Почему кредит нужно брать именно в той валюте, в которой зарабатываешь

Нравится

Сегодня тема валютных кредитов на слуху. Это связано с митингами плательщиков валютной ипотеки, которые требуют от правительства и Центробанка заставить банки пересчитать их кредиты в рубли на приемлемых условиях. Людей на улицы вывело то, что из-за девальвации рубля их ежемесячные платежи стали попросту неподъемными. Выплаты они должны осуществлять в валюте, а зарплату большинство из них получает в рублях. О том, почему стоит брать долгосрочные кредиты в валюте заработка, и поговорим далее.

История валютного кредитования

Подавляющее большинство кредитных продуктов в России предусматривает расчеты в рублях, но иногда кредиты выдаются в долларах, евро, японских йенах, швейцарских франках и валютах других стран. До 2009 года валютные кредиты были очень популярными. Их выдавали многие банки, предлагая при этом низкие процентные ставки и льготные условия. В частности, некоторые россияне с так называемой «серой» зарплатой получали отказ при попытке взять ипотеку в рублях, в то же время в валюте кредиты выдавались намного охотнее.

Но в 2009 году такие заемщики впервые почувствовали на себе всю опрометчивость решения о взятии валютного кредита. По оценкам главы Центробанка Э. Набиуллиной за период с августа 2008 г. по февраль 2009 г. рубль обесценился на 40%, соответственно на 40% выросли и ежемесячные платежи по валютным кредитам. К примеру, если на момент оформления такого кредита для внесения 300 долларов ежемесячного платежа необходимо было 8 790 рублей, то после девальвации уже 12 270 рублей. Заработные платы же в кризис не повышались, а как раз наоборот.

Почему не стоит брать кредит в иностранной валюте, если вы получаете доходы в рублях?

Главный риск валютного кредита – это постоянное движение курсов валют на рынке. Их колебания с хоть какой-то точностью могут предсказывать аналитики рынка Форекс или профессиональные экономисты. Однако даже они не в состоянии предвидеть изменения котировок через два, три года и более. Можно говорить о том, что брать валютный кредит можно на срок не более полугода, при условии, что вы сами успешно прогнозируете стабильность курса, либо у вас есть возможность узнать хороший прогноз у специалистов. Последствия же решения о получении ипотечного кредита в иностранной валюте на долгий срок прогнозировать крайне сложно.

Если вы присматриваетесь к валютным кредитам, имея зарплату в рублях, вам стоит всегда быть готовым к тому, что в силу политических, макроэкономических или других событий ваш ежемесячный платеж может в течение одного месяца заметно увеличится. И вы при этом никак не сможете повлиять на эту ситуацию. Кроме того, вам стоит учитывать, что даже если значительного скачка курсов в течение периода кредитования не произойдет, вы будете каждый месяц платить разные суммы (из-за колебания курсов). Это усложнит вам процесс планирования семейного бюджета. Кроме того, в России все расчеты за товары и услуги ведутся в рублях, следовательно, вы потеряете деньги на курсовой разнице еще при получении кредита, и затем будете терять их ежемесячно.

Очевидно, что даже самые льготные и привлекательные условия кредитования не способны перекрыть все риски и недостатки получения долгосрочного валютного кредита, если вы получаете доходы в рублях. Однако и тем, кто зарабатывает в валюте других государств также стоит задуматься о целесообразности валютного кредитования.

Почему не стоит брать кредит в иностранной валюте, даже если ваша зарплата привязана к ней?

Сотрудники иностранных компаний или предприятий, работающих в сфере внешнеэкономической деятельности, нередко получают заработную плату, эквивалентную некой сумме в евро или долларах. Риски таких людей при взятии долгосрочных валютных кредитов менее серьезные, чем у тех, кто зарабатывает в рублях, однако они все же есть. Главный риск в данном случае – это риск потери работы.

Прежде чем решаться на валютную ипотеку или другой валютный кредит на длительный срок, подумайте, что вы будете делать в том случае, если по каким-то причинам потеряете эту работу. Сможете ли вы в приемлемые сроки найти работу, которая позволит вам снова зарабатывать в иностранной валюте? Если смотреть на вещи объективно, то формулу привязки зарплаты к валюте сегодня использует ничтожно малое количество компаний. При этом далеко не каждый их сотрудник будет в состоянии устроиться на подобных условиях в случае увольнения или сокращения.

Долгосрочный валютный кредит – это достаточно рискованное и непредсказуемое мероприятие, способное внезапно и кардинально изменить вашу жизнь. Потому, прежде чем решаться на него, тщательно обдумайте и взвесьте все риски. Ярким примером вероятного развития событий могут стать истории сегодняшних заемщиков валютной ипотеки, которые уже почти год пытаются добиться помощи от Правительства и Центробанка. Учитесь на чужих ошибках.