Ипотечный кредит для индивидуального предпринимателя. Кто из банков дает

Нравится

Предпринимателям в России всегда было сложно. Небольшим, индивидуальным предпринимателям, которые, по сути, работают на себя, еще сложнее.

Всем известно, что бизнес очень часто работает на заемных деньгах, т.е. кредитов от банков. Но получить от банка деньги в долг довольно сложно, особенно, если у тебя бизнес не очень «прозрачный». Но это вроде как деньги на бизнес, на его развитие. Но физическому лицу, которое предприниматель, тоже очень сложно взять кредит в банке. Нет кредитную карту скорее всего дадут без проблем, небольшой кредит может быть, а вот с серьезной суммой на длительный срок все будет проблематично. Скорее всего попросят подтвердить не только доход лично свой, но и показать обороты по своему малому предприятию.

Также проблематично взять предпринимателю ипотечный кредит для улучшению своих жилищных условий.

Но все-таки возможно, хотя и с нюансами.

Мы разбирались, какие банки работают с индивидуальными предпринимателями и есть ли особенности.

Речь пойдет об ИП, который берет ипотечный кредит как физическое лицо, но доходы подтверждает как предприниматель. Ипотека для ИП.

Итак, вообще с предпринимателями работают почти все банки. Особенно, если у ИП открыт счет в том банке, куда он обратился за кредитом.

Банки лояльно относятся к ИП на упрощенной системе налогообложения (УСН) и на общаей системе налогообложения (ОСНО). Главное, чтобы бизнес был понятный, и, важно, чтобы он был.

Предприниматель не только заполняет анкету на кредит, как физическое лицо, но и представляет в банк документы, подтверждающие его доход как предпринимателя.

Ипотека для ИП. Вот что обычно просят банки для подтверждения доходов:

☑️ Свидетельство о регистрации,

☑️ Декларации (деятельность обычно не менее 1 года),

☑️ Выписка по счету ИП (обычно за 12 мес).

Кстати, некоторые банки смотрят (могут смотреть) на индивидуальных предпринимателей как на наемных работников, принимая от них не только декларации, но справки о доходе по форме банка, подписанные самим ИП.

Но вот, что касается предпринимателей, работающих на патенте, не все так радужно.

Банки почему-то не любят бизнес по патенту. Возможно из-за того, что сложнее определить стабильность бизнеса, а анализировать бизнес в полной мере слишком трудозатратно.

Но и такие банки есть. Вот кто рассматривает небольших предпринимателей на патенте.

***

Ипотека для ИП на патенте

Московский кредитный банк (МКБ)

Банк Санкт-Петербург

Сургутнефтегазбанк

Совкомбанк

Банк Зенит

Татсоцбанк

МИнБанк

Абсолют банк

Севергазбанк

БЖФ

Росбанк Дом

ТКБ

Ипотека 24 (Национальная фабрика ипотеки)

Банк Дом РФ

***

Банки, кстати, расположены по размеру первоначального взноса. МКБ заявляет, что им достаточно 10% стоимости жилья, а вот Банку Дом РФ нужно 35%.

Стандартные требования: деятельность ИП — не менее 1 года, выписка по счету обычно не менее, чем за 12 мес.

Какие банки рассматривают самозанятых

Самозанятые — это тоже самые что ни на есть предприниматели. И вот с ними банки еще не научились работать. Даже не так, просто не хотят видеть их у себя как ипотечных клиентов. Только особо «смелые» банки выдают ипотеку самозанятым.

Премьер Михаил Мишустин о статусе самозанятных:

«Этот статус был введен в экспериментальном порядке на 10 лет. Это не профессия, это налоговый режим. Такие налоговые режимы, как упрощенная система налогообложения, как единый сельхозналог — это режимы. Самозанятый в этом смысле по определению — это человек, который не имеет постоянного работодателя, который производит товары и услуги самостоятельно, не имеет нанятых работников и объем доходов которого ограничен 2,4 млн рублей в год».

Самозанятые граждане. Как и что

И вот какие банки работают с самозанятыми по ипотеке:

Сургутнефтегазбанк

Совкомбанк

Минбанк

Татсоцбанк

БЖФ

ТКБ

Сбербанк

Абсолют банк

Ипотека 24 (Национальная фабрика ипотеки)

Банк Дом РФ.

Документы, подтверждающие доходы, которые нужно представить в банк:

☑️ Справка о регистрации в качестве самозанятого (не менее, чем 12 месяцев)

☑️ Выписка по счету, включая расчеты по налогам, за 12 месяцев.

Обычно самозанятый должен работать не менее года, но есть банки, которые готовы рассматривать и меньший срок существования бизнеса.

Нужно понимать, что первоначальный взнос (ПВ) может зависеть от программы банка, например, на стройку ПВ часто ниже. Выше приведен самый минимальный ПВ.

Если банк не рассматривает предпринимателей с пакетом документов, есть шанс одобриться по двум документам. Правда в этом случае и ПВ может быть выше, и ставка побольше, чем базовая. Но в анкете нужно указать работодателя, если укажете самозанятость, например, могут и отказать….