Вклады под 17-20% годовых от Сбербанка - это не фантастика

Нравится

В Сбербанке скоро реально обычные люди смогут на своих сбережениях заработать 15-17% годовых. Это не совсем вклады. Банк намерен запустить специальный сервис (краудинвестинг) для выдачи кредитов компаниям от физических лиц.

Называют такой сервис — Краудлендинговая (краудинвестинговая) платформа или P2B (person-to-business) кредитование .

Суть Краудлендинговой платформы в следующем:

Граждане через специальный сервис на сайте Сбербанка вносят свои накопления. Доход здесь они получат довольно большой. Как уже писали выше, скорее всего, от 15% годовых.

С другой стороны на платформу заходят представители малого бизнеса — юридические лица. Им нужны деньги в долг на развитие.

За счет собранных от граждан денег малому бизнесу будут даваться кредиты. Под проценты.

Таким образом, вкладывая деньги в эту платформу проценты получаете вы, а не банк.

Во всем мире, кстати, подобные сервисы уже существуют. В России это тоже есть. И вот такой крупный участник финансового рынка тоже решил поучаствовать в такой инновации.

Плюсы такого инвестирования для граждан:

Доход от таких вложений выше, чем вклад в банке.

Говорят в других подобных российских системах предлагается доход в районе 17-25% годовых.

Скорее всего, на платформе Сбербанка доход будет пониже. Это же самый консервативный участник финансового рынка.

А еще говорят, что инвесторами смогут стать физические лица с небольшими инвестициями, от 5 тыс. рублей.

ПИФы. Что это такое и можно ли туда инвестировать?

Народные облигации ОФЗ-н. Что нового?

Минусы Краудлендинговой платформы для граждан:

Существует риск невыплаты кредита. Такой риск есть при любом виде кредитования.

Но обычно такие платформы для минимизации рисков обычных граждан проверяют потенциальных заемщиков, а тут вообще сервис от Сбербанка.

Что обычно делается для минимизации риска:

Проверка потенциального заемщика. По всем возможным направлениям, включая его кредитную историю.
Проверка контрагента на добросовестность, чтобы не попасть на деньги.
Кредитор обычно устанавливает критерии, которым должен соответствовать будущий заемщик.
Заявка заемщика обычно действует не более месяца. Если сделка не случилась, новая заявка и новая проверка.
Есть лимиты минимальных и максимальных сумм кредита.
Сбербанк обещает быть соинвестором. А, значит, риск будет поделен.

Плюсы для малого бизнеса:

У малого бизнеса может появиться реальная возможность получения денег взаймы.Обычно банки не особо жалуют субъекты МСБ (малый и средний бизнес).

Краудинвестинг будет интересен для заемщиков с годовыми оборотами в пределах 100-200 млн рублей. Например, небольшие розничные магазины, объекты питания и т.д.

Минусы для малого бизнеса:

Процентная ставка не будет сильно низкой. С учетом доходности для инвесторов процентная ставка скорее всего начнется от 20% годовых.

Плюсы для Краудлендинговой платформы:

Сбербанк тоже заработает на своей платформе. Обычно это стоит 4-5% от суммы займа. Платит заемщик.

Кстати, еще в 2017 году правительство должно было сформировать предложения по развитию таких рыночных механизмов инвестирования и финансирования, как краудфандинг и краудинвестинг.