Отдать квартиру в залог не страшно

Нравится

Многие заемщики с настороженностью относятся к кредитованию под залог недвижимости. Понять их страхи можно: судебные приставы, забирающие квартиры, – картина не из радостных. Однако на самом деле рисков в кредите под залог недвижимости не намного больше, чем в любом другом. Человек, отдавший свою недвижимость в залог, остается ее полноправным собственником. Если клиент добросовестно выполняет свои обязательства по кредиту, то никакая конфискация квартиры ему не угрожает – он полностью защищен законом.

Самые дешевые деньги?!

Кредит под залог недвижимости выгоден обеим сторонам ― и заемщику, и финансовому учреждению. Банки охотно дают деньги под залог недвижимости по причине надежности залога: если в залог клиент отдает свое жилье, это гарантия возврата кредита и процентов. А заемщику это выгодно, потому что процентная ставка намного ниже, чем у обычного потребительского кредита без обеспечения (разница может доходить до 15-20%).

Кредит под залог квартиры – самый недорогой из всех банковских займов. Помимо сниженной процентной ставки для него характерна более крупная по сравнению с необеспеченным кредитом сумма и более длительный срок погашения. На текущий момент (май 2015) в российских банках сумма кредита колеблется от 50% до 70% от стоимости квартиры. Срок погашения от года до 25 лет.

Сегодня кредит под залог недвижимости имеет большой спрос по всему миру. Особенно актуален он для предпринимателей, которым необходим стартовый капитал или деньги для развития бизнеса. Однако его берут и в других целях, например, для улучшения жилищных условий. Ипотека под залог имеющегося жилья позволит избежать первого взноса и зачастую обладает более выгодной процентной ставкой.

Что необходимо помнить, отдавая недвижимость в залог:

Главное – выбрать надежный банк и оценить свои финансовые цели и возможности. Например, довольно глупо отдавать квартиру в залог для покупки нового роскошного автомобиля, имея реальные риски не выплатить кредит. Если же заемщик понимает свои финансовые возможности, то он только выиграет за счет более выгодных условий и сможет избежать финансовых проблем в будущем.
Залог означает обременение залогового имущества. Это ограничение на его отчуждение третьим лицам, проведение иных действий с объектами (например, перепланировки и др.), регистрация новых лиц в объекте без согласия залогодержателя. Продать квартиру до момента выплаты всей суммы кредита и снятия обременения владелец точно не имеет права.
Закладываемое имущество должно быть ликвидным, т.е. способным быстро превращаться в деньги. Данное требование предполагает не только хорошее состояние имущества, но и его востребованность на рынке. Например, банк охотнее возьмет в залог квартиру за 3 млн руб. чем элитное жилье за 20 млн. руб.
Следует учесть, что помимо ежемесячных платежей по кредиту и процентам, необходимо также выплачивать страховку жилья. Отказ от страхования увеличивает базовую процентную ставку банка на несколько пунктов.
Недвижимость перестает выступать в качестве залога после того, как был внесен последний платеж по кредиту. После этого можно приступать к выводу квартиры из залога банка. Некоторые банки самостоятельно занимаются подобными вопросами и передают требуемые документы нотариусу. Нередко кредитные организации перекладывают заботы о выведении квартиры из залога на плечи уже бывшего заемщика. В этом случае нужно получить справку — подтверждение о закрытии кредита и обратиться в службу Государственной регистрации кадастра и картографии.