МФО как неотложная помощь

Нравится

Наверняка вы слышали о микрофинансовых организациях (МФО), которые выдают займы, т.е. являются некоторой альтернативой банкам?Нужно ли их бояться? Стоит ли туда идти? Давайте разберемся.

МФО, как и банки регулируются Центральным банком России (ЦБ). На сайте ЦБ ведется государственный реестр всех зарегистрированных компаний. Сейчас их чуть больше 4 500, работают они в разных регионах России, некоторые – по всей России. У тех, кто работает по всей России, как правило, головной офис находится в Москве. У каждого МФО есть регистрационный номер, который должен быть обязательно указан на сайте конкретного МФО. Каждое МФО обязательно отчитывается перед ЦБ. Банк России должен следить за тем, кто является собственником таких МФО, кто находится «у руля». Лица с судимостями, лица, имеющие в своем «багаже» другие кредитные учреждения с отозванными лицензиями и некоторые другие по закону не могут заниматься микрофинансовой деятельностью.

Похоже на банковскую деятельность? Очень похоже. Более того, если МФО привлекает от населения денежные средства, она должна выполнять определенные нормативы, которые ЦБ требует и от банков. В т.ч. обеспечивать достаточно денег в своем капитале. Это важно для того, чтобы все вкладчики получили свои средства. МФО привлекает деньги, заключая с гражданином договор займа.

Что плохо? У МФО нет своего АСВ, Агентства страхования вкладов, как у банков, собственно, потому, что это не вклад, а заем. Т.е. если МФО обанкротится и денег на счетах не будет, выплачивать деньги вкладчикам будет некому. Но зато МФО дает намного большие проценты по сравнению с банками. Это называется платой за риск. И вам, и только вам, выбирать, куда вкладывать свои деньги. Туда, где риск ниже, но прибыли мало, или риск выше, но и процентные ставки высоки.

Не хочу нести в МФО свои деньги, но нужен займ. Что делать?

Действительно МФО вправе выдавать займы. Это могут быть как микрозаймы (по закону – до 1 млн. рублей, но, как правило, до 200 000 рублей), так и более высокие суммы, например, до 5 млн. рублей. Последние выдаются под какое-то обеспечение, например, под залог недвижимости. По закону правила предоставления микрозаймов должны быть доступны всем лицам для ознакомления. В основном, такие правила размещаются на сайте компании.

Зачастую небольшие суммы выдаются на маленький срок, не более 1 месяца, а суммы побольше могут выдаваться на срок даже до 10 лет и более.

А говорят, что ставки у МФО очень большие? Да, большие. Иногда запредельные. Но почему так? А потому что микрозаймы даются практически без документов, никто не смотрит твою кредитную историю, не оценивает твой доход. На маленькие суммы никто не просит залог. Для того, кто дает деньги на таких условиях, это риск. Вот вы бы дали деньги чужому человеку? Просто так, без всего, ну только под данные паспорта? Навряд ли. А вот МФО даст, но за свой риск попросит плату, большую плату в виде процентов. У вас в собственности есть какое-то жилье, вам нужна намного большая сумма? Тоже не вопрос. До 5 млн. рублей до 5-10 лет, уже достаточно вменяемая ставка и удобный платеж. Кстати, если имеете в собственности жилье, то под его залог можно получить адекватный заем на любые «благородные» цели, в т.ч. погасить особо дорогие долги.
«И все равно ставка большая», говорите вы! Идите в банк, там проценты намного ниже. Ааа, у вас есть еще несколько кредитов? Да вы еще и имели просрочки? Доходы маленькие и неизвестно откуда? Печально, банк не даст денег. Друзья, давайте будем честны перед собой: у вас плохая кредитная «история» и нет доходов, банки к вам не повернутся лицом. Микрофинансы – это ваша неотложная помощь. Срочно нужны деньги – берите, но быстро отдавайте. Выбирайте из МФО те, у которых адекватные ставки, не идите к первому попавшемуся, выбор есть. Нужно много денег на нужное дело, которое выправит Ваше финансовое положение и Вашу кредитную историю, не бойтесь заложить свою собственность. Да и заем будет дешевле.