Отзыв лицензии у банков. Последствия для клиентов

Нравится

Порой видишь новости, как у очередного банка отозвали лицензию. Сейчас уже не так часто, а пару лет назад так вообще пачками Центральный банк забирал лицензии у банков. Отзыв лицензии у банка — насколько это страшно для клиента банка?

Причины могут быть разные, но основные из них – это ведение незаконной деятельности, несоблюдение банковских нормативов, плохие активы и неспособность выполнять свои обязательства перед своими клиентами.

Вот основные причины, влияющие на решение отозвать лицензию у банка:

• выявлен факт предоставления недостоверной информации;

• снижение денежных активов банка в несколько раз;

• выявление факта прикрытия незаконных сделок за коммерческой деятельностью;

• невыполнение в полном объеме требований суда и налоговых органов об изъятии со счетов клиента денежных средств;

• несоблюдение норм законодательства.

При выявлении нарушений ЦБ РФ выносит решение о запуске отзыва лицензии у банка.

Как происходит процедура отзыва лицензии:

Центральный банк России принимает решение об отзыве у банка лицензии.

Информация об отзыве публикуется на официальном сайте ЦБ РФ.

Вот, например, из последнего:

Операции по счетам клиентов приостанавливаются, а филиалы закрываются, большинство сотрудников увольняют.

Назначается ликвидационная комиссия.

Все активы банка обычно переводятся на баланс государственной компании Агентство по страхованию вкладов (АСВ), которая обычно реализует активы банка-банкрота, а за счет вырученных денег ведет расчет с вкладчиками банка.

Агентство по страхованию вкладов распродает задешево активы банков

Что такое проблемный банк

Назвать признаки проблемного банка достаточно проблематично. Это пусть делают финансовые антилитики, которыми мы не являемся. Но давайте попробуем озвучить некоторые факторы, которые могут вызывать некоторое сомнения относительно банка (хотя совсем не обязательно, что это предбанкротное состояние).

Вот эти факторы:

резкое снижение показателей по рейтингу;
при получении наличных в банкоматах часто возникают трудности, а мобильный банк порой недоступен;
существенное повышение процентов по вкладам;
повальное закрытие отделений и филиалов;
запрет на оформление депозитных договоров и приема денежных средств (вот это уже серьезный признак);

Ну и стоит изучать информацию негативного характера о деятельности организации в интернете. Особенно, если вы хотите нести туда деньги под обещанный высокий доход. Конечно, зачастую это из серии «одна бабка сказала», но порой «дыма без огня не бывает».

Как правило, финансовой организации лицензия уже не возвращается. В практике существует лишь санация банка путем финансового оздоровления, при котором клиенты ничего не теряют.

Что такое санация банка?

Для клиентов отзыв лицензии у банка в целом ничего не меняет. Все условия по кредитам и вкладам остаются прежними. Но, если у вас есть кредит в таком банке, важно не прекращать платежи, чтобы не допустить просрочки.

Но стоит помнить:

для вкладчиков существует федеральные правила возврата вкладов. Есть ограничения
заемщики могут сменить кредитора, т.е. кредит АСВ может продать. Отслеживайте это.

У банка отозвали лицензию. Куда платить по кредиту?