Ипотека с материнским капиталом. Особенности

Нравится

В России гражданам, у которых в семье появляются дети (раньше второй и последующий ребенок, а сейчас уже достаточно и первенца), выдается сертификат на материнский капитал. Его можно использовать для различных целей, включая приобретение недвижимости, в том числе с ипотекой.

Как можно потратить материнский капитал при улучшении жилищных условий

Купить жилое помещение. К жилым помещениям по Гражданскому кодексу относят квартиры, комнаты, жилые дома и их отдельные доли. Но что касается долей, то приобрести с использоанием маткапитала можно только последнюю долю, чтобы все жилое помещение принадлежало семье.
Построить квартиру или дом.
Реконструировать частный дом.
Взять маткапитал на первоначальный взнос по ипотеке на покупку или строительство жилья.
Взять маткапитал на погашение ипотеки.

Важно знать! Использование материнского капитала на улучшение жилищных условий допускается, когда ребенку, с рождением или усыновлением которого был получен маткапитал, исполнится 3 года. Т.е. если покупаете за свои, то придется ждать. Но, если берете ипотечный кредит, то ждать не надо. При ипотеке материнский капитал разрешается использовать сразу после рождения ребенка.

Ипотека с материнским капиталом. Как происходит оформление?

Необходимо выбрать банк, который работает с сертификатами на материнский капитал. Такая программа есть не в каждом кредитном учреждении, предлагающем ипотечное кредитования. Точнее так, погашение ипотеки маткапиталом примет каждый банк, а вот банк с использованием материнского капитала на первончальный взнос придется выбирать.

Само оформление в банке ипотеки с использованием материнского капитала в качестве первого взноса будет стандартным: сначала подается заявка, потом происходит рассмотрение, и если получено одобрение, то будущий заемщик может подбирать себе недвижимость в рамках предложенной суммы. И далее уже оформляется сделка.

Ипотека. Положительные стороны

Ипотека с материнским капиталом. Два варианта использования:

1) Маткапитал можно использовать в качестве первого взноса по ипотеке.

В этом случае оформитель может вовсе не использовать собственные наличные средства или увеличить за счет капитала размер первоначального взноса, а увеличение влечет за собой снижение ставок. Это теория, на практике получить ипотеку с материнским капиталом, не вложив собственных средств, не получится. Чаще всего банк запрашивает минимум 10% от стоимости жилья и добавляет к нему сумму капитала.

2) Материнский капитал можно отправить на погашение ипотечного кредита (полностью или частично).

Здесь будет действовать немного иная схема. Сначала оформляется стандартная ипотека с первым взносом, а сразу после выбора недвижимости и заключения сделки используется сертификат на капитал. Пишется заявление, по результатам которого средства капитала направляются на частичное досрочное погашение, тем самым уменьшая срок выплат или сумму ежемесячного платежа.

Досрочное погашение кредита. Нюансы

Особенности оформления ипотеки с материнским капиталом

К стандартному пакету документов к заявке на ипотечный кредит необходимо приложить справку из Пенсионного фонда России об остатке материнского капитала на текущий момент. Ее, кстати, можно оформить и в электронном виде через личный кабинет на сайте ПФР.

Средства материнского капитала перечисляются не моментально, необходимо это учитывать, если они будут использованы как первоначальный взнос. Необходимо будет договариваться с продавцом о том, что денежные средства он получит чуть позже, уже после регистрации сделки.

Но есть банки, которые причисляют сумму материнского капитала к сумме кредита, т.е. временно увеличивают общую сумму долга. Тогда продавец получает всю сумму, а маткапитал приходит в банк как досрочное погашение кредита.

Поэтому учитывавайте эти нюансы при выборе банка.

Выделение доли в собственности детям

Закон требует, чтобы в жилом помещении, на покупку или строительство которого использовался материнский капитал, были выделены доли в собственности всем детям распорядителя материнского капитала. Супругу, кстати, тоже.

Если раньше нужно было сразу писать нотариальное обязательство о выделении долей, то сейчас это не нужно, хотя само обязательство остается по закону.

Доли детям при ипотечном кредитовании могут быть выделены после погашения ипотеки.

Доли детям нужно выделять обязательно. Не выделите, могут быть проблемы. Да и если решите продать потом такую квартиру, где был маткапитал, то покупатель скорее всего в любом случае потребует от вас это сделать. Иначе вопросы возникнут и к нему.

Продавать такую квартиру (дом), где был использован материнский капитал, потом можно, но только в том случае, если есть разрешение органа опеки и попечительства. За соблюдением закона следят не только органы опеки и попечительства, но и прокуратура.

Размер долей определяет распорядитель маткапитала (обычно это мама детей), но в любом случае стоимость совокупной доли детей не может быть меньше использованной суммы материнского капитала.