Как можно взять деньги в долг. Типы кредитов

Нравится

Когда не хватает денег, мы часто ищем способы взять деньги в долг.

Если речь заходит о покупке недвижимости либо машины, то, естественно, мало у кого сейчас найдется сразу вся сумма, чтобы оплатить покупку, и мы задумываемся о том, чтобы перехватить деньги в кредит. Свое жилье нужно многим. Кто-то хочет уехать от родителей, кто-то так сможет сэкономить на аренде. Нет, можно и копить, но деньги, отложенные в накопления дешевеют, значит, мечта откладывается. Опять же, недвижимость не падает в цене, а может и подорожать. А вот с автомобилем совсем другая ситуация — он дешевеет, буквально после выезда из салона. Но это же не повод ходить пешком или кататься на троллейбусе.

Другой вопрос, сможем ли мы выплачивать наши долги? Да и банки не раздают кредиты всем подряд.

Но проблема в том, что людям порой не хватает денег даже на мелкие покупки и они готовы взять деньги в долг на любых условиях. А если неожиданно сломалась бытовая техника или компьютер… Или просто хочется новый телефон. И ведь правда, все можно взять сразу, порой вообще не имея своих денег.

Как-то был произведен опрос россиян, на основании чего был составлен список товаров, на, которые чаще всего берут деньги в долг. В топе покупок оказались стиральная машина, телевизор, холодильник, ноутбук и мобильный телефон.

На самом деле в долг можно взять разными способами.

Выделим четыре вида денег в долг: экспресс-кредит, рассрочка, потребительский кредит и кредитная карточка.

Сейчас мы не говорим про крупные покупки и специфические кредиты — ипотечный кредит и автокредит.

Прежде чем взять «мечту» в долг, ответьте себе на 3 вопроса:

Действительно ли это приобретение настолько важно для вас, чтобы взять деньги в долг?
Нельзя ли его заменить тем, что уже есть?
Сколько времени потребуется, чтобы рассчитаться и смогу ли рассчитаться вовремя при какой-нибудь экстремальной ситуации (например, заболею)?

Ответили себе? Готовы?

Тогда разберемся, чем виды финансирования отличаются.

Экспресс-кредит

Магазины и торговые центры обычно сотрудничают с кредитными организациями. В крупных супермаркетах красуются стойки с логотипами разных банков, с надписями «Кредит за десять минут! Без справок о доходах. Берите деньги в долг быстро и без забот! «.

Для того, чтобы оформить такой кредит требуется всего лишь паспорт и еще какой-нибудь документ (водительские права, СНИЛС и тп).

Прямо на месте вы сможете заполнить анкету, где расскажете о себе, доходах и расходах. Собирать справки о доходах и кучу иных документов тут не нужно. Выяснять, будет ли у вас возможность отдать взятые деньги в долг, банк будет по анкете.

Данные анализирует компьютер. Если все хорошо, то с вами подпишут договор и дадут деньги.

Но нужно понимать, что за такой короткий срок, банк не сможет вас полностью проверить, соответственно, не может быть полностью уверенным, что вы вернете выданную сумму. А теперь догадайтесь, кто компенсирует этот риск? Конечно же, вы!

Именно вы, заплатите процент за себя и за тех людей, которые скорее всего не заплатят по своим счетам. То есть такие экспресс-кредиты в разы дороже обычных кредитов, оформляемых в офисе банка с полным пакетом документов.

Самое большое преимущество в таком экспресс-кредите, это быстрота — максимум 40 минут, и удобство — все сделают на месте. Конечно, когда банк может за несколько минут выдать деньги в кредит, и это притупляет наше внимание. И вы можете не заметить каких-то нюансов. Прежде всего, это дополнительные сборы: какие-то комиссии за открытие счета, за обслуживание, за получение наличных… Страховка…

Если подумать о целесообразности подобного денежного кредита, то выходит следующее. Если в очень жаркое лето вышел из строя холодильник, то можно использовать этот способ оплаты для оплаты срочной покупки. А вот если покупка не к спеху, то стоит рассмотреть другие варианты получения денег в долг.

Да, кстати, еще есть банковские карты рассрочки. Слышали, наверное, Совесть, Халва и тп. По сути, это тоже самое, что рассрочка в магазине, но берете карту в банке. Заранее.

Нужна ли вам Совесть?

Потребительский кредит

Если вы не хотите переплачивать деньги, то можно воспользоваться потребительским кредитом.

Для этого заранее озаботьтесь этим вопросом. Соберите полный пакет документов (это даст вам более низкую ставку) и обратитесь в банк. Решение «дать или не дать» деньги в кредит принимается на протяжении 3-5 дней. Берете деньги и идете в магазин покупать.

Тут есть 2 момента:

не берите деньги заранее, ведь покупку еще не сделали и пользоваться ею не будете, а проценты уже платить начнете.
узнайте в магазине про оплату товара безналичным путем. Так может быть дешевле. Порой банки берут дополнительные комиссии за снятие наличных кредитных средств, а безналичный перевод обойдется в разы дешевле.

Рассрочка

Нулевая процентная ставка на кредитные денежные средства выглядит очень привлекательно. А так порой те же магазины привлекают нас обратить внимание на какой-то товар.

Например, вы решили купить ноутбук за 100 000 рублей с рассчрокой на год. Значит, эта сумма делится на 12. Каждый месяц в течение года вы будете выплачивать по 8334 рублей.

Но нужно понимать, что такой вид финансирования может повлечь за собой дополнительные траты. Которые, например, могут назвать комиссией за обслуживание счета и в итоге проценты будут не ниже, чем в экспресс-кредите. Вроде как это рассрочка и долг непосредственно перед магазином, но банк в этой схеме все-равно присутствует.

А еще «впарят» страховку, например, заставят оформить страхование финансовых рисков, а сумма страховки будет внушительной.

А могут просто включить «потерянные» проценты в стоимость товара. То есть товар, приобретенный в рассрочку, по цене будет дороже, чем купленный за свои деньги.

Кредитные карты

Кредитная карта — неплохой способ использования заемных денег.

Во-первых, она почти всегда с собой и расплатиться ею можно в любое время. Во-вторых, лимит восполняется после погашения долга. В-третьих, зачастую у кредитной карты есть так называемый «льготный» период, когда проценты заемщик не платит совсем.

Минусы:

процентная ставка обычно выше ставки потребительского кредита,
сумма лимита может быть меньше ожидаемой вами, особенно, если вы первый раз получаете кредитнуб карту в конкретном банке,
если не погасишь весь (именно весь, а не обязательный платеж) до окончания льготного периода, то проценты будут много больше.
кредитные карты «развращают», т.к. есть возможность покупать в любое время, а вот с отдачей долга у многих плоховато. Не соблюдаются сроки и суммы возврата. От этого кредитная история портится быстрее. Конечно, все это исправляется обязательностью заемщика.
есть комиссия за снятие денег наличиными в банкомате или офисе банка. Комиссия обычно не маленькая. Поэтому кредитной картой лучше расплачиваться в магазинах, а не получать деньги налом.

Кредитные карты по-любому выдаются при личном обращении в банк и после тщательной проверки личности заявителя. Клиент банка может заказать кредитную карту в своем личном кабинете на сайте банка, но получить ее все-равно должен лично в офисе банка.

В любом случае, думая о покупке, подумайте и о том, как вы именно вы возьмете в долг и что за договор у вас будет.

Почему не дают кредит и что делать, чтобы дали

Можно ли получить ипотеку, если есть непогашенные кредиты?

Перед заключением договора прочитайте все условия кредитования, задайте вопросы менеджеру. Выясните годовую ставку и дополнительные расхрды, а также условия возврата кредита. А также подумайте, сможете ли вы заблаговременно вернуть взятые в кредит деньги банку.