Перекредитование может сильно помочь

Нравится

Доступность и разнообразие кредитных продуктов подкупает. Иной раз вместо того чтобы подождать пару дней до зарплаты вы снимаете деньги с кредитной карты и покупаете понравившуюся вещь или идете со своей второй половинкой в ресторан. Однако спустя некоторое время вы можете обнаружить у себя несколько небольших незакрытых кредитов, переплата по которым составляет приличную сумму.

Вы понимаете, что нужно как-то исправить ситуацию и начинаете на всем экономить, чтобы поскорее закрыть все долги. Но есть и другой выход из ситуации, который не потребует введения режима жесткой экономии, но, в то же время позволит вам облегчить кредитное бремя. Помочь может рефинансирование или, по другому, перекредитование.

Что такое перекредитование?

Перекредитование представляет собой процесс получения нового кредита для закрытия одного или нескольких старых. Это достаточно новый и не слишком популярный пока финансовый инструмент. Согласно опросу, который проводило Национальное агентство финансовых исследований, лишь 21% россиян знают о возможностях рефинансирования и не более 4% респондентов использовали его на практике. Перекредитовываться имеет смысл в следующих ситуациях:

когда необходимо объединить несколько кредитов в один;
когда вы находите предложение с условиями, более выгодными, чем те, на которых был выдан старый кредит (или кредиты);
когда необходимо снизить размер ежемесячного платежа, поскольку он стал слишком обременительным.

Ранее рефинансированием активно интересовались заемщики, обслуживающие ипотечные кредиты. С каждым годом условия жилищного кредитования становились все более привлекательными, к тому же некоторые заемщики, помня кризис 2008 года, стремились перевести валютные кредиты в рубли. Однако после повышения Центробанком ключевой ставки рефинансирования перекредитование в ипотечной сфере стало невыгодным. В то же время оптимизация одного или нескольких потребительских кредитов не потеряла своей актуальности.

Преимущества перекредитования

Первым преимуществом рефинансирования для заемщиков, имеющих несколько долгов, является возможность упорядочить ежемесячные платежи. Имея несколько кредитов (к примеру, один на покупку бытовой техники, другой – на отдых, плюс долги по кредитной карте), вы вынуждены все время держать в уме крайние сроки оплаты каждого из них. Вам фактически приходится гасить кредиты в течение всего месяца и кажется, что на это уходят все деньги. Когда вы объедините все долги в один, вам будет легче планировать свои расходы и вернется ощущение свободы.

Вторым важным преимуществом перекредитования является возможность значительно снизить размеры ежемесячного платежа. Это может быть выполнено за счет:

получения кредита на более выгодных условиях благодаря предоставлению залога или привлечению поручителей;
увеличения срока кредитования;
уменьшения переплаты по более дорогим кредитам (к примеру, по кредитной карте).

Перекредитование нередко представляет собой возможность взять кредит на более долгий срок под меньший процент. Возможно, для этого потребуется передать банку какое-то имущество под залог или представить дополнительные доказательства своей платежеспособности. Тем не менее, процентные ставки при этом зачастую ниже, что позволяет уменьшить общую переплату за использование кредитных средств.

Третьим преимуществом перекредитования является возможность получения дополнительной суммы на любые цели, без заключения нового кредитного договора. В рамках рефинансирования старых кредитов вы можете взять у банка больше денег, чем требуется для закрытия долгов, и ежемесячный платеж при этом останется вполне подъемным.

Нюансы рефинансирования

Прежде чем отправляться в выбранный банк с намерением оптимизировать свои долги, вам следует внимательно изучить заключенные ранее договора. Если по некоторым кредитам за досрочное погашение предусмотрена уплата комиссии или неустойки, то, скорее всего, их рефинансирование не будет иметь смысла.

Для того чтобы иметь возможность перекредитоваться, важно иметь положительную кредитную историю. Как правило, именно поведение заемщика при обслуживании предыдущих обязательств является решающим критерием при принятии решения о выдаче нового кредита.

Если ранее у вас не было проблем с погашением кредитов, а ваши доходы достаточно высоки, то можно смело рефинансировать имеющиеся долги. Объединив несколько кредитов в один, снизив общую переплату и ежемесячный платеж, вы получите возможность вздохнуть свободнее. Не нужно ограничивать себя во всем из-за того, что ранее вы позволили себе лишнюю покупку. Грамотная оптимизация позволит обслуживать все имеющиеся долги без лишних усилий, не снижая привычный уровень жизни.