Может ли поручитель по кредиту оформить другой кредит

Нравится

Из общего количества потребительских кредитов достаточное количество оформляется с обязательным присутствием поручителей. Оформляя подобные кредиты, банк минимизиурет для себя кредитные риски. Поручителем по кредиту тут часто выступает родственник или близкий друг или подруга.

Зачастую многие принимает решение стать поручителем по кредиту спонтанно, совершенно не осознавая всей полноты ответственности. Типа, что тут такого, просто помог получить кредит.

Почему-то многие граждане считают поручительство простой формальностью.

Ограничения, связанные с поручительством

Нужно понимать, что у поручителя есть ответственность. То есть, перед тем как за кого-то поручиться, стоит знать о проблемах, с которыми вы можете столкнуться, а именно:

• При отказе заемщика от обслуживания своего долга, т.е. когда он перестанет платить по кредиту, делать это будет поручитель. Это относится не только к основному долгу, но и к выплате процентов. Понятное дело, что дружба заемщика и поручителя на этом обычно заканчивается.

• При оформлении поручительства акценты расставляют на мере ответственности. Она может быть солидарного и субсидарного характера. Чаще приходиться иметь дело с солидарной ответственностью. При отсутствии оплаты долга заемщиком, банк может сразу обратиться по этому вопросу к поручителю. При субсидарной ответственности необходим сбор доказательств невозможности оплаты долга. Конечно, поручителю больше импонирует субсидарная ответственность, ну а банку солидарная. Которая, собственно, всегда и прописывается в кредитном договоре и договоре поручительства.

• Сведения о поручительстве непременно будут отражены в кредитной истории поручителя. Наличие просрочек у основного заемщика негативно влияет и на кредитную историю поручителя. При наличии судебных разбирательств, кредитное досье поручителя будет также испорчено.

• Наконец, если поручитель обратится в банк по поводу оформления кредита на себя, то может получить отказ. В лучшем случае будет снижен кредитный лимит.

Доступны ли кредиты для поручителей?

Да, доступны. Но с учетом наличия поручительства шансы оформить свой кредит уже ниже. Это определяется следующими факторами:

1. Размер долга и платежа по кредиту, где гражданин является поручителем. Чем больше платеж по кредиту, тем ниже шансы на одобрение другого кредита.

2. Сумма запрашиваемых средств. Надо понимать, что небольшой кредит получить гораздо проще, чем крупную сумму.

3. Имеют значение сроки кредитования и время, что осталось для полного погашения кредита. Например, если поручительство по короткому кредиту на небольшую сумму, например, на 30 тысяч на срок до 1 года, то это вряд ли повлияет на запрос на ипотеку в 2 миллиона рублей. Обратное соотношение гораздо хуже.

4. Состояние платежной дисциплины основного заемщика. Если она хромает, то вероятность отказа у поручителя повышается. Но это не является стоп-фактором пока основной заемщик платит.

5. И самое главное, банк принимает решение о кредите на самого поручителя на основе его дохода. Если доход достаточный для обслуживания и своих кредитов и в случае чего кредита по поручительству, то проблем скорее не будет. Тем более, если у поручителя хорошая кредитная история.

Рассмотрение банком заявок

Заявления заемщика и поручителя рассматриваются совершенно одинаково. В полной мере это относится и к оценке платежеспособности. Главным критерием является размер дохода заемщика и кредитная история.

Для оформления кредита требуется стандартный пакет документов. Но имеется отличие. В соответствующем поле в анкете сразу стоит сделать пометку об имеющемся поручительстве. Иначе банк это и так увидит в кредитном отчете и решит, что вы что-то скрываете.

Ошибки в кредитной истории. Как вернуть себе честное имя?

По какой причине могут отказать?

В основном поручителям банки отказывают по следующим причинам:

• Он по каким-то причинам скрыл тот факт, что у кого-то он является поручителем. При этом его шансы на получение кредита стремятся к нулю. Банк без проблем может узнать информацию подобного плана. Если заемщик начинает хитрить, его репутация сразу начинает падать в глазах банка.

• Небольшой доход. Ситуация усугубится, если имеются еще и собственные непогашенные кредиты.

• Кредит погашен, но сведения в БКИ пока еще не поступили. Информация в бюро кредитных историй может приходить с некоторой задержкой. Новому кредитору представляют справку о том, что кредит погашен.

• По кредиту с поручительством имеются просрочки. Отказ будет даже в случае незначительных задержек.

Кредитование. Каковы последствия просрочки платежа по кредиту

Как избавиться от поручительства? Для этого существуют следующие способы:

1. Необходимо дождаться полного погашения долга заемщиком.

2. Поручитель сам расплачивается с долгом основного заемщика и потом уже сам требует эти деньги с него. Такое решение необходимо принимать совместно. Но зато кредитная история «чистая».

3. Договор поручительства расторгают. Способ расторжения должен предусматриваться кредитным договором. Но в банке работают грамотные юристы. Они знают, как составлять договор. Поэтому, как правило, расторгнуть такой договор пока не будет погашен основной долг нельзя.

4. Банком в кредитное соглашение внесены изменения, но об этом поручителю не сообщили. Этот момент может позволить поручителю оспорить свой договор. Но скорее через суд.

6. Закончился срок основого соглашения. Но опять же могут быть нюансы, например, срок закончился, но долг не погашен.

В любом случае, как писали выше, все упирается в доход поручителя. Поэтому перед походом за кредитом себе любимому необходимо тщательно проанализировать свои возможности. А вообще, соглашаясь на поручительство изначально, оценивайте возможности своего друга или родственника, и не забывайте о своих обязанностях.