Как получить хороший кредитный рейтинг?

Нравится

Каждое финансовое решение, которое будет вами принято, может повлиять на ваш кредитный рейтинг и возможность получить кредит, кредитные карты, снять квартиру или взять в аренду автомобиль. И даже получить работу, потому что даже работодатели начали проверять кредитную историю претендентов на работу. Таких (работодателей) пока мало, но и там оценивают все чаще.

Хороший кредитный рейтинг можно считать «пропуском» в правильную жизнь, т.к. такой гражданин несет в себе низкую степень риска и у него больше возможностей. Конечно, пока это звучит больше как фантастика, но частично уже применяется.

Так уж точно и уже сегодня человек с хорошим кредитным рейтингом получит лучшие финансовые возможности, включая более высокие кредитные лимиты и более низкие процентные ставки. И вообще шанс на одобрение кредитных средств.

Кредитный рейтинг варьируется в зависимости от многих факторов — от числа кредитов, от того, как кредиты обслуживались, были ли просрочки по исполнению обязательств, какие, сколько и когда, брал ли микрозаймы и как отдавал их, как часто человек обращался за кредитами и займами, какие решения принимались по факту обращения. Все фиксируется в кредитной истории и учитывается при расчете кредитного рейтинга.

Если у человека никогда не было кредитов, он считается » котом в мешке», и, как ни странно, плюсов в кредитную историю ему это не добавляет. Но, несомненно, отсутствие кредитов все-таки лучше, чем наличие кредитов, по которым не платишь.

Интересно, как построить кредитную историю, которая улучшит кредитный отчет?

Вот несколько советов, как построить правильную кредитную историю.

Начать раньше

Продолжительность кредитной истории тоже учитывается при определении кредитной оценки. Поэтому лучше аккуратно, но начать ее формировать.

Начать с малого

Действительно, начните с малого. Оформите кредитную карту на небольшую сумму, делайте с нее небольшие покупочки, даже, если можете оплатить просто наличными, и быстро гасите. И так хотя бы полгода. Кстати, сейчас почти все кредитные карты выдаются с так называемым льготным периодом, в течение которого проценты не платятся вообще. Главное, успеть погасить внутри этого периода всю сумму долга.

Просто, если кредитов не было вообще, сомнительно, что банк сразу одобрит приличную сумму. А вдруг вы захотите машину в кредит или замахнетесь на ипотечный кредит на покупку жилья.

А так уже есть кредитная история. Кредитный рейтинг считается. Наверняка, если будете делать все правильно, оценка будет хорошая.

Вот, как пример, кредитный рейтинг — 753. Это хороший рейтинг. БКИ даже поздравило и написало «за время пользования кредитами вы зарекомендовали себя ответственным и добросовестным заемщиком. Клиентам с аналогичными значениями рейтинга, банки, как правило, охотно предоставляют кредиты на стандартных или улучшенных условиях». Вооот.

Не злоупотреблять привилегиями

Легко перерасходовать. Важно принимать ответственные решения по кредитным картам и займам.

Аккуратно относитесь к льготному периоду по кредитной карте, о котором мы говорили выше. Если не погасите долг в течение этого периода, проценты начислят вам по полному счету. Вы забудете про проценты, решите, что нужно погасить только долг, и вот она просрочка.

Если у вас зарплатная карта, то порой к ней подключают овердрафт. Это тоже кредит, т.е., даже, если у вас обычная дебетовая карта, то вы можете уйти в «минус», потратив заданный лимит. Опять же, забудете про это, уйдете в минус и в просрочку.

Оплачивать счета вовремя

Все не вовремя или неполностью оплаченные счета, включая платежи по кредитам и кредитным картам, счета за жилищно-коммунальные услуги, появятся в кредитном отчете и негативно повлияют на кредитный рейтинг.

Правильно закрывать кредитные карты и кредиты

Как закрыть банковскую карту правильно, мы писали тут. Почитайте

Установите сроки и бюджет для оплаты долгов, в т.ч. по ЖКХ. Поставьте себе напоминания на телефон про оплаты. Тогда у вас не будет даже технических (на пару дней) просрочек.

Периодически проверяйте кредитную историю на наличие долгов. Напомним, что это можно делать два раза в год бесплатно по каждому бюро кредитных историй (БКИ).

Кстати, узнать, в каких БКИ хранится ваша кредитная история можно на портале Госуслуг. Заходите вот во этой ссылке и запрашивайте.

Отчет от Госуслуг будет выглядеть так:

Видите, в отчете есть ссылки, проходите в каждое БКИ и получаете свой кредитный отчет бесплатно. Там же, кстати, можете увидеть кредитный рейтинг, который рассчитывает каждое БКИ, и узнаете шансы на получение новых кредитов.

Проверяете по отчету, все ли так, как вы думаете. Если обнаружили «лишние» кредиты, которые вы закрыли, а банк забыл уведомить БКИ об этом (такое бывает), пишите запрос в БКИ и сам банк. Пусть устраняют недочет.