Кредит под залог недвижимости. Что нужно знать

Нравится

Нам порой нужна немалая сумма для определенных целей — ремонт квартиры, строительство загородного дома, дорогостоящее лечение и тому подобное. У россиян вообще пока нет привычки копить деньги и откладывать часть на всякий случай, на запас, на «черный» день. Можно вроде снять деньги с кредитной карты. Это самый быстрый способ, но есть минусы: ограничен лимит, за снятие наличных будет большая комиссия, ставка довольно высокая, а вероятность погасить долг в льготный период слишком мала. Потребительский кредит без обеспечения вроде тоже выход, но ставка тоже не малая, срок кредита не велик, значит, месячный платеж по кредиту будет большой.

В этом случае на выручку (если так можно сказать) приходит кредит под залог. Залогом, в принципе, может быть любое имущество — автомобиль, недвижимость.

Мы разберем кредиты под залог недвижимости

Кредиты под залог недвижимости можно разбить на три вида:

целевые жилищные, например, на покупку другого жилья или на ремонт,
целевые на консолидацию кредитов,
нецелевые потребительские на любые цели.

Целевые жилищные, например, на покупку другого жилья или на ремонт

Доходы, значительно превышающие расходы стимулируют в первую очередь на покупку новой квартиры и автомобиля. Однако, если с доходами не все так радужно, а жить в маленькой квартире совсем не могут, то есть варианты по улучшению жилищных условий.

Например, можно взять кредит, а в качестве залога выставить недвижимость, которая у вас уже есть в настоящее время. В этом случае вы получаете деньги в сумме от 50 до 70 процентов от оценочной стоимости вашей квартиры, или другой недвижимости – комнаты, дома.

При таком способе ипотечного кредитования вы станете полноправным владельцем приобретаемой квартиры только когда погасите кредит. Надо добавить, что в случае кредитования под залог имеющейся недвижимости, полученные деньги вы можете использовать по своему усмотрению, а не только на улучшение жилищных условий.

Целевые на консолидацию кредитов

Консолидация — это объединение нескольких кредитов в один. Обычно это делается, чтобы сделать погашение более комфортным (ведь удобнее гасить один кредит, чем несколько, да еще в разные даты). Но не только для этого. В первую очередь, объединяют кредиты в один, выданных под залог недвижимости, т.к. ставка получается существенно ниже, а срок кредита может быть больше. Таким образом, можно серьезно сократить и размер платежа по кредиту.

Банки сейчас с удовольствием возьмут вас на консолидацию, если вы хороший заемщик. Обычно объединить можно несколько кредитов разного вида, от кредитных карт до ипотечного кредита.

При консолидации банки для ежемесячной нагрузки по платежам и оценки платежеспособности клиента считают только один платеж по кредиту в расходы – по консолидированному кредиту.

По сути, консолидация — это разновидность рефинансирования кредита. Только тут выдается новый кредит для погашения нескольких других.

Нецелевые потребительские на любые цели

…

Как взять кредит под залог квартиры

Кредиты под залог можно оформить как в банках, так и в крупных агентствах недвижимости, которые не только помогут оформить кредит, но и подберут новую квартиру.

Выбирая банк, обращайте внимание не только на процентные ставки, но и на комиссии. Не все банки берут расходы по проверке юридической “чистоты” вашей недвижимости на себя.

Документы для оформления кредита под залог недвижимости

Несмотря на то, что банк берет вашу недвижимость в залог в качестве обеспечения кредита, все равно потребуется обычный набор документов.

Документы по заемщику — паспорт, справка по форме банка или 2НДФЛ.

Документы на квартиру:

Справки о прописанных в квартире жильцах и прочие документы.. Плюс еще, в некоторых случаях потребуется поручительство супруга/супруги если вы зарегистрированы в браке.

Некоторые банки также настойчиво предлагают застраховать как заемщика, так и саму недвижимость, иначе процент по кредиту будет повышен.