Критерии для поиска выгодного кредита

Нравится

Чтобы выяснить для себя, где же выгоднее всего взять кредит, необходимо сравнить все условия, связанные с выдачей кредитов в различных банках.

Условия можно собирать самому, систематизируя их. Можно воспользоваться предложением агрегаторов, например, Banki.ru. Там можно использовать специальный фильтр, который поможет быстро соориентироваться среди всех кредитных условий. Главное, сначала выберете тип кредита — потребительский, ипотечный и тп.

В любом случае нужно самому понимать, что такое выгодный кредит. Рассказываем.

Конечно, в первую очередь, сравнивая выгодность кредитов мы оцениваем процентные ставки. И это правильно, чем ниже ставка, тем меньше будет платеж и тем меньше отдадите банку процентов.

Но не всегда только ставка должна влиять на решение. Для понимания выгодный кредит это или нет, этого маловато.

Для понимания выгодности кредита еще важен платеж. Конечно, платеж — это производное от ставки. Но не только. На размер платежа влияет еще и срок кредита. Если хотите меньше платеж, ищите банк, в котором кредит дают на бОльший срок. Обычно банки дают потребительские кредиты в среднем на 5 лет. Но есть кредитные организации, которые дают кредиты и на 10 лет. Главное понимайте, что более длинный срок кредита влечет за собой бОльшую сумму процентов, выплачиваемых банку.

Страховки. Внимание при получении кредита нужно обязательно обращать внимание на страховки, требуемые банком. Их может быть избыточное количество (например, вместо личного страхования могут навязать финансовую защиту, страхование титула, если берете под залог недвижимости, и тп). Или комлексное страхование, когда страхует банк, а вы присоединяетесь к этой страховке. Зачастую это дороже. А еще при потребительском кредитовании за низкую ставку банки любят брать плату за страховку сразу за весь срок кредитования. А это будет существенная сумма… Поэтому, сравнивая ставки по кредиту, учитывайте и страховки.

Выгодный кредит и его обеспечение. Если вы намерены взять обычный потребительский кредит, по возможности, ищите кредиты без обеспечения. Без поручительств и залогов. Сейчас банкам нужны заемщики, конкуренция большая, не только в ипотеке, поэтому выбирать есть из чего. Но, кстати, при наличии обеспечения кредит может быть дешевле. Так что, наверное, и это не стоит убирать из сравнения.

Дополнительные расходы при получении кредита. Обязательно смотрите, не будет ли еще каких дополнительных расходов при получении кредита. Например, за более низкую ставку с вас попросят разовую комиссию.

Обслуживание кредита. Условия обслуживания кредита тоже важны. Например, речь про досрочное погашение. Запретить погашать кредит досрочно банки не могут по закону, и штрафы тоже брать за это не вправе. Но могут усложнить погашение. Например, частичное погашение примут только в дату платежа, а не посредине платежного периода. Или заставят писать заявление на погашение только в офисе. Не бог весть какие осложнения, конечно. Но на это тоже стоит обращать внимание.

Нужно понимать, что в банках не только разные условия кредитования, но и требования к заемщикам разные. Если вы индивидуальный предприниматель, то не все банки возьмутся за кредитование. А если вы самозанятый, то банки вообще можно на пальцах пересчитать. Если вы работаете не официально, то вариантов в кредитами сейчас много больше, во многих банках есть программы кредитования «по паспорту» (по двум документам), даже по ипотеке такое уже давно возможно. Но опять же не везде, и условия кредитования разные по таким программа. Большую роль играет возраст. Если вы клиент пенсионного или предпенсионного возраста, банков тоже будет меньше.

Поэтому лучше сразу отсечь банки, которые вам не подойдут точно исходя из ваших личных характеристик.

Специальные предложения. В банках часто предлагают более интересные условия зарплатным клиентам. Поэтому сначала узнайте условия кредитования в «своем» банке. Аналогично некоторые банки дают «поблажки» бюджетникам, например.

В общем, работа по выбору правильного банка большая.

Есть несколько вариантов, как выбрать выгодный кредит:

1) Сделать все самому, пересмотрев и сравнив условия многих банков. Это отнимет ваше время, а время — деньги.

2) Можно воспользоваться кредитными агрегаторами. Их сейчас много, например, банки.ру, сравни.ру и тп. Но обычно такие агрегаторы выдают среднестатистические условия и могут не учитывать ваших нюансов.

3) Есть возможность привлечь профессионального помощника, кредитногго брокера. Это стоит денег, но зато вы свое время не тратите. Брокер порой может даже предложить дополнительные скидки как партнер банка.

Удачи вам в поиске правильного кредита!