Нечем платить за кредит? 8 догм заёмщика, у которого проблемы с финансами

Нравится

Ситуации, когда нечем оплатить кредит, лучше избегать. Очень часто заемщик берет деньги у одного банка, потом у другого и оказывается в долговой яме. Это тяжелое положение, но не безнадежное.

Если взяться за дело с умом, то можно попробовать решить проблему с минимальными потерями.

8 догм заемщика, у которого проблемы с финансами

1. Не нужно поддаваться панике, теряться и обращаться к антиколлекторам. Долги по кредитам — это финансовые проблемы, которые со временем решатся. Антиколлекторы могут только увеличить финансовые проблемы.

2. Вначале надо попробовать взять взаймы на платеж по кредиту у родственников или друзей. Это стоит сделать, если есть понимание, что свои деньги появятся в скором времени и долг близким будет возврашен.

3. От банка точно скрываться не стоит. В этом случае можно получить негативное представление о себе со стороны финансовой организации. Хотя банк дает кредиты под проценты и не любят проблемных должнкиво, он все-равно в какой-то мере остается союзником. Банк заинтересован в получении средств обратно. Поэтому нужно связаться с банком и объяснить ситуацию. Решая совместно проблему, обязательно найдете выход.

4. При появлении финансовых проблем у заемщика каждый банк поступает по-своему. Кто-то идет навстречу, кто-то жестко требует возврата кредита.

Если заемщик прячется, не желает идти на переговоры, не отвечает на звонки, то дело точно может повернуться неприятной стороной. При обращении в банк многое зависит от поведения заемщика.

5. Не стоит влезать в другой кредит (кроме займа у близких), чтобы погасить имеющийся. Это ловушка, из которой сложно выбраться. Долги будут копиться, как «снежный ком».

Лучшее, что можно сделать, попросить в том же банке изменить условия кредита. Например, изменить даты и срок платежа. Может быть, получится договорится увеличить срок кредита, за счет этого снизить ежемесячный платеж.

Другой вариант попросить несколько месяцев платить только проценты, а остальные деньги по кредиту выплатить позже.
Часто банки соглашаются на изменения условия договора в пользу клиента. Они не заинтересованы в судебных разбирательствах. Все это называется реструктуризацией.

Это особенно хорошо действует, если есть документ, подтверждающий наличие затруднений с выплатой. Справка от врача или приказ о сокращении помогут решить проблему. Тогда можно просить кредитные каникулы по закону. По крайней мере по ипотеке это точно можно.

6. Если совсем нечем платить, то есть вариант обнуления долгов через банкротство. Нужно понимать. чтоБанкрот не сможет брать кредиты в течение 3 лет, быть поручителем и выезжать за границу. Некоторые заемщики ошибочно считают, что банкротом могут признать любого, кто не может платить.

На самом деле для банкротства должны быть следующие основные условия:

• просрочка по кредитным и иным долгам более 3 месяцев;

• суммарный долг заемщика выше 500 000 рублей.

Упрощенное банкротство. Действительно ли прощают все долги?

7. Не забывайте про вариант с рефинансированием кредита и получением более интересных условий с более низкой ставкой и меньшим платежом.

Но нужно понимать. что при наличии просрочки на рефинансирование надеяться не стоит. Поэтому параллельно с тем, как решаете вопрос со своим банком по реструктуризации, пробуете найти кредит с более низкой ставкой. Но в любом соучае оценивайте, может быть у вас такая плохая финансовая ситуация, что меньший платеж вас не спасет. Тогда только реструктуризация или помощь близких.

Про рефинансирование, на самом деле, стоит помнить всегда. Если на рынке более низкие ставки, чем у вас сейчас, пробуйте сделать рефинансирование. Объединяйте кредиты в один с более интересной ставкой.

8. Не стоит обращаться к частным кредиторам и даже в МФО, т.к. там запредельные проценты и долги только увеличатся.

Из любой финансовой проблемы можно найти выход. В любом случае нужно действовать, как говорится, «под лежачий камень вода не течет».

И еще раз прописные истины:

☑️ Прежде чем брать кредит на любую сумму, надо просчитать риски и оценить свои возможности (все платежи по кредитам и займам не должны превышать 50% от вашего дохода). В том числе, стоит заранее оценить ситуацию при самой плохой ситуации. Даже государство это делает, закладывая в федеральный бюджет самый негативный сценарий.

☑️ Имейте финансовую «подушку» в размере не меньше 3-х ваших месячных дохода. Это поможет пережит время, пока вы решаете свои финансовые проблемы.