители тоже являются участниками договора кредитования. Фактически, поставив подпись, они берут на себя солидарное обязательство гасить задолженность, если это перестанет делать основной заемщик.

Для банка это некая гарантия того, что заемщик в итоге все равно вернет свои деньги, так как поручителями выступают платежеспособные граждане. Такая гарантия позволяет банку смягчать условия кредитования и закрывать глаза на некоторые проблемы заемщика, например, проблемы с платежеспособностью заемщика.

Плюсы кредита с поручителем:

Лояльные условия кредитования. Часто поручителей привлекают не потому, что банк отказывает в кредитовании, а потому, что с обеспечением можно оформить кредит на выгодных условиях. Это касается процентной ставки. Так банки и привлекают клиентов, обещая выдать кредит по сниженной ставке при условии предоставления обеспечения. Когда речь идет о крупных суммах и сроках погашения, то разница даже в 1-2% поможет заметно сэкономить на переплате процентов в итоге.

Возможность получить кредит без справки о доходах. Так как банк уже практически уверен, что деньги он вернет в итоге, то ему нет смысла отказывать в кредитовании тем, у кого нет подтверждения уровня дохода. Это позволяет кредитору увеличить число клиентов и, соответственно, свой доход. Поэтому после привлечения поручителей получить кредит смогут даже безработные.

Возможность получить крупный кредит. Далеко не все люди имеют большие доходы. Мало какой банк одобрит кредит, допустим, в 1 000 000 рублей, если доход заемщика составляет 20 000 рублей. Но при наличии обеспечения шансы на получение крупного займа увеличиваются.

Возможность оформить кредит с испорченной кредитной историей. Опять же, гарантия в виде обеспечения в определенный степени позволяет банку выдавать кредиты почти всем подряд. Поэтому банки могут закрыть глаза на испорченную кредитную историю заемщика. Более того, есть возможность оформить кредит даже тем людям, у кого есть текущие непогашенные задолженности.

Минусы кредита с поручителем:

Недостатков для самого заемщика фактически нет. Основная проблема тут найти человека, который согласится стать поручителем.

Минусы будут именно для поручителей.

Если основной заемщик перестанет платить банку, то второй на законных основаниях сможет требовать это с него. Последствия могут быть самыми разными. Важно понимать, что поручители добровольно берут на себя обязательства. Если и они откажутся от погашения задолженности, то пострадает их кредитная история. Будет начисление штрафов, неустоек, пени. Само собой, радовать поручителя это не может.

Когда поручители погасят долг за основного заемщика, то они, по сути, становятся его новыми кредиторами. С этого момента он будет должен вернуть им столько, сколько они заплатили за него в счет погашения долга перед банком. Суд может принять сторону поручителей, если те подают в суд. Однако гарантии возврата денег нет. Все-таки они добровольно согласились на такую схему. Иногда суды по таким вопросам длятся годами. Если основной заемщик станет официально банкротом, то и поручители свои деньги уже вряд ли дождутся.

Поэтому стоит много раз подумать перед тем, как соглашаться быть поручителем.