Ошибки в кредитной истории. Как вернуть себе честное имя?

Нравится

Статья о том, как исправить ошибки в кредитной истории.

Перед тем, как выдать кредит потенциальному заёмщику, банк всегда внимательно изучает его кредитную историю. Уже давно это «кредитное досье» человека имеет значительный вес при принятии решения о выдаче кредита. По сути, теперь его значимость даже выше значимости документов, подтверждающих доход клиента.

Однако, как и любой другой документ, кредитная история может содержать ошибки, и позаботиться об их исправлении лучше как можно раньше.

Иногда случается так, что вроде как благонадёжный заёмщик получает отказ в выдаче кредита. Странная ситуация, не правда ли? Между тем клиент знает, что всегда вовремя совершал ежемесячные платежи, зарплата у него не снизилась, кредитов в других банках он не брал или, если брал, все гасил вовремя. Так в чём же причина такого казуса?

Ответ банален: в кредитную историю внесли ошибочную запись или забыли актуализировать информацию.

Вообще стоит время от времени проверять своё «кредитное досье» на предмет правильности отражения вашей кредитной истории, чтобы не оказаться в неприятном положении, когда нужно срочно взять кредит. Ниже мы расскажем как это делать.

Кредитная организация по закону обязана в течение 5 дней отправить в бюро кредитных историй информацию о кредитном событии, т.е. после того как событие наступило. Под кредитным событием понимается заявка на кредит и решение по этой заявке, в т.ч. отказ, выдача кредита, информация об обслуживании кредита (платежи и их отсутствие, погашение кредита).

Бюро кредитных историй (БКИ), контролируются Центральным банком, БКИ у нас в России несколько. Основные три — НБКИ, Эквифакс и ОКБ. В БКИ стекается вся информация о каждом клиенте, и этой информацией банки совместно пользуются. Один банк может отправлять кредитную информацию сразу в несколько БКИ. То есть информация об одном и том же кредите может быть в разных БКИ.

Но, как уже сказали, в кредитной истории могут быть и ошибки.

Ошибка № 1

Кредитная история пополняется живыми людьми, которые отправляют данные в БКИ. Ну или машина отправляет информацию, когда в банке настроена автоматическая передача данных. Автоматическую выгрузку тоже настраивают люди. Которым свойственно порой ошибаться.

Иногда банк забывает отправить корректную информацию. Например, о погашении кредита, который висит у вас в кредитном досье и увеличивает кредитную нагрузку. А может вы допустили техническую просрочку, почти сразу ее погасили, но в кредитном досье она все еще висит как просрочка, ухудшая ваш кредитный рейтинг.

В результате добросовестный клиент, который почти всегда вовремя обслуживает свои кредитные обязательства, может неприятно удивиться, узнав о подпорченной кредитной истории.

Как вернуть себе хорошую историю в данном случае?

Всё не так сложно, как кажется.

Необходимо отправить в БКИ, где выявлена ошибка, письменное заявление с чётким изложением претензии. И приложить подтверждающие вашу правоту документы. Например, кредит погашен, а в кредитном досье числится не закрытым. Прикладываете справку о погашении, которую обязан выдать каждый кредитор после полного погашения. Заявление можно отправить Почтой России по адресу, который есть на официальных сайтах каждого БКИ, или оставить заявление с документами прямо в офисе БКИ.

Вот, например. как это выглядит на сайте НБКИ:

По закону БКИ обязаны дать ответ обратившемуся в течение месяца. Обычно БКИ обращается за пояснениями в банк, а уже по итогу ответа банка, готовит ответ.

Если банк подтверждает вашу правоту, то некорректные записи исправляются.

Если банк не подтвердил информацию, то исправляться ничего не будет. Если вы уверены в своей правоте, то в таком случае дорога в суд. Но подткрепитесь всеми документами, подтверждающими ваше мнение.

Ошибка № 2

Вы обнаружили в кредитном отчете НЕ свои кредиты или займы.

Если вы обнаружили не свои долги, то, вполне возможно, некто взял в долг на ваше имя. Такое, к сожалению, случается. Но тут речь идет скорее не о кредитах, банки общаются лично с заемщиками, а не по копиям документов. А с микрозаймами, там возможна выдача и по копиям паспортов, удаленно. Пугаться не стоит. Но исправление тут займет больше времени и нервы, конечно, попортите.

Тут бессмысленно просить работников бюро кредитных историй удалить какие-либо правдивые сведения, которые наводят «тень» на вас.

В данном случае нужно выяснить полную информацию о кредиторе и подать заявление в полицию о мошенничестве. После этого напишите заявление в эту «кредитную» организацию и в БКИ, приложив заявление в полицию. Можно, конечно, сначала попробовать связаться с этим «кредитором» и выяснить, почему он отправил некорректную информацию в БКИ. Но можно делать это и параллельно.