Нужны деньги. Продать квартиру или заложить квартиру?

Нравится

У многих из нас случаются трудные времена. Сначала выручают родные и друзья. Потом приходится брать новые кредиты – и со временем их груз становится непосильным.

И в какой-то момент встает вопрос: может быть, стоит продать квартиру и решить все проблемы одним махом? А может, заложить квартиру?

Ведь в экономике неспокойно, недвижимость может подешеветь, и в будущем за квартиру столько уже не выручишь. А потом, глядишь, ситуация наладится, и на оставшиеся деньги, может быть, тоже удастся купить квартиру. Или хотя бы взять ее в ипотеку по меньшим ставкам – да еще лучше прежней?

Однако практика показывает, что такое решение ведет только к новым, избыточным рискам, и кредит под залог квартиры может оказаться гораздо комфортней и безопасней.

Да, принято считать, что связываться с кредитами без жесткой необходимости не стоит.

Всем известна старая шутка: «берешь чужие и на время, а отдаешь свои и навсегда – да еще с процентами». Но, как любая максима, этот подход небезупречен, и по-настоящему грамотное обращение с деньгами обязывает каждый раз взвешивать все доступные возможности. Тем более, что в нашем случае речь идет не о новом кредите, а о замене старых, дорогих, новым – с большим сроком и по меньшей ставке. То есть не об увеличении, а о снижении выплат.

Прежде всего, в случае возникновения финансовых трудностей вряд ли стоит продавать жилье именно сейчас: в отличие от рубля, даже последние полтора года оно остается относительно «твердой валютой» – если и дешевеет, то не так стремительно. И, как показывают кризисные годы, после снижения цен на недвижимость они восстанавливаются быстрее, чем экономика в целом.

В большинстве случаев, как ни парадоксально, недвижимость даже оказывается ликвиднее рубля – хотя, по идее, деньги и обладают «абсолютной ликвидностью».

Сравните обладателя хорошей квартиры и обладателя денежного эквивалента ее стоимости – кто из них чувствует себя сегодня более уверенно в финансовом плане? Кто может, например, с большими шансами рассчитывать на гарантированный доход от вложений – тот, у кого есть квартира для сдачи внаем, или тот, у кого на руках рубли? Если квартиры действительно начнут всерьез дешеветь – что, в таком случае, будет с рублем? Не станет ли он дешеветь еще быстрее?

И доллар, увы, тоже не панацея – все помнят, как и его курс годами снижался. Да и хранить такие суммы в банке сейчас страшновато – государственная страховка их не покрывает, кроме того, если что-то и выплатят, то не сразу и все в тех же рублях.

Конечно, если ежедневно читать сводки с рынка недвижимости, можно порой довольно крепко понервничать. Но так происходит с любыми инвестициями, и недвижимость среди них, как ни крути, одна из наиболее комфортных и безопасных.

Это касается и залога.

Всем знакомо, как деньги утекают сквозь пальцы, и как их все равно вдруг не хватает в экстренной ситуации. Залог квартиры страхует от случайных трат, и в то же время не исключает свободы маневра. Если уж пришлось совсем туго, жилье можно перезаложить и привлечь необходимые средства.

При этом, по сути, деньги вкладываются в защиту будущих доходов, в собственное финансовое спокойствие, в том числе – в фиксацию стоимости жилья. Эта защита действует даже в самые плохие времена, ведь тогда доходы номинально растут, индексируются хотя бы за счет инфляции.

Не надо обращаться к каким-то особым источникам, чтоб понимать: реальная инфляция сейчас раза в два выше, чем три-четыре года назад – для этого достаточно дойти до ближайшего магазина. А ставки по кредитам под залог квартиры за это время если и выросли, то незначительно.

Если инфляция ускоряется, а ставка по кредиту остается прежней, значит, кредит начинает де-факто обходиться дешевле: все дорожает, а платеж по нему как был, скажем, 20 000 руб., так и останется. А если ставки начинают падать – можно рефинансировать кредит.

То есть, как ни парадоксально звучит, но для того, у кого есть жилье, даже под залогом, ситуация может только улучшаться: либо дела в экономике пойдут лучше, либо кредит станет фактически обходиться дешевле.